保险欺诈典型案例（八大类型）展播 | 江苏地区

晨光不负，此战成硕

当前，保险欺诈、虚假理赔等违法犯罪行为呈现主体多元化、手段隐蔽化、链条组织化的新态势，不仅扰乱保险市场秩序，更让投保人的合法权益受损。在江苏金融监管局指导下，江苏省保险行业协会精选江苏地区近年发生的多起保险欺诈典型案例，剖析骗保行为和严重后果，警示社会公众：

保险欺诈难逃法律严惩，切勿心存侥幸！

01

制造事故骗保篇——莫为贪念造事故，法律严惩不轻饶

案例一：“幻影车祸”团伙作案，数据筛查现原形

报送单位：人保财险无锡市分公司

案例简介：2024年10月16日，被保险人胡某报案称在无锡梁溪区发生双方事故，致电动车骑手受伤并申请理赔。保险公司核查时发现事故认定书涂改、医院名称不符、票据印章错误等异常，随即启动关联案件筛查，梳理出关联赔案76笔，其中30笔存疑，涉嫌欺诈金额15万余元。掌握初步证据后，保险公司立即报案。

公安机关立案侦查后，一个以马某军为首的保险诈骗团伙浮出水面。该团伙通过伪造医疗证明、篡改事故认定书虚增损失，甚至篡改发票炮制虚假事故骗保。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，保险诈骗最高可处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或没收财产，马某军团伙终将面临法律严惩。

案例二：故意追尾制造事故，警保联动破获团伙

报送单位：太保产险江苏分公司

案例简介：2023年12月25日，张某报案称驾驶玛莎拉蒂追尾卡车致两车损坏，保险公司赔付7万余元。后续调查发现，涉事车辆为过户不久的高端二手老旧豪车，现场显示车辆刚过斑马线即追尾，疑似故意撞击。驾驶员系普通上班族，日常驾驶QQ车，且与二手车商、汽修厂频繁联系，有“枪手”嫌疑。

保险公司立即启动警保联动机制，确认3名骗保嫌疑人涉及3起案件、金额40余万元，还牵涉同业公司案件。2024年6月24日保险公司报案，7月23日公安机关抓获涉案人员，家属已全额退还赃款。目前案件已移交检察院进入审查起诉阶段。

案例三：专业研判精准狙击，破获跨省骗保大案

报送单位：国寿财险泰州中支

案例简介：2024年8月，保险公司反欺诈团队在二手豪车已决赔案筛查过程中，通过行业数据共享平台交叉比对，发现多起案件异常特征高度相似：涉事车辆均为5-10年车龄二手高端豪车，过户后1-3个月内出险，车主均拒绝定损并通过诉讼获超额赔偿。

深入追踪后，一个依托亲属、同乡关系构建作案网络的专业化骗保团伙浮出水面。该团伙组织严密、分工明确，通过“收购二手车-故意制造事故-发起诉讼”全链条作案模式，骗取远超车辆残值的保险金。保险公司与经侦支队、金融监管部门建立协作机制，历时数月查明该团伙涉案147起，覆盖苏浙沪多省市，金额超千万元，涉及二手车商、修理厂等环节。2025年3月，“1101特大保险诈骗专案”首批收网抓获20余名嫌疑人，14人被采取刑事强制措施，其中4名主犯被逮捕。目前扩线深挖工作仍在持续推进。

案例四：伪造材料实施骗保，串并筛查露出马脚

报送单位：英大财险江苏分公司

案例简介：保险公司在日常案件回溯核查中，发现公估人员频繁催促赔款的异常举动，立刻对相关案件展开排查。调查发现标的车辆存在短期内多次出险、报案电话与收款方交叉关联、事故认定书编号及印章伪造等诸多疑点。总、分公司迅速联动开展案件串并分析，精准锁定苏沪8笔可疑案件，涉案金额8万余元。掌握相关证据后，保险公司向上海警方报案，警方迅速以“伪造国家机关证件罪”立案。

经查，这是一起有组织、有预谋的保险诈骗案件：主犯杨某身为上海某公估机构在职人员，利用自身车险查勘经历纠集同伙，在保险公司查勘力量薄弱区域制造异地轻微双方事故，伪造交警事故证明、车辆号牌和行驶证，以公估身份介入定损，向不同保险公司交叉索赔骗保。

