UNSGSA荷兰王后马西玛与印尼领导人达成共识：将金融健康列为国家优先事项

过去二十年间，印度尼西亚在推动民众融入正规金融体系方面进展显著。扩大优质金融服务覆盖范围，特别是印尼广阔群岛中的偏远地区，仍是工作的重中之重。但同时，搭配有针对性的举措，提升印度尼西亚民众的长期抗风险能力和金融福祉，这样才能最大化发挥政策成效。

2025年11月24日至27日，联合国秘书长普惠金融特别代表（UNSGSA）荷兰王后马西玛（Máxima）访问印度尼西亚。访问期间，她与决策者、金融监管部门、企业代表及其他利益相关方展开交流，共同探讨印尼金融健康领域的挑战与机遇。

此次访问聚焦金融健康的四个核心维度：日常财务管理能力、突发风险抵御能力、未来目标投资能力以及个人财务生活的信心建设。

2025年11月27日，联合国秘书长普惠金融特别代表马西玛王后与印度尼西亚总统普拉博沃·苏比安托（Prabowo Subianto）在雅加达会晤。（摄影：Patrick van Katwijk）

确认挑战

在印尼，日常财务管理依然是一项挑战。调查显示，百分之六十的印尼人表示他们的收入无法覆盖基本生活开支，百分之三十依靠发薪日贷款维持日常生计。

抗风险能力建设同样是重中之重，尤其是在应对气候影响方面。印尼有约1.1亿人口居住在灾害易发地区（涉及60个城市），面临洪水、地震和火山爆发等威胁。许多受灾民众反映，灾害导致他们失去收入来源、房屋受损、牲畜遭损，甚至无法正常登录金融账户，陷入多重困境。

虽然大多数印尼人有未雨绸缪的储蓄意识，但许多人仅持有基础储蓄账户。只有十分之一的人通过正规渠道为退休进行储蓄，而提前支取养老金仍然是个大问题。

金融健康的第四个维度——个人财务生活的安全感和掌控力——也是此次特别代表马西玛王后访问的核心议题。三分之一的印尼人表示，学费是他们最大的财务担忧，紧随其后的是每月的账单和养老储蓄。马西玛王后还强调了日益严峻的诈骗威胁。调查显示，百分之七十的印尼人每周都会面临数字诈骗风险，2024年有四分之一的民众因通过实时支付的诈骗而蒙受经济损失。

2025年11月26日，联合国秘书长普惠金融特别代表马西玛王后在印尼贝卡西（Bekasi）的一个住房开发区考察。(摄影：Patrick van Katwijk)

向好机遇

尽管面临挑战，但特别代表马西玛王后访问期间举行的一系列会晤表明，未来仍然是光明的。通过与来自不同背景的印尼群众交流、参与圆桌会议以及与国际发展组织、私营部门和政府官员的双边会议，特别代表及其咨询小组成员获得了宝贵的洞见，深入了解了印度尼西亚如何在金融健康的四个核心维度上进一步发力，构建一个切实改善民众财务生活状况的金融体系。

在德勤印度尼西亚公司（Deloitte Indonesia）主办的圆桌会议上，各企业负责人探讨了他们在支持员工财务健康方面可以发挥的作用，包括通过设立应急储蓄计划和加强养老金保障等。在国际金融公司（International Finance Corporation）主持的讨论中，重点探讨了印尼的信贷体系，并就如何为中低收入印尼民众提供更便捷、更安全的信贷渠道提出了建议。在万事达卡包容性增长中心主办的商业领袖活动上，企业高管们强调，投资金融健康并非慈善行为，而是一项能够带来更好经济成果的商业投资。这些对话进一步表明，印度尼西亚领导人已将提升国民金融健康作为国家优先事项，并已着手推进。这一点得到了特别代表的充分肯定。

政策对话及成果

联合国秘书长普惠金融特别代表与公共及监管机构就财务健康问题举行了高级别政策对话，就未来的挑战和机遇达成共识。她会见了印尼总统普拉博沃·苏比安托，以及来自印尼金融服务管理局、印尼银行、经济事务协调部、财政部、外交部和印尼存款保险公司等机构的高级代表。

