套取银行贷款转借他人 法院认定借条无效

套取银行贷款后转借他人，此类民间借贷行为签订的借条，会被人民法院依法认定为无效，出借人主张的约定利息通常不予支持，仅能追回借款本金，同时需根据双方过错分担资金占用期间的损失。

一、核心法律依据

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项：套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。

2. 《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

二、法院裁判核心要点

1. 合同效力判定：出借人出借的资金并非自有资金，而是通过套取金融机构贷款所得，在此基础上签订的借贷合同（借条）自始无效，双方约定的利息条款也随之无效。

2. 本金返还规则：借款人需向出借人返还实际取得的借款本金；若借款人已支付过利息，该部分款项可依法折抵借款本金。

3. 利息与损失处理：出借人主张约定利息的诉讼请求，法院一般不予支持；资金占用期间的损失，通常参照一年期贷款市场报价利率（LPR） 酌定计算，由借贷双方根据各自过错比例分担。

4. 过错责任与刑事风险：出借人主动套取银行贷款转贷，存在明显过错，需自行承担相应损失；若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金后高利转贷他人，且违法所得数额较大的，还可能触犯高利转贷罪，面临刑事处罚。

三、典型司法案例

钱某通过虚构贷款用途，从银行套取一笔资金后转借给佟某，双方签订借条并约定了利息。后佟某未按期还款，钱某诉至法院。法院经审理认定，钱某的行为属于套取金融机构贷款转贷，案涉借条无效，最终判决佟某返还剩余本金12万余元，驳回钱某关于利息的诉讼请求。

四、法律风险提示

1. 民间借贷的资金来源必须为出借人自有合法资金，套取金融机构贷款转贷的行为已被法律明确禁止。

2. 转贷行为引发的借贷合同无效后，出借人的利息收益无法得到法律保护，还可能因自身过错承担额外的资金占用损失。

3. 高利转贷行为不仅会导致民事纠纷，更可能触及刑事法律红线，一旦被认定构成高利转贷罪，需承担相应的刑事责任。