落实粤港澳大湾区 “软联通” 建设要求,支持区域内中小微企业尤其是科技型企业的出海发展需求,微众银行(深圳本土数字银行)与香港富融银行依托深港跨境数据验证平台,近日成功落地首笔深港跨境无抵押贷款业务,为大湾区企业跨境融资提供了高效可行的新路径。
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一、业务背景:聚焦大湾区企业出海融资痛点
作为区域经济发展的生力军,大湾区中小微企业(含科技型、外贸类)常以香港为出海 “首站” 设立主体,但香港本地融资存在 “抵质押物不足、信用信息不通” 等堵点 —— 多数企业因缺乏房产等抵押物、未形成规范财务报表,难以获得有效金融支持,制约了业务扩张节奏。
二、服务创新:以跨境数据验证打通融资链路
2024 年 5 月,在深圳市互联网信息办公室、香港金融管理局等两地政府部门的指导支持下,深港跨境数据验证平台正式上线试运行。该平台基于区块链技术(FISCO BCOS 底层框架),以 “哈希值验证” 方式实现深港企业信用信息的安全、可信跨境流通,既规避了数据原文件跨境传输的风险,又能高效匹配两地企业的融资需求。
依托该平台,微众银行与富融银行构建了 “境内 + 境外” 一体化融资服务体系:
境内端:通过 “微众微业贷” 为企业提供纯信用、线上化的境内资金周转支持,累计服务超 600 万家中小微企业;
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境外端:通过 “富融出海贷” 为企业在港关联主体提供本地化融资服务,实现 “以境内企业信用为基础、无抵押无报表” 的跨境授信。
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深圳某信息科技企业已通过该模式获得香港富融银行 270 万港币无抵押贷款,这笔落地案例,验证了服务的可行性与高效性。
下一步,微众银行与富融银行将持续深化合作,依托深港跨境数据验证平台,为更多大湾区在港经营的中小微企业提供数字化金融服务,进一步释放区域 “软联通” 活力,助力粤港澳大湾区打造高质量发展示范地。
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