2023年10月24日，上海铁路运输法院判决主犯杨某犯诈骗罪、保险诈骗罪，处以有期徒刑一年零三个月，并处罚金2万元。

案例五：人为制造“三车连环追尾”事故，警保联动破获要案

报送单位：长安责任江苏省分公司

案例简介：邹某向保险公司报案，称其驾驶小型客车与另两辆小型客车发生三车追尾事故，苏州交警认定邹某全责，保险公司积极开展理赔服务，迅速赔付3万余元。

保险公司按照《反保险欺诈工作办法》要求回溯案件时，通过季度聚类+年度穿透等方法，发现案件存疑：事故三方邹某、孙某、姚某的多次出险记录具有强时空关联性，在掌握初步证据后立即报案。南京市公安局建邺分局于2024年6月11日立案侦查。

经查，本案是一起典型的车险诈骗案件，邹某、孙某、姚某利用其从事二手车交易的经历，收购大量老旧车型，人为制造多方事故，对苏州地区多家保险公司实施骗保，作案手法与公安部专项打击的保险诈骗模式高度一致，符合“职业化骗保团伙”特征。目前嫌疑人姚某被公安机关刑事拘留，等待法律严惩。

【警示提醒】制造事故骗保绝非“小聪明”，而是触碰法律红线的严重犯罪。此类行为往往伴随伪造材料、团伙协作，看似隐蔽，却逃不过保险公司的关联筛查、大数据分析与警保联动机制。一旦案发，不仅骗保金额会被追缴，还将面临有期徒刑、罚金等刑事处罚，犯罪记录更会影响个人及子女政审。生活虽有难处，但唯有诚信守法才能守护安稳，切勿因一时贪念，毁掉自己与家庭的未来。

02

“落水车”骗保篇——落水骗保藏风险，违法终会露破绽

案例六：老旧豪车故意落水，团伙作案难逃法网

报送单位：平安财险江苏分公司

案例简介：2024年3月，徐某报案称驾驶车辆时因雨天道路湿滑，行驶时车辆失控意外落水，要求赔付车辆损失预计87万余元。保险公司查勘服务时发现，出险地点偏僻、道路无监控，驾驶员无业，且有较高费用的历史维修记录等风险点。保险公司对发现的疑点及证据进行研判、分析，并启动复勘复查，固定证据后向公安机关报案。

经查，该案犯罪嫌疑人依托一家修理厂，组成五人欺诈团伙，利用高端二手车高额投保，故意制造事故骗取保险金。成员涉及保险理赔全流程，从无理赔记录的“枪手”，到专业交通事故黄牛，再到修理厂老板，组成五人欺诈团伙分工协作，企图非法骗保获利。案件2025年4月侦破后移交检察机关，等待开庭审理。

案例七：斩断“落水车”黑手，大数据精准捣毁骗保团伙

报送单位：国寿财险宿迁中支

案例简介：2024年9月，于某向保险公司报案，称驾驶比亚迪轿车发生单方落水事故。查勘发现事故发生于雨夜，现场痕迹受雨水冲刷严重，事故成因存诸多疑点。进一步调查显示，于某与鲍某等人关联密切，其名下及关联车辆短期内频繁发生单方碰撞、落水等可疑事故，出险时间、地点、形态呈现规律性异常，符合团伙作案特征。

公安机关调查后，犯罪嫌疑人供认主犯于某策划并故意制造本次落水事故，该团伙多次以类似手段伪造或故意制造保险事故骗保。目前于某、鲍某等主要嫌疑人已被抓捕归案，案件移交检察院进入审查起诉阶段。因涉案人员多次在不同保险公司骗保，金额较大，相关保险公司正协助补充证据材料。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条相关规定，进行保险诈骗活动，视数额及情节严重程度最高处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产，于某等人的行为已触犯法律，必将受到法律的严惩。

案例八：精心策划落水案，竹篮打水一场空

报送单位：大地保险常州中支

案例简介：2023年7月，保险公司接到刘某报案，称其驾驶保险车辆在常州武进区因操作不当倒落入河，保险公司核赔定损后支付赔款5万余元。后续复勘时，保险公司发现刘某涉嫌故意将车辆倒入河制造虚假事故骗保，立即报案。

