银行活期与定期存款有哪些差异？

二者的核心差异首先体现在定义与性质层面。活期存款是指存款人无需事先通知银行，即可随时存取资金的存款类型，其本质是为满足存款人日常资金周转需求而设立，具有极高的流动性。定期存款则是存款人与银行约定固定存期，到期后支取本息的存款产品，其设计初衷是帮助存款人锁定闲置资金，同时让银行获得稳定的中长期资金来源，因此流动性相对受限。根据2025年最新修订的储蓄管理相关法规，定期存款的存期范围涵盖三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等多个档次，存款人需在开户时确定存期，且存期内资金支取需遵循特定规则。

利率水平的不同是二者最直观的差异之一。活期存款由于流动性强，银行无法将这部分资金用于长期稳定的投资，因此利率通常较低。而定期存款因其资金占用周期固定，银行可将其配置到收益更高的中长期资产中，故而能为存款人提供更高的利率回报。一般而言，定期存款的利率会随存期延长而逐步上升，存期越长，利率水平越高；这一定价规则符合2025年修订后的利率市场化相关政策要求，银行需在央行指导的利率区间内自主确定具体利率，确保定价的合理性与合规性。

支取规则的差异也是区分二者的重要特征。活期存款支持存款人随时通过柜面、自助设备、线上渠道等方式办理存取业务，支取金额和次数不受限制（需确保账户余额充足）。定期存款则需严格按照约定存期执行，若存款人因特殊情况需提前支取，根据2025年最新法规，支取部分将按照支取日银行挂牌的活期存款利率计算利息，剩余未支取部分仍保持原存期和原利率；若存款人选择到期支取，则可获得全部本金及按约定利率计算的利息。此外，定期存款到期后若未及时支取，部分银行会按照约定自动转存为同存期的定期存款，或转为活期存款，具体规则需以存款协议为准。

从适用场景与资金用途来看，活期存款更适合存放日常消费资金、应急备用金等需要频繁存取或随时可用的资金；定期存款则更适合闲置时间较长、追求稳定收益的资金，如长期储蓄目标资金等。用户在选择时，需综合考量自身资金的使用频率、收益预期以及流动性需求，避免因产品选择不当影响资金使用效率或收益水平。

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作者：理财君