2025理赔年报！哪家保险公司赔得快、赔得多？

岁末年初，保险公司的理赔年报又双叒叕来了。

大家买保险最关心啥？无非是“真能赔到钱吗？”“多久能拿到钱？”“买哪种最实用？”……

我们整理了20多家主流险企的2025年理赔数据，不管你是准备给自个儿投保，还是想给家人添份保障，这些实打实的数据能帮你少走弯路。

赔了多少钱？

先说说大家最关心的赔付金额，2025年险企持续加大赔付力度，真金白银兑现保障承诺。

寿险公司中，中国人寿寿险一骑绝尘，理赔总金额直接冲破1004亿元，同比增长10%，理赔总件数超6224万件；平安人寿总赔付金额达415.1亿元，日均赔付超1.1亿元；新华保险全年赔付147亿元，日均赔付4029万元；泰康人寿、富德生命人寿分别赔付96亿元和38.18亿元。

财产险公司方面，平安产险出现单笔最高2.77亿元的赔付；中国人保财险多领域赔付成效显著，新能源车赔付超432亿元，航空航天等新产业赔付11亿元，粮食作物赔付133亿元，禽畜养殖赔付190亿元。

赔的快不快？

再看大家放心不下的获赔率，无论大公司还是中小险企，整体表现都较为稳健。

绝大多数险企获赔率维持在99%左右，交银人寿获赔率高达99.8%，长城人寿为99.18%，中国人寿整体获赔率99.6%，平安人寿客户理赔获赔率达99.2%。

简单来说，只要投保时如实告知个人情况，且理赔申请符合保险条款约定，基本都能顺利获得赔付，无需过度担心“理赔难”问题。

赔付速度更是迎来显著提升，彻底告别以往“十天半个月”的等待周期。泰康人寿最快1秒即可到账；平安人寿最快单笔赔付仅需8秒；中国人寿部分地区快赔时效同样低至8秒，超75%的赔案在资料齐全后1小时内完成到账，还为重疾客户开通“一日赔”绿色通道，2025年全年服务23.4万人次；泰康在线自动化理赔率高达97%，平均每0.1秒就能处理完一笔赔案。

便捷的“直赔”服务也在逐步推广，富德生命人寿已对接37家医院，客户出院结算时可直接完成赔付；中国人寿“出院即可赔”一站式服务覆盖530万人次，实现免报案、免申请、免资料的“无感赔付”；新华保险5000元以内的小额医疗险，平均理赔时效仅0.5天，17%的案件1小时内即可结案，大幅提升了理赔便捷度。

赔到了哪里？

最后聊聊哪种保险最实用？答案无疑是医疗险。

各家险企的理赔数据显示，医疗险堪称“理赔大户”。平安人寿医疗险理赔案件占比92.3%，全年医疗类赔付达457.6万件；富德生命人寿医疗险理赔件数占比91.41%；中宏人寿医疗险理赔件数占比90.4%；中汇人寿医疗险件均赔付0.37万元。

如今，医疗险已不再是“备用选项”，而是成为日常就医中高频使用的支付工具，主要用于覆盖住院、手术等直接医疗开销。

值得关注的是，重疾险虽然理赔件数不及医疗险，但赔付金额占比居高不下。平安人寿2025年重疾险共赔付26.1万件，赔付金额超208.6亿元，占总理赔金额的50%以上；新华保险重疾险赔付占比超40%，中宏人寿达60.7%，太保寿险则为52.7%。

不过，当前重疾险的保障缺口仍较为明显。泰康人寿80%的重疾赔付金额不足10万元，新华保险超81%的重疾赔付件均保额在10万元以下；尤其值得注意的是45-59岁中年群体，该年龄段为重疾“高发区”，理赔占比高达55.48%，但件均赔付仅9.71万元，显著低于未成年人21.71万元的件均赔付水平。

从疾病类型来看，恶性肿瘤仍是重疾理赔的“头号杀手”，占比接近70%。其中，女性甲状腺癌、乳腺癌高发，男性则需重点防范急性心肌梗死和肺癌。

总结

综合来看，配置保险建议遵循“医疗险打底，重疾险加固”的思路：优先配置百万医疗险，30岁成人一年保费仅300多元，即可获得上百万保额，基本能覆盖大病住院费用；如果平时看病频率较高，或医保不在常住地，可再补充一份小额医疗险，几十到几百元的保费，就能报销万元以内的小病小痛住院费用。

对于家庭顶梁柱而言，重疾险保额一定要配足，建议保额能覆盖5-10年的个人收入或家庭必要开支，这样即便不幸患病，也能保障家庭日常生活开支不受太大影响，安心接受治疗与康复。