经查，2023年4月该车曾发生事故，因未投保商业险无法理赔。后刘某经他人“指点”利欲熏心，故意制造落水事故骗保。2024年6月，常州市武进区人民法院审理判决：刘某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元；犯洗钱罪，判处拘役五个月，并处罚金二千元，决定执行有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金一万二千元。

【警示提醒】部分人以为“雨夜落水、痕迹难寻”就能掩盖骗保真相，实则保险公司会从事故成因、关联车辆出险规律、人员关系等多维度排查。无论是个人策划还是团伙协作，故意制造“落水车”事故骗保，都将面临保险拒赔与法律严惩。雨水能冲刷现场痕迹，却洗不掉违法事实，更抹不去骗保带来的严重后果，切勿抱有侥幸心理铤而走险。

03

酒驾相关骗保篇—酒驾骗保双违法，害人害己不偿失

案例九：利用民俗阻法检，醉驾骗保终被揭

报送单位：国任保险江苏分公司

案例简介：2024年12月26日，李某向保险公司报案，称其父亲当日8时驾驶车辆在徐州睢宁碰撞树木身故，申请驾乘险理赔30万元。查勘发现案件存诸多疑点，尤其是出险时间与交警队记录的25日夜间事故时间不一致，疑似酒驾。李某更以“当地风俗需三日内火化”为由拒绝法医检测，要求立即办理丧葬事宜。

保险公司将案件情况报告交警部门，交警书面要求法医检测。结果显示死者血液酒精含量达250.1mg/100mL，远超醉驾标准（80mg/100mL），证实事故系违法醉驾导致，属于保险除外责任。事故因醉酒驾驶而起，不仅无法获得商业保险保障，更对家庭造成深远伤害。配偶承受丧亲之痛，更要独自抚养子女、赡养老人和偿还债务，未来子女在报考特定公职岗位等政审环节，可能受到影响。

案例十：酒驾逃逸替换顶包，警保合作明察秋毫

报送单位：大家财险江苏分公司

案例简介：2023年12月22日18:46，袁某向保险公司报案，称侄女陈某驾驶其别克轿车与电动三轮车碰撞，致三轮车驾驶员方某当场死亡。保险公司查勘时走访目击证人，察觉诸多不合理之处，怀疑存在驾驶员调包情形。警方高度重视，经现场调查、多方取证，陈某最终如实供述，袁某酒驾事故后畏罪逃逸，指使她前来顶包的违法事实。

最终，判定袁某对此次事故承担全部责任。事故造成包括人员伤亡赔偿、车辆损毁等经济损失共计百余万元均由袁某承担。酒后驾驶属严令禁止的违法行为，发生事故后不仅无法获得保险保障，还需承担相应刑事责任。此次事故给双方家庭带来无法磨灭的伤痛，害人害己。

案例十一：酒驾逃逸不可取，心存侥幸必落空

报送单位：亚太财险江苏分公司

案例简介：2024年5月3日9时，王某向保险公司报案，称2日晚9时驾驶车辆操作不当与电动三轮车碰撞，致三轮车多名人员重伤，索赔80余万元。保险公司核查发现诸多疑点：事故发生在夜间无监控无目击者路段，宽阔道路上车辆直接追尾未见减速，且事故后驾驶员未第一时间报案、抢救伤者。

经与经办交警队共同分析、配合取证，王某酒驾逃逸事实浮出水面。酒后驾车危害极大，肇事逃逸更是错上加错，不仅无法获保险保障，还需承担刑事责任。王某本可享受保险保障，却因酒驾逃逸和骗保的违法行为陷入被动局面。《中华人民共和国刑法》第一百三十三条规定，违反交通运输管理法规致重大事故，致人重伤、死亡或重大财产损失的，处三年以下有期徒刑或拘役；肇事后逃逸或有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。

【警示提醒】“喝酒不开车，开车不喝酒”是底线，而酒驾后试图通过逃逸、顶包、隐瞒事实骗保，更是错上加错。保险对因酒驾导致的事故一律拒赔，且酒驾、逃逸、顶包均属违法，将面临有期徒刑、高额经济赔偿等后果，还可能会让家庭承受债务压力、影响子女政审、甚至丧亲之痛。守护交通安全与家庭幸福，需从拒绝酒驾、坚守诚信开始。