她还与印尼金融服务管理局的主席马亨德拉·西雷加尔（Mahendra Siregar）举行了双边会议，商讨下一步合作计划。在由金融服务管理局主办的全国金融健康活动中，特别代表还参加了与该局金融商业、行为监管、教育及消费者保护部门执行主任弗里德里卡·维迪萨里（Friderica Widyasari）的炉边谈话，强调了监管机构和私营部门领导人在加强金融健康方面的作用。

此次访问的最终成果是普拉波沃·苏比安托总统宣布印尼将成立国家金融健康委员会。这一举措充分彰显了印尼政府将国民金融健康提升至国家战略高度的坚定决心。

印尼已明确提出到2045年跻身高收入国家行列的战略愿景。通过增强家庭财务抗风险能力、支撑印尼包容性与可持续经济增长的宏观发展议程，提升国民金融健康水平为实现这一目标发挥重要作用。

联合国秘书长普惠金融特别代表马西玛王后与印尼政府高层代表合影。印度尼西亚·雅加达，2025年11月27日。（摄影：Patrick van Katwijk）

案例故事

马西玛王后与印尼各界人士深入交流，聆听案例故事：完善的金融服务与产品如何改变他们的生活，以及还需采取哪些举措才能更好地助力其实现金融健康。她在斯拉根（Sragen）与制衣工人展开对话，了解金融扶持与预算工具的普及如何增强他们的储蓄能力与未来规划能力，同时强调，需针对工人的收入特点与实际生活状况，提供更详实的有关投资产品的资讯。

她在贝卡西倾听新按揭客户的心声，了解到拥有房产如何让他们的财务生活更有安全感，并促使他们在财务管理上变得更加自律。此外，她还在一座蜡染村与当地创业者座谈，探讨数字产品与小额投资机会如何为他们的小微企业发展带来变革。所有这些交流都凸显了金融健康对全体印尼民众的重要意义。

2025年11月25日联合国秘书长普惠金融特别代表马西玛王后在印尼苏拉卡尔塔（Surakarta）与印尼金融科技公司Amartha Financial的客户合影。（摄影：Patrick van Katwijk）

重点工作

在完成对印尼的访问后，特别代表明确提出三大战略优先事项，旨在深化印尼金融健康建设，切实提升金融消费者服务成效。

1. 将金融健康列为国家优先事项

印尼总统苏比安托已宣布将组建国家金融健康委员会，此举为极佳开局。印尼可望受益于一套联动政府、监管机构与私营部门的国家级协作机制。该机制旨在凝聚各方对金融健康内涵的共同理解，构建评估体系以衡量家庭金融健康状况，并切实提升全体印尼民众的金融健康水平。此外，该国家委员会还可探索制定协同策略，应对那些最直接侵蚀民众金融安全的各类风险，包括诈骗、欺诈及赌博活动。

2. 赋能创新

采取安全可靠的方式加速印度尼西亚的创新至关重要。监管机构可针对产品及服务开发主体发布明确指引，并为有意推广能够切实提升民众金融健康水平的创新成果的企业提供支持。这类产品种类丰富，既包括理赔流程便捷的小额保险，也涵盖针对小额、不定期缴费人群设计的长期储蓄、养老金及财富积累工具。创新型金融产品有望为印尼民众提供有力支持，尤其是那些长期被传统金融体系所忽略的群体。

3. 持续推进普惠金融建设

数百万印尼民众，尤其是居住在农村地区的大部分人，仍未纳入银行服务体系。在印尼推进金融健康建设的过程中，填补这一空白，并不断夯实普惠金融发展的基础要素至关重要。具体举措包括扩大可靠的网络连接覆盖范围、全面实现政府对个人支付的数字化转型，以及加快推广印尼数字居民身份证（IKD），从而降低民众远程开户的门槛并提升开户安全性。推进普惠金融事业，需要依托一套健全、安全的开放金融框架，既要保障消费者对自身数据的控制权，又要支持合规的数据共享机制。这一框架将为开发更多定制化普惠型金融产品奠定基础，进而助力提升民众金融健康水平并降低过度负债风险。

特别代表在印尼的合作伙伴

对此次访问提供支持的特别代表咨询小组的成员包括：联合国驻印尼处代表、世界银行、扶贫协商小组（CGAP）、盖茨基金会以及国际金融公司。

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