唯一的好建议，是减少未来的遗憾

幸福不是加法题，而是一道减法题。财富不是你拥有多少，而是你拥有的减去你渴望的。而反差的力量告诉我们，简单的生活，可能是享受奢侈品最有效的方式。接下来这部分，我们来说说第三个提醒——唯一的好建议，是减少未来的遗憾。

你有没有发现，我们现在大多数人在面对金钱问题的时候，面临的最大矛盾是如何在两种最强大的力量之间找到平衡。一种叫“长期复利”，它会把你今天的耐心变成明天的财富。另一种叫“人生苦短”，你每天都离死亡更近一步，不如及时行乐。两种都有道理，问题是，该怎么平衡呢？这好像就是个没有标准答案的个性化难题。豪泽尔自己也在面对这种难题，他自己现在家里的孩子还小，那么他如果做那个心理练习，想象明天就是人生终点，而他发现自己拼命工作、朴素过日子存下了很多钱，他会宽慰和自豪。因为他知道自己能为妻子和孩子留下一份有意义的保障。而如果，当他即将死去时，突然意识到家庭因他挥霍无度而面临财务困境——就会让他充满愧疚。但这是现在的情况，那如果30年后，当孩子们安顿下来并独立时，他还会这么认为吗？可能不会。到那时，他主要会后悔没有去的旅行，没有尝试的经历——没有创造的回忆。

豪泽尔说，他不认为这些是矛盾的感觉。但它们揭示了一个普适性的真理：关于理财的好建议，从来不是简单地说“活在当下”或“为未来储蓄”，真正有价值的建议只有一句话：“尽可能减少未来的遗憾。”贝佐斯曾经描述他在20世纪90年代决定创办网上书店的经历。他说，他发现一个让决定变得极其简单的框架，叫“遗憾最小化框架”。他是把自己投射到80岁，回首人生，希望将遗憾降到最低。他知道，当他80岁的时候，他不会后悔尝试过互联网这件事。但他知道，他可能会后悔的一件事是，自己从未尝试。所以当他这样思考时，决策就变得非常简单了。我们也可以借鉴这个思考框架。这也是为什么，我们前面说的“反向讣告”“15年后的生日聚会”这些心理实验，应该经常用起来，甚至可以一个月复盘一次，因为它们都不是一成不变的，你可以用它们来不断校准，你现在最想要什么，对你来说最重要的是什么，怎么做能不让自己后悔、不让自己遗憾。

那么，如何才能减少未来的遗憾呢？这里很有意思，豪泽尔给出的第一个建议是：用金钱换时间，积累回忆复利。有句话叫：“人生的目的，是体验那些你日后会怀旧的事情。”豪泽尔说，随着年龄增长，10年前、20年前、30年前的往事，反倒成了他最珍贵的“资产”。回忆最令人惊奇的地方，就在于它们会随着时间的推移而复利增长，就像你长线投资的股票。10岁时，回想9岁那年的趣事也许平淡无奇；可今天，那些记忆却变得妙趣横生。再过50年，它们将是无价的珍藏。这也提醒我们，给自己留出积累这些体验、这些记忆的时间，其实也是一种投资，甚至是一种更有价值的投资。

我们举个具体的例子，假设你面前有两份工作——一份年薪6万美元，每周工作45小时；另一份年薪5万美元，每周工作35小时。你应该选哪个？豪泽尔的分析是，后一份工作，看似每年少赚1万美元，但与此同时，你每年会多出500小时的自由支配时间，在你30年的职业生涯中，这相当于1.5万小时的“记忆资产”，这笔记忆资产同样会随着时间复利增长。所以，从表面上、金钱上看，这份工作可能是有点吃亏了，但是从财富、从人生的角度其实是划算的。人们常常惊叹金钱复利的威力，却很少去想：“如果用金钱来换时间，所积累的回忆复利，又能带来怎样的惊喜？”豪泽尔提醒我们，这可能是你花过的最值得的一笔钱，也是避免遗憾的终极良方。

他给出的第二个建议，是关于如何找到真正适合自己的花钱方式。他用了一个“宽进严出”的策略。豪泽尔先讲的是他自己是怎么在阅读上执行这个策略的。他什么书都愿意翻开看看，但真正读完的只有一小部分。为什么？因为如果你逼着自己读完每一本翻开的书，读书就变成苦差事了。你应该只看自己翻了觉得感兴趣的，有价值的。我非常认同这个观点。这里有个矛盾：大多数书其实不值得读完，但总有那么几本书能改变你的人生，而你事先根本不知道是哪几本。所以你得两样都做到——大量地尝试，严格地筛选。花钱也是一样的道理。他说，你应该在热爱的事物上尽情挥霍，同时，无情地砍掉那些你不喜欢的事物。每个人都有自己的热情所在。而找到自己热情所在的唯一方法，就是不断尝试，不断试错，直到你找到那个真正能让你快乐的东西。这才能让你用有限的钱换取最大化的快乐。

所以，豪泽尔的建议是，在你的预算范围内，尽可能多地先花小钱尝试各种可能让你快乐的方式。这里花一点钱试试新餐厅，那里花一点钱试试新体验。但如果试完发现不适合你，就立刻停止，毫不犹豫。这也让我想起日本整理专家近藤麻理惠那个广为传播的《怦然心动的人生整理魔法》。她的核心理念就是：只留下那些让你心动的东西。花钱也是同样的道理，你要学会迅速拒绝那些不能让你心动的消费。如果你这样做得足够多，你就会慢慢发现，哪些东西真的能让你快乐，哪些只是看起来很美好。纳西姆·塔勒布说过一句话：“当你拒绝的钱比你接受的钱更香甜时，你就是富有的。”套用到花钱上就是：当你能坦然地说“我试过这个，但不适合我”的时候，你就已经走在正确的路上了。