房贷可以有共同还款人吗？做共同还款人需要满足什么条件？

房贷能有共同还款人吗，做共同还款人的条件是什么？欠条上没有写还款日期，诉讼时效怎么算？借贷双方未约定还款日期，债权人意外死亡怎么办？只有转账记录没有借条能不能起诉还款？借条中没有写还款期限怎么办？夫妻间一人借款，能否要求夫妻共同还款？借条丢失，能否要求还款？妻子在外面借的钱，能否要求丈夫还款？还款协议期限，最长可以约定多久？未约定还款期限的借条，诉讼时效如何计算？

银行对首套房家庭的利率优惠虽变动不大，但贷款额度与利率优惠会因人而异。不少家庭为提高贷款审批通过率、增加贷款额度，会考虑添加共同还款人。那么，房贷能否设置共同还款人？成为共同还款人又需满足哪些条件？

网友咨询：做共同还款人的条件是什么？

上海盛沃律师事务所律师解答：

银行审核共同还款人时，通常会关注其还款能力与信用状况，一般要求如下：

1.年龄要求：通常需年满18周岁，具有完全民事行为能力，且一般不超过65周岁（具体年龄上限各银行略有不同）。

2.还款能力：需有稳定的职业和收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。银行会审核其收入证明、银行流水等材料。

3.信用记录：个人征信良好，无重大不良信用记录。

4.身份关系：通常为购房人的配偶、直系亲属（如父母、子女）或有密切经济关联的人员。部分银行可能对非亲属关系的共同还款人有更严格的审查。

5.意愿表示：需自愿同意作为共同还款人，并与主借款人共同向银行签署贷款合同等相关法律文件。

如是借款给他人，用于家庭生活的，主张还款时配偶是共同还款人，否则配偶没有还款义务。如是按揭买房产生的贷款，共同还款人是共同购买房屋的人，可以是夫妻，也可以是合伙人。直系亲属和配偶不必然成为共同还款人。

盛沃律师解析：

（一）共同还款人的责任承担

共同还款人对银行负连带责任，即：

·银行有权要求主借款人或共同还款人单独偿还全部贷款本息；

·共同还款人不能以内部约定（如 “只还 50%”）拒绝银行的全额还款要求；

·若共同还款人代为偿还全部债务，可向主借款人追偿其应承担的部分。

（二）常见担保方式（依据《民法典》，原《担保法》已废止）

1.保证：保证人与银行约定，当主借款人不履行债务时，保证人按约定履行债务或承担责任，分为一般保证和连带保证（房贷中多为连带保证）。

2.抵押：主借款人或第三人不转移财产占有（如房产、车辆），将财产作为债权担保。主借款人不还款时，银行有权以抵押财产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。房贷中，抵押是最常见的担保方式，借款人需购买抵押物财产保险，明确银行为第一受益人。

3.质押：主借款人或第三人将动产（如存单、珠宝）或权利凭证（如股票、债券）移交银行占有，作为债权担保。主借款人不还款时，银行有权以质押财产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。

4.留置：债权人按合同约定占有债务人动产，债务人不履行债务时，债权人有权留置该财产并优先受偿（房贷中极少适用）。

5.定金：以定金作为债权担保，债务人履行债务后，定金抵作价款或收回；不履行债务的，无权要求返还定金（房贷中基本不适用）。

上海盛沃律师事务所：如果遇到法律问题，需要帮你梳理证据清单或分析案情，可留言沟通～