2026银行开始“抢人”了！一到年底开始送米面油，只为了疯抢储户

哈喽，大家好！这越到年底，各行各业都在举办年底活动就为了冲业绩，银行也不例外，一到节日银行就推出各种各样的优惠来吸引大家存钱，从官方给出的消息来看，现在银行推出了不少服务，优惠力度也都不小。

年终福利轰炸：银行为何扎堆抢你的钱袋子

年终奖到账的喜悦还没消散，不少人的手机就被银行短信和促销电话塞满。“资产提额享返还”“升级就送立减金”，五花八门的福利诱惑扑面而来。

关于这些活动，核心结论很明确。这类活动都是真实的，要是确实有银行存款需求，不管是短期存款还是理财产品，现阶段都能赶上不错的政策，要分清，理财产品和存款可不是一回事。

不是所有银行都有这类活动，但市面上大多数银行都加入了这场“抢钱大战”。银行这么做，核心就两个心思：一是盯着你的年终奖，想把这笔现成的资金拉进自己体系；二是瞄准春节消费旺季，盼着你把钱放在这儿后续直接用于消费。

对银行来说，客户在该行的资产管理规模（AUM）是关键指标，直接关系到业务考核。过去一年不少人过得不容易，新的一年总归向好，这里要提个醒，消费得量入为出，合理必要的消费没问题，别被营销话术勾着花不该花的钱。

有人觉得这是银行要上调存款利率的信号，其实是想多了。降息的大趋势还没改，现在银行息差已窄到不足1.4，远低于之前1.8的水平。这种情况下，银行推出福利是为了赶紧拉进资金，可不是真打算抬高存款利率和理财产品收益。

近期媒体报道过，大同一位经营修车铺的赵大娘，曾被各类理财活动绕晕，后来在银行针对性服务下才理清思路，这也反映出普通大众面对复杂金融促销时的困惑。

最近很多人都接到过类似电话，某银行会明确告知，1月底或春节前的指定时间内，资产达到对应标准就能享福利，比如资产满1万元有礼品，原本30万元起购的高收益理财产品，门槛直接降到20万元。

1月5日到6日股市热度最高时，多家银行趁机推出活动，涵盖国有大行、股份制银行、外资银行和农商行，像农业银行、南京银行、永丰银行（中国），还有安庆农商行等都在列，清一色推出2026年资产提升赠礼活动。

福利形式多样，比如工商银行的爱豆积分、微信立减金等，核心目的都是撬动零售客户的资产管理规模（AUM）。

AUM是Asset Under Management的缩写，即资产管理规模，日常讨论里基本特指零售客户在银行的资产总和。

福利拆解：国有大行与中小银行的抢客招式

先看国有大行的操作，农业银行的活动持续到3月31日，参与对象是掌上银行注册用户，活动以2026年1月的月日均金融资产，对比2025年12月的月日均资产，设置七个提升档位。

