老人离世后存款咋取？别以为有密码就够，少了这张纸银行真不给钱

家里老人走了，留下一张写着密码的银行卡，你是不是觉得揣上死亡证明、带上身份证，去银行就能把钱取出来？我告诉你，还真不一定！现实里就有不少人栽在这事儿上，明明是亲爹妈、亲爷奶的钱，拿着密码去取钱，结果被银行工作人员一口回绝。为啥？不是银行故意刁难，而是少了一份关键的法律文件。今天就掰开揉碎了跟大伙唠唠这事儿，都是实实在在的干货，家家都用得上。

一、 密码是 “生前通行证”，管不了 “死后继承权”

先给大伙讲个真实的事儿，朋友老周就遇到过这糟心事。他爹走后，他妈把一张银行卡递给他，背面写着六个数字，说是老伴儿临终前特意交代的。老周寻思着，有卡、有密码、有死亡证明，自己又是亲儿子，取钱还不是分分钟的事儿？

结果到了银行柜台，工作人员接过材料瞅了瞅，直接来了句：“先生，这业务办不了。” 老周当时就懵了，拍着柜台说：“密码都给你们了，我是他亲儿子，凭啥不给取？”

工作人员耐心解释，老周才明白过来。密码这东西，是给储户本人用的，老人活着的时候，输对密码能取钱、能转账，那是一点毛病没有。可老人一旦离世，这笔存款的性质就变了，不再是普通的储蓄，而是遗产。遗产的处置，就不是靠一个密码说了算的，得有法律文件证明谁是合法继承人。说白了，密码只能证明你知道这串数字，没法证明你有权把这笔钱拿走。

这一下就点醒了老周，也点醒了咱们很多人。咱们总觉得 “一家人不说两家话”，家里的钱，谁拿着密码谁就能取，哪那么多规矩？可在银行和法律这儿，规矩就是规矩，不讲情面，只认文件。

二、 银行为啥这么 “较真”？不是冷漠，是怕惹官司

可能有人会说，银行这也太不近人情了吧？家里刚办完丧事，本来就够闹心的，还得折腾这一堆手续。但你反过来想想，银行也有自己的难处。

我专门问过做律师的同学，他说这种事儿见多了。有兄弟姐妹几个，其中一个拿着老人的密码取走了全部存款，剩下的人知道了，直接把银行告上法庭；还有老人临终前立了遗嘱，把存款留给了照顾自己多年的保姆，结果子女拿着密码取了钱，最后闹得鸡飞狗跳。

你说银行能咋办？它不是法院，没法判断谁是真正的继承人，也没法核实遗嘱是真是假。要是见了密码就给钱，那后续的官司不得把银行给缠死？所以银行只能认一样东西 ——具有法律效力的继承权证明文件，要么是公证处开的《继承权公证书》，要么是法院的判决书。只有拿着这些东西，银行才能放心地把钱交给你，这既是对储户遗产负责，也是对银行自己负责。

三、 小额存款有 “绿色通道”，但别踩这些坑

有人可能会问，那要是老人就存了几千块钱，难道还得跑断腿去办公证？其实不用太担心，近几年政策已经越来越人性化了，专门给小额存款开了 “绿色通道”。

根据国家相关规定，已故存款人在同一家银行的所有存款本息加起来不超过 5 万元的话，继承人不用去办繁琐的继承权公证。只要带上这几样东西就行：老人的死亡证明、能证明亲属关系的材料（比如户口本、结婚证）、继承人自己的身份证，再签一份遗产分配协议和法律责任承诺书，就能直接去银行取钱。

还有个贴心的规定，要是卡里的钱是丧葬费或者抚恤金，这笔钱可以单独全额取出来，不算在 5 万块的额度里。这可帮了不少家庭的忙，毕竟这笔钱本来就是用来处理老人后事的，要是再折腾半天，确实太麻烦了。

但这里面有几个坑，大伙一定要注意。首先，额度是 “同一家银行” 的总金额，要是老人在好几家银行都有存款，每家都不超过 5 万，那可以分别去取。其次，要是继承人之间有矛盾，比如有人不同意分配方案，或者有继承人联系不上，那银行还是会要求你去办公证。最后，这个绿色通道只适用于存款，要是老人还留了理财产品、基金之类的，那还得按别的规矩来。

四、 想少跑腿？提前做好这几件事才是真聪明

经历过老周这种事儿的人，都会明白一个道理：与其事后跑断腿，不如提前做准备。咱们中国人讲究 “谈钱伤感情”，尤其是跟家里的老人聊存款、聊遗嘱，总觉得有点别扭，好像盼着老人出事似的。但实际上，这不是晦气，反而是对老人、对家人最大的负责。

我建议大伙从这三件事做起：

第一，列一份家庭资产清单。不用写得太详细，比如 “某银行有一笔定期存款，存折在书房抽屉的铁盒子里”“手机银行里买了某只基金”，这样就算老人不在了，家人也知道去哪里找这些资产，不至于一笔钱就这么 “失踪” 了。

第二，跟老人坦诚地聊一次意愿。找个轻松的机会，比如饭后聊天，问问老人对自己的财产有啥想法。是想留给子女平分，还是想多给照顾自己多的那个孩子？把这些想法记下来，心里有个数。

第三，条件允许的话，立一份合法的遗嘱。别觉得立遗嘱是有钱人的事儿，普通家庭更需要。一份合法有效的遗嘱，能直接明确遗产的分配方案，到时候继承人拿着遗嘱去办手续，能省不少事儿。而且现在立遗嘱也没那么复杂，去公证处咨询一下，或者找律师帮忙，都能搞定。

五、 总结：亲情靠心维系，遗产靠规传承

说到底，老人留下的存款，不仅仅是一笔钱，更是一份牵挂。密码是老人用信任铸成的钥匙，而继承权证明文件，是现实社会给这份信任加上的 “安全锁”。

咱们总说 “家和万事兴”，但家和不是靠 “稀里糊涂”，而是靠 “明明白白”。提前把该做的准备做好，该聊的话说清楚，既能让老人走得安心，也能避免子女之间因为钱闹矛盾。毕竟，亲情比钱更重要，可要是因为钱伤了亲情，那就太不值了。

最后想问问大伙：你跟家里的老人聊过存款、遗嘱这些事儿吗？你觉得怎么开口，才能不让老人觉得别扭？欢迎在评论区留言讨论，也别忘了点赞、收藏，把这些干货分享给身边的亲戚朋友，说不定哪天就用上了！