退税季紧急提醒！个税扣除多填1项，明年最多多退4600元

每年退税季都是大家的“小期待”，但很多人不知道，个税专项附加扣除里藏着“隐形福利”——只要多填对1项符合条件的扣除，明年汇算时最多能多退4600元，相当于白捡了一笔补贴。2026年度个税专项附加扣除确认刚结束没多久，不少人因为漏填、错填，白白错失了优惠。今天就用最直白的方式，把7项扣除的核心要点、省钱技巧和避坑指南说透，让你下次退税多拿一笔钱。

一、为啥多填1项能多退4600？算清这笔“减税账”

很多人觉得个税扣除“蚊子腿再小也是肉”，但其实这笔钱一点不少。个税专项附加扣除是在50附加扣除是在5000元/月起征点和“三险一金”之外，额外叠加扣除的部分，直接减少应纳税所得额，扣得越多，退的税自然越多。

举个最常见的例子：上班族小李是独生子女，父母年满60岁，有一个读小学的孩子，还在还首套房贷。他能享受赡养老人（每月3000元）、子女教育（每月2000元）、住房贷款利息（每月1000元）三项扣除，每月合计扣除6000元。如果他之前漏填了住房贷款利息这项，全年就少扣除12000元。按照10%的税率计算，这部分对应的税额就是1200元，汇算时就能多退1200元。

要是遇到大病医疗这种大额扣除，退税金额更可观。比如去年小明生病，医保报销后自付了9万元，超过1.5万元的部分有7.5万元，能按上限8万元据实扣除。如果他的应纳税所得额在14.4万-30万元区间，适用20%的税率，光这一项就能多退1.6万元。而标题里说的多退4600元，是很多普通家庭的常见情况——比如同时享受子女教育、赡养老人、住房租金三项扣除，漏填一项后补填，按对应税率计算，就能多出这笔退税。

简单说，个税扣除就像超市打折，符合条件的项目填得越全，享受的“折扣”力度越大，最后退回来的税自然越多。而且这些扣除都是国家给的福利，不用额外申请，只要在个税App上如实填报，就能自动享受。

核心亮点：专项附加扣除直接减少应纳税所得额，叠加多项扣除后，退税金额会显著增加；

实操小贴士：可以根据自己的情况对号入座，先算清楚能享受哪些扣除，避免漏填导致少退税。

二、7项扣除“福利清单”：看看你能填哪几个

2026年个税专项附加扣除共有7项，覆盖了养孩子、赡养老人、住房、教育、医疗等常见生活场景，每一项都有明确的扣除标准，大家可以直接对照查看：

首先是3岁以下婴幼儿照护，家里有未满3岁宝宝的，每个孩子每月能扣2000元，夫妻可以选一方全额扣，也能各扣50%，一年下来最多能扣24000元。比如双胞胎家庭，两个孩子每月就能扣4000元，这个福利新手爸妈可别错过。

然后是子女教育，孩子接受全日制学历教育（从幼儿园到大学、研究生都算），每个孩子每月也是2000元扣除额，扣除方式和婴幼儿照护一样。需要注意的是，孩子毕业后不再上学，要及时在App里填终止时间，不能继续扣除；如果孩子在国外读书，要上传录取通知书和签证作为佐证。

赡养老人是独生子女的“福音”，只要父母年满60岁，每月能扣3000元，一年就是36000元；如果是非独生子女，要和兄弟姐妹分摊这3000元，每人每月最多扣1500元，而且得签书面分摊协议，指定分摊比约定分摊优先级高。

住房相关的扣除有两项，住房贷款利息和住房租金，但这两项不能同时享受。首套房贷款利息每月扣1000元，最多能扣20年；住房租金则按城市分档，直辖市、省会城市每月扣1500元，百万人口城市扣1100元，小城市扣800元，夫妻主要工作城市相同的，只能由一方扣除。

继续教育也能省钱，读在职研究生、成人本科等学历教育，每月扣400元，最多扣4年；如果考了职业资格证书，比如会计证、教师资格证，取证当年能一次性扣3600元。这里要注意，自学考试得拿到单科合格证书建立考籍后，才能享受扣除。

最后是大病医疗，医保报销后个人自付的部分，超过1.5万元的部分能据实扣除，每年上限8万元。这笔扣除在平时填不了，要等到年度汇算时，凭医疗票据申报，而且配偶和未成年子女的医药费，也能选一方扣除。

核心亮点：7项扣除覆盖生活主要场景，多数家庭能享受3-4项，关键是如实填报不遗漏；

实操小贴士：先梳理自己的家庭情况，比如有没有房贷、孩子多大、父母是否年满60岁，再对应填报，避免多填或错填。

三、最容易漏填的3项！很多人白白错失退税

虽然扣除项目不多，但很多人因为不了解政策，总是漏填一些容易到手的福利，其中这3项最常见：

第一个是3岁以下婴幼儿照护，很多新手爸妈以为孩子没上幼儿园就不能扣，其实从孩子出生到3岁前，都能享受这项扣除。比如孩子2岁，每月2000元的扣除额，一年就是24000元，按3%的税率算，也能多退720元，积少成多也是一笔不少的钱。

第二个是继续教育扣除，尤其是职业资格证书扣除。很多人考了证书后不知道能抵扣个税，比如去年考了人力资源管理师证书，取证当年能一次性扣3600元，按10%税率计算，能多退360元。而且只要是国家认可的职业资格证书，都能享受这个福利，考后别忘了填报。