资产提升10万元到30万元能抽5.2万小豆，提升600万以上可拿240万小豆。农行用户都清楚，小豆就相当于能换钱的积分，和工行的爱豆积分是一个道理。

存款、理财、基金、保险、国债、存金通都算在AUM里，但贷款、募集期或清算期内的资金，还有没确认的在途资金不算，哪怕股市资金马上到账，没赶上统计日也不行。

中国银行的活动对普通老百姓更实用，时间是2026年1月1日到1月31日，在银行首页热门活动“材料晋升计划”板块就能找到。

同样按资产提升额度分档位，从1万元到600万元不等，积分可参与抽奖，有人算过，加上微信立减金等可兑换福利，叠加后的合计年化收益率能达到3%到4.59%。

20万档位能拿100元微信立减金，100万档位能晋升为财富客户领300元立减金，这些立减金都能直接当钱花。

银行的心思很明显，就是想让你把福利用在消费上，微信立减金很少能全额使用，大多时候得自己再添点钱，间接带动消费。

有自媒体测算，投入20万元买年化1.8%的理财产品，加上积分和100元立减金，综合收益最低约3.7%，最高能突破5%，银行也常拿这个当卖点吸引客户。

中国银行信用卡用户也能参与，当月累计消费满1万、3万、5万且消费笔数达5笔，就能抽奖，最高中999元微信立减金。

农业银行的小豆兑换有明确标准，网银即可报名；工商银行的“月月生金”资产达标礼同步进行，优惠力度相对有限，具体规则可在APP查询，提醒一句，爱豆积分是合法权益，别浪费，日常消费积累的积分要及时兑换，相当于变相省钱。

中小银行动作也不慢，南京银行推出的“南银法八交金”利率较高，额度20万到30万，年化利率最低约7.8%，部分产品达12%到14%，具体看客户负债情况。

针对金卡及以上客户，南京银行还有专项活动，截至3月底，月日均金融资产每提升1万元奖励1000综合积分，每月最高8万积分，积分可兑换福利，核心还是刺激消费，一般不能直接换现金。

银行转型背后：从抢资产到拼服务的逻辑变迁

年初银行扎堆推活动，核心都是提升零售客户资产管理规模。南京银行曾公开表示，其零售金融资产规模已突破万亿，手机银行用户超千万户，2026年还会继续发力零售业务。

被称为“零售之王”的招商银行，2025年三季报显示，零售客户资产管理规模余额达16.6万亿元，较2024年年末增长4.76%，零售客户总数2.2亿户；平安银行2025年三季度末，管理的零售客户资产管理规模也有4.21万亿元。

现在银行息差越来越窄，靠传统存贷利差赚钱变难，只能转向资产管理费、综合服务费等中间业务收入，这也是零售客户资产管理规模成核心竞争指标的原因。

银行竞争焦点也变了，不再单一比产品收益率，而是比拼高净值客户的全生命周期服务能力和资产配置能力。高净值客户要是自己做资产管理，不在银行买理财等产品，银行赚不到中间收入，对银行实际价值有限。

新客户开发变难，银行就把目光转回老客户，通过短期福利刺激老客户提升资产规模，快速拉动资产管理规模增长，尤其是80后、90后习惯用手机银行，很少去线下网点，成了银行重点挖掘客群。

中信银行、招商银行发布的私人银行报告，能清楚看到客户分层情况，金葵花客户、私人银行客户和普通借记卡客户的数量占比，印证了“2%的客户掌握82%的资产”的说法。

值得关注的是，银行正在经历重要转型。以前是“卖产品思维”，优先推中间收入高的产品；现在不少银行转向“帮客户配置资产”，兴业银行董事长就明确说过，要坚决从卖方投顾转向买方投顾。

卖方投顾从产品销售方拿佣金，可能优先推荐佣金高的产品；买方投顾靠客户咨询费盈利，会真正站在客户角度建议。

近期媒体报道，建设银行、招商银行等头部银行推出定制化FOF产品，就是转型的具体体现，为投资者提供一站式资产配置服务。

目前国内银行已被倒逼转型，但部分中小银行和从业人员仍有“佣金导向”销售行为，这种情况在多个领域都常见。大家接受建议时，先搞清楚建议方的立场和利益出发点，再做判断才靠谱。

理想模式是银行通过长期全生命周期服务赚钱，同时站在客户立场做好资产配置。对消费者来说，选择银行服务或消费时，要坚守量入为出原则，先评估收入增长预期和资金状况，再决定是否消费。

面对“满500立减300”这类优惠要保持理性，不买虽没享立减，却能省下本金。理性消费、量入为出，才是对自己的钱袋子负责。

金融服务的本质是服务生活，无论银行转型还是福利活动，最终都要回归满足普通人合理需求，新的一年，把握好消费和储蓄的平衡，看清金融活动本质，才能让钱袋子更安稳，生活更踏实。