卓启咨询：港险赋能香港身份，实现财富与传承闭环

【卓启咨询｜跨境规划】香港身份的核心价值不仅是教育、通行与税务红利，更在于搭建全球资产配置框架，而香港保险正是激活这一框架、实现财富传承闭环的关键工具。

卓启咨询深耕跨境服务多年，见证众多家庭以“香港身份+港险”组合，将身份优势转化为财富动能，筑牢保障底线，打通传承通道。

一、身份为基：香港身份解锁港险赋能前提

香港保险的财富传承功能对人群有区分，香港身份可打破非港籍投保壁垒，是财富规划的“入门钥匙”。

1. 投保权益对等，筑牢赋能基础

非港籍投保港险常受保额、健康告知、流程限制，港籍人士（无论永居）可享本地同等待遇：健康告知更灵活，家庭单免体检额度高达200万美元，凭香港身份证即可办理，卓启专属通道可提速流程。

2. 适配跨境属性，衔接身份场景

港籍家庭多有跨境需求，依托香港无外汇管制优势，可自由调配资金投保多币种保单，兼顾跨境流动性与后续财富规划。

二、港险赋能：三大维度构建财富传承闭环

香港保险从税务优化、资产增值、跨代传承三大维度，为港籍人士搭建财富闭环，转化身份红利。

1. 税务优化：放大身份税制优势

香港地域税制（无全球征税、资本利得税、遗产税）的优势，可通过港险进一步放大。

• 保单收益免税：分红、理赔金无需缴个税，收益全额留存；

• 跨境税务隔离：指定受益人规避遗产认证，适配大湾区人士，叠加个税补贴实现三重收益；

• 传承免税：赔付金全额定向传承，无额外税务损耗。

2. 资产增值：稳健盘活财富

香港保险兼具保障与增值属性，依托香港金融中心优势，实现资产高效运作。

• 长期复利：储蓄分红险长期预期年化5%-6%，以保证+浮动红利平滑风险，适配长期储备；

• 多币种对冲：支持多币种配置及转换，对冲汇率风险，实现全球布局；

• 灵活盘活：保单可抵押融资，现金价值可灵活提取，兼顾流动性与增值性。

3. 跨代传承：守护家族财富

香港保险凭借法律属性，实现安全、精准的财富传承。

• 定向无纠纷：可变更受保人、分拆保单，明确分配比例，规避遗产纠纷；

• 债务隔离：保单独立受法律保护，隔离债务与经营风险，保障资产安全；

• 跨代赋能：寿险与储蓄险组合，实现财富代际传递，延续身份红利。

三、卓启咨询专属：分阶段港险配置策略

港籍不同阶段需求各异，港险配置需精准适配，用好港险的效能。

1. 非永居阶段（高才/优才/专才）：基础保障+资产打底

核心需求：跨境医疗、资产隔离。推荐：递增型重疾险+双地高端医疗险+小额储蓄险。贴士：选可换币产品，卓启客户享首年保费最高1.5万港币优惠。

2. 永居阶段：财富增值+传承落地

核心需求：多币种配置、定向传承。推荐：大额储蓄分红险+终身寿险+年金险。贴士：借永居税务优势优化受益人，衔接跨境养老计划。

3. 跨境家庭阶段：全家保障+教育传承

核心需求：全家保障、教育金储备。推荐：家庭单重疾险+全球高端医疗险+美元教育金险。贴士：选可变更受保人产品，以多币种对冲汇率风险。

四、卓启咨询提醒：规避三大误区

1. 重收益轻合规：优先选高评级、分红稳定保司，确保资金与税务合规。

2. 忽视联动性：合理选币种，同步规划保单与身份续签、永居。

3. 传承单一化：搭配信托等工具，构建多元传承体系，卓启可提供一站式服务。

香港身份搭建财富框架，港险注入核心动能。卓启咨询可提供身份申请与港险定制一站式服务，助力身份与财富价值闭环。

欢迎联系卓启咨询，获取1对1专属规划，解锁身份赋能更多可能。