04

杀人自残骗保篇—极端骗保丧尽天良，生命可贵岂能轻弃

案例十二：酒后自残谎称意外，免责条款拒赔有据

报送单位：中国人寿江苏省分公司

案例简介：被保险人杭某于2021年5-9月陆续投保意外险、两全险等，合计身故保额超百万元。2022年1月，其子陆某某报案称杭某2021年12月被水果刀戳伤身故，申请意外身故理赔。

保险公司调查确认，杭某系酒后用刀自伤导致死亡，属于“自杀或故意自伤”免责情形，予以拒赔。陆某某不服起诉，法院以其无法证明杭某死因属意外为由，判决驳回诉讼请求。

案例十三：伪造事故杀妻骗保，自掘坟墓终偿命

报送单位：同方全球人寿江苏分公司

案例简介：2017年11月，同方全球人寿江苏分公司收到杜某提交的高额意外理赔申请，称其妻子陈某驾车意外身亡。保险公司积极开展理赔服务时发现诸多异常立即报警。

经查，杜某2016年经营农场生意失败，背负着百余万元债务。同年秋季结识陈某后，便心怀不轨，谋划杀害陈某骗取保险金偿还债务。2017年，杜某骗取陈某信任与之结婚，以自己为受益人让陈某在多家保险公司投保高额意外险，后驾车载陈某驶入农场鱼塘溺死陈某，伪造其驾车意外身亡现场。

公安机关侦查终结后移送检察院起诉，2019年徐州市中级人民法院认定杜某犯故意杀人罪、保险诈骗罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处罚金20万元。杜某上诉后，2021年江苏省高级人民法院终审裁定驳回上诉，维持原判。

【警示提醒】生命与亲情是世间最珍贵的财富，而以骗取保险金为目的的杀人、自残行为，不仅突破道德底线、触碰法律红线，更是涉嫌保险诈骗罪的极端刑事犯罪。此类行为终究无法得逞，既不能骗取分毫保险金，还会让行为人付出失去生命或身陷囹圄的沉重代价，更会给家人留下难以磨灭的永久伤痛。无论遭遇何种困境，都应坚守人性与法律的底线，切勿因一时贪念踏上违法犯罪的道路，否则必将自食恶果，悔之晚矣。

05

雇责团意险骗保篇—团意骗保藏陷阱，违法终将被严惩

案例十四：伪造工伤事故骗保，细节核查识破真相

报送单位：人保财险苏州市分公司

案例简介：2024年初春，被保险人向保险公司报案，称其工程部员工树某在工作期间触电身亡，申请工亡责任赔付120万元。保险公司核查时发现诸多异常：《居民死亡医学证明书》字体差异明显，被保险人拒绝提供抢救记录及死者家属联系方式，与常规医疗流程和理赔要求相悖。

保险公司展开深入调查，走访死者工作单位、联系家属核实，并前往派出所调取报警记录，发现树某实际于家中晕倒后被送往医院。最终通过医院病案记录确认，树某为家中猝死，与被保险人所述的工伤事故不符。在铁证面前，被保险人承认欺诈事实，签署案件注销申请表，放弃索赔。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，虚构保险事故骗取保险金，数额较大的，将面临刑事处罚。

案例十五：跨省多手段造假，邪不胜正终受惩

报送单位：平安财险江苏分公司

案例简介：2021至2022年，临沂某人力资源公司向保险公司连续报案，称员工张某、李某等在工作期间发生手指离断、骨折等事故，累计索赔3.16万元。保险公司核查发现多起案件存在出险时间集中、伤情高度相似、就诊医院相同、劳动合同系补签等异常情况。经专项调查初步掌握，该公司通过伪造劳动合同及考勤记录、虚构劳动关系、勾结医院虚增医疗费用等手段骗保，还存在倒签保单、截留赔款等行为。

依据《中华人民共和国保险法》第一百七十四条，进行保险诈骗活动尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚；达到《中华人民共和国刑法》第一百九十八条数额较大标准的，构成保险诈骗罪。公安机关立案后，该公司退还150万元非法所得并撤销虚假投诉。但其骗保行为已违反相关法律法规，除退还违法所得外，还需根据具体情节和后果承担相应法律责任，可能面临行政处罚，构成犯罪的将面临刑事处罚。