第三个是大病医疗扣除，因为这项扣除要在汇算时申报，很多人容易忘记。比如去年住院自付了3万元，超过1.5万元的部分是1.5万元，这部分能全额扣除，按10%税率算，能多退1500元。如果自付金额更高，退税金额会更多，一定要保留好医疗票据，汇算时记得申报。

还有些人因为信息变更没及时修改，导致漏扣。比如换了工作城市，住房租金标准变了；或者孩子开始上幼儿园，从婴幼儿照护换成子女教育，这些情况都要及时在App里更新，避免影响扣除。

核心亮点：婴幼儿照护、继续教育、大病医疗是漏填重灾区，补填后能显著增加退税金额；

实操小贴士：每年12月确认扣除信息时，仔细核对是否有新增或变更的项目，避免因信息过时导致漏扣。

四、填报避坑指南：这5个错误千万别犯，否则可能少退税

填报专项附加扣除时，很多人因为粗心犯错误，不仅拿不到足额退税，还可能引发税务风险。总结了5个最常见的错误，大家一定要避开：

第一个错误是扣除比例超标。比如夫妻双方在填报子女教育或婴幼儿照护时，都按100%扣除，导致合计扣除比例超过100%。正确的做法是要么一方全额扣，要么双方各扣50%，而且一旦确定，一年内不能变更。

第二个错误是同时享受房贷和租金扣除。有些夫妻一方填了住房贷款利息，另一方填了住房租金，这是不允许的。房贷和租金只能二选一，而且在一个纳税年度内不能更改，一定要根据自己的实际情况选择。

第三个错误是非独生子女按独生子女填报赡养老人。只要有兄弟姐妹，不管对方是否有赡养能力，都不能按独生子女每月3000元扣除，只能分摊额度，每人每月最多1500元。只有兄弟姐妹都去世的，才能从第二年起按独生子女享受扣除。

第四个错误是子女教育超期扣除。孩子大学毕业不再读书，或者研究生毕业参加工作，就要及时填终止时间，不能继续享受扣除。如果继续填报，可能会被税务部门提醒更正，影响退税进度。

第五个错误是住房租金填报错误。夫妻主要工作城市相同，却双方都填报了住房租金，这时候只能由承租人一方扣除，另一方要删除填报记录，否则会被系统判定为无效扣除。

如果已经填错了也别慌，登录个税App，进入“办税-扣除填报-专项附加扣除修改和作废”，选择对应年度就能修改，修改后还要记得更正年度汇算申报，避免影响退税。

核心亮点：填报时避免比例超标、重复扣除等错误，才能确保足额享受福利，避免税务风险；

实操小贴士：填报前仔细阅读系统提示，不确定的地方可以咨询12366纳税服务热线，或者查看个税App里的政策解读。

五、申报实操步骤：3分钟搞定，明年退税不迷路

很多人觉得申报流程复杂，其实用个税App操作，3分钟就能搞定，具体步骤很简单：

如果之前已经填报过，2026年信息没变化，直接打开个税App，首页找到“2026年度专项附加扣除确认”，点击“去确认”，再选择“一键带入”，核对信息无误后点击“确认”，就完成了。

如果需要新增扣除项目，比如家里添了宝宝要填婴幼儿照护，点击“专项附加扣除填报”，选择对应项目，扣除年度选2026，然后按照系统提示填信息——比如婴幼儿照护要填宝宝的姓名、身份证号，赡养老人要填父母的信息，房贷要填贷款合同编号等，填完提交就行。

如果信息有变更，比如换了租房地址，找到对应的填报记录，点击“修改”，更新信息后保存。需要注意的是，新增或修改后，最好再核对一遍，确保信息准确无误。

还有几个实操小技巧：填报时要留存好相关资料，比如房贷合同、租金合同、学历证书、医疗票据等，税务部门可能会抽查；如果是首次填报，提前准备好家人的身份证号、相关合同编号，能提高填报效率；每年12月是确认下一年度扣除信息的时间，一定要在12月31日前完成，不然会影响次年扣除。

核心亮点：个税App申报流程简单，一键带入或新增填报都很便捷，关键是按时确认；

实操小贴士：填报完成后可以截图保存填报记录，汇算时如果有疑问，方便核对；如果忘记确认，次年汇算前也能补填，但会影响前期预缴的个税，最好还是按时确认。

总结：多填1项多退几千，这笔福利别错过

个税专项附加扣除是国家给的“减税红包”，只要符合条件，如实填报就能享受，多填1项符合条件的扣除，明年退税可能就多几千元。7项扣除覆盖了养娃、赡养老人、住房、教育、医疗等生活刚需，多数家庭都能享受3-4项，关键是要摸清政策、避开错误、不遗漏项目。

现在距离下次汇算还有一段时间，大家可以先梳理自己的情况，看看有没有漏填的扣除项目，及时在个税App上补充修改。记住，这些扣除都是合法合规的福利，不用怕麻烦，花几分钟填报，明年就能多一笔退税，何乐而不为？

你今年填报了几项个税专项附加扣除？有没有漏填导致少退税的情况？你最常享受的是哪项扣除？欢迎在评论区分享你的经历和技巧，咱们一起交流讨论！