华兴银行收374万罚单 暴露合规短板

财韵洞察网||2025年底，中国人民银行广东省分行对广东华兴银行股份有限公司及三名时任相关责任人开出罚单，罚没款合计374.25万余元。

处罚决定明确写道：“警告、罚款374.12万元、没收违法所得1305.45元”，公示期长达五年，直至2030年12月30日届满。

这张罚单直指银行在金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、征信及反洗钱业务管理领域的多项违规。

合规短板凸显

根据中国人民银行广东省分行公布的处罚信息，广东华兴银行（处罚文号：广东银罚决字〔2025〕40号）收到的行政处罚涉及多个金融业务领域。

具体违规行为集中在金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、征信以及反洗钱业务管理等方面。银行本身被处以警告、罚款374.12万元和没收违法所得1305.45元的处罚。

除了银行主体受罚外，三名时任相关职务的责任人也被追究个人责任。

时任零售信贷部（普惠金融部）相关职务的崔某，因对征信及反洗钱业务管理方面的违规行为负有责任，被罚款2.2万元。

时任法律与合规部相关职务的廖某芸，因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告等反洗钱业务管理违规，被处以3.5万元罚款。同部门相关职务的金某，因未按规定报送大额或可疑交易报告，被罚款2万元。

处罚决定于2025年12月25日作出，公示期至2030年12月30日届满。

本次处罚并非孤立事件。央行广州分行在通报中强调，华兴银行内控机制存在“系统性失效”，例如征信系统未与央行接口实时同步、反洗钱监测系统覆盖不全。这与该行2022年因支付结算违规被监管警示的事件形成叠加效应。

查询公开信息显示，这家银行在过去一年中已多次因违规行为受到处罚。

2025年11月12日，深圳金融监管局发布的行政处罚信息显示，因“贴现资金回流至出票人用于存单质押再开票，虚增存款”，广东华兴银行深圳分行被罚款60万元，相关责任人吴志虹被警告。

同年9月8日，深圳金融监管局公布的另一份行政处罚信息中，广东华兴银行深圳分行及相关责任人因“违规转让信贷资产”被罚款35万元，相关责任人黄亮被警告。

2025年7月，国家外汇管理局广东省分局对广东华兴银行给予没收违法所得并处以罚款的处罚，罚没款合计151.02万元，违法事实包括“未经批准擅自经营结汇、售汇业务”等。

“被动整改”到“主动防御”

华兴银行官网显示，该行已建立相对完整的金融消费者权益保护工作架构。董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，下设专门的董事会消费者权益保护委员会。

法律与合规部（消费者权益保护部）作为消费者权益保护工作的牵头管理部门，负责组织、协调、督促、指导总行其他部门及各级分支机构开展工作。 讽刺的是，此次处罚中受罚的个人，恰恰包括了法律与合规部的两名时任相关职务人员。

从过往记录看，华兴银行并非没有合规意识。2023年，该行就曾组织签署《廉洁自律与案件防范责任书》《廉洁从业承诺书》，推动清廉金融文化与合规经营相融合。

然而，从2025年连续受到多起处罚的情况来看，制度设计与实际执行之间存在明显差距。尤其是反洗钱和征信方面的违规，直接暴露了银行在日常操作中对监管规定的落实不到位。

持续的监管处罚给银行发展蒙上阴影。作为金融机构，合规经营是生存和发展的基础，多次违规不仅带来直接经济损失，还会损害银行声誉，增加监管关注度。

行长职美琴曾提出打造“百年银行”的目标，但若不能在合规领域筑起真正的“防火墙”，这一愿景可能仅仅是空中楼阁。

对于华兴银行而言，如何将高层倡导的合规文化真正贯彻到业务操作的每一个环节，避免“文件合规”与“操作违规”的脱节，是亟待解决的核心问题。

尽管面临监管处罚，广东华兴银行在业务发展和区域金融地位上仍有多项可圈可点之处。该银行成立于2011年，至2025年已迎来第十四个年头。

根据银行发展战略，华兴银行已形成清晰的特色化业务布局，深耕文教、绿色、普惠、科技等特色领域。

在绿色金融方面，华兴银行早在2016年至2018年就作为广东省内率先发行绿色金融债券的城商行，发行了合计50亿元的绿色金融债。截至2024年末，该行绿色信贷余额近248亿元。

文教金融是华兴银行的另一大特色领域。自2018年率先启动文教金融战略升级以来，该行持续深耕民办教育领域。截至2025年6月，华兴银行合作的民营学校超过160个，累计投放贷款超200亿元。

在区域金融地位方面，华兴银行在英国《银行家》“2025年全球银行1000强”榜单中位列第336位，较上一年度上升40位。