案例十六：虚构劳动关系索赔款，法网难逃受刑罚

报送单位：平安财险苏州分公司

案例简介：24年1月至25年3月苏州某公司等通过伪造劳动合同、考勤记录、伤者凭证等材料，为非该企业员工进行投保雇主责任险，并谎报企业赔偿金额，向保险公司索赔人伤赔偿款。被保险单位负责人教唆伤者应对调查、否认劳动关系，并利用投诉施压催赔。涉案金额高达约193万元，其中已决金额约92万，未决约101万元。

保险公司调查人员通过逐一联系受伤人员，发现赔款未实际发放的线索，并及时前往黑龙江、广东等地核实劳动关系真实性，确认劳动合同及考勤记录造假。掌握初步证据后，保险公司立即向公安机关报案。经公安机关于2025年5月13日立案侦查，涉案人员依法被公安传唤、拘留。目前已退赔款92.2万元，放弃索赔101万元。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，保险诈骗最高可处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或没收财产，该案责任人李某某终将依法被追究刑事责任。

案例十七：科技打击重复理赔，维护保险市场秩序

报送单位：平安财险无锡分公司

案例简介：2021年，南通某公司为其员工熊某投保雇主责任险。同年，熊某在工作中不慎被机器压断右手，经相关部门认定为工伤，并评定为五级伤残。该公司在为熊某投保雇主责任险后，又在另一家保险公司为其投保了相同险种。通过重复投保的方式，试图在发生事故后获得双倍赔偿和截流赔款。保险公司通过中银保信系统进行数据核查，发现该被保险人存在重复投保情况。经过与同业公司数据比对，确认了重复理赔的事实。在掌握充分证据后，公司迅速启动追偿程序，通过多次沟通协商，最终成功追回重复赔付的7万元保险金，保护了消费者权益。

保险欺诈不仅损害保险公司的利益，也会破坏保险市场的正常秩序。重复投保、重复理赔等行为都属于保险欺诈，一旦被发现，不仅无法获得额外赔偿，还可能面临法律制裁。广大投保人和被保险人应诚信投保，依法理赔，共同维护良好的保险市场环境。

案例十八：保险诈骗一时得逞，法网恢恢疏而不漏

报送单位：海峡保险江苏分公司

案例简介：2019年9月至2020年8月，海峡保险江苏分公司承保的某团体意外险保单接到大量人伤报案，案件存在共性特征：均由第三人电话代报，伤者伤情经工伤认定均为十级，发生地均在南通市某船舶制造厂内。虽然理赔审核时发现疑点，但事故确实发生，且被保险人提交的相关理赔材料真实有效，保险公司遂及时对该批案件予以赔付。

2025年4月23日，南通市公安局开发区分局至保险公司调取证据并通报：南通市某船舶工程劳务有限公司实际经营者吴某，为员工投保团体意外险和雇主责任险后，通过非法人为制造伤情等手段骗取保险金，涉嫌保险诈骗罪，涉案资金约10万元。

保险公司立即启动内部反欺诈机制，全力配合调查。重新全面审查该保单所有案件，核查事故真实性、医疗证明合法性、工伤认定准确性；关联分析吴某公司员工投保及出险情况，排查潜在欺诈案件。目前吴某已被刑事拘留，案件正在进一步侦查中。

案例十九：夸大伤情虚假住院，重复理赔骗保险金

报送单位：陆家嘴国泰人寿江苏分公司

案例简介：保险公司在日常理赔查勘中，察觉部分连续理赔案件异常，全面筛查后发现：部分理赔资料中被保险人意外伤害严重程度与住院时间（均约一个月）明显不符，存在骗保嫌疑，保险公司在掌握初步证据后立即报案。

警方高度重视并迅速立案。经查，潘某、杨某等三十余人自2020年12月起，通过在线投保频繁购买大量意外伤害保险。2020年12月至2022年期间，该团伙成员陆续以意外受伤为由，通过夸大伤情、虚假住院、重复理赔等手段，骗取多家保险公司220余万元。

徐州市铜山区人民法院判决主犯潘某及其从犯均构成保险诈骗罪，潘某被判处有期徒刑六年，并处罚金八万元，其他从犯分别获有期徒刑或罚金处罚，违法所得被依法没收、追缴。

【警示提醒】雇责团意险旨在保障企业与员工的合法权益，却被部分人当作“敛财工具”，通过伪造工伤、夸大伤情、重复理赔等手段骗保。此类行为看似“隐蔽”，但保险公司会通过核查材料真实性、关联案件信息、对接警方调查等方式识破骗局。无论是企业经营者还是参与人员，一旦涉及骗保，不仅要退还违法所得，还将面临行政处罚或刑事处罚，既破坏企业信誉，又断送个人前途。诚信投保、合规理赔，才是维护企业与员工权益的正道。

06

改变车辆使用性质骗保篇—擅改用途埋隐患，保险拒赔悔已晚

案例二十：改变车辆使用性质发生事故，风险显著增加失去保障

报送单位：人保财险南通市分公司

案例简介：2022年5月19日，被保险人石某为其投保了300万元保额机动车商业三者险的车辆报案，称与电动车发生碰撞，致电动车驾驶人死亡，估损金额70万元。保险公司查勘时发现，车辆外观贴有“货拉拉”等字样，与声明的家庭自用性质不符。

石某起初承认车辆用于滴滴货运，后在死者家属起诉至法院时翻供，声称当时是去接女儿放学。一审法院因证据不足判决保险公司败诉。保险公司反欺诈团队重新梳理案件，发现事故认定书记载的车辆行驶方向与石某所述接女儿路线完全相悖。二审中，保险公司提交事发路线图、货运平台接单记录等证据，证实事故发生时车辆正处于货运订单执行过程中。法院最终裁定，保险公司无需承担商业险赔偿责任。

【警示提醒】车辆使用性质是保险公司核算风险、确定保障范围的关键依据，家庭自用车辆擅自改为货运、营运用途，会大幅增加事故风险，违背保险“最大诚信原则”。切勿妄图以“临时变更用途”逃避核查，一旦发生事故，保险公司可通过车辆标识、行驶路线、平台订单等证据核实真相，最终必然拒赔。届时，不仅失去保险保障，还需自行承担巨额事故损失，得不偿失。若确需变更车辆用途，务必提前告知保险公司，合规调整保障方案。

07

财产险骗保篇—财产骗保耍花招，违法代价终难逃

案例二十一：白酒滞销铤而走险，纵火骗保人财两空

报送单位：国寿财险江苏省分公司

案例简介：2024年10月27日，孙某报案称其驾驶车辆与货车碰撞起火，事故造成两车及货车装载的白酒货物受损，索赔85万元。保险公司查勘人员察觉事故起火原因存在异常，不符合碰撞起火自燃的特征，存在人为制造保险事故风险，在掌握相关证据后立即报警。

经查，车辆燃烧并非由碰撞引起，锁定关键证据后，办案民警迅速传唤相关嫌疑人，面对确凿证据，嫌疑人如实交代因大量高价囤货的白酒滞销，资金链濒临断裂，为摆脱困境铤而走险，先是转账佯装交易，再伪造事故纵火骗保，妄图通过骗取保险理赔金。

案例二十二：运输受损“残次品”，蒙混过关是妄想

报送单位：国寿财险南通公司

案例简介：2024年10月，被保险人报案称运输风力发电叶片时因叉车震动致叶片倾倒掉落受损，索赔117万元。保险公司迅速响应，赶赴现场开展理赔查勘服务工作，发现叶片无铭牌，2023年10月生产后，长达一年未曾发货，与常规生产流程不符，且被保险人无理拒绝提供财务及合同资料，引起查勘人员警觉。

经过调查得知，叶片是厂家退回的残次品。保险公司取得相关证据后积极沟通被保险人，告知保险诈骗的严重法律后果，最终被保险人承认受损叶片是残次品，放弃索赔。

【警示提醒】财产险是保障财产安全的“防护墙”，而非“解困金库”。无论是为脱困纵火骗保，还是用残次品冒充完好财产索赔，这些行为均属保险诈骗。保险公司会通过专业查勘、证据核实、对接警方等方式还原真相，骗保者不仅拿不到赔偿，还将面临法律制裁，甚至承担财产损毁的额外损失。守护财产安全，需坚守诚信底线，切勿因一时贪念，付出“人财两空”的沉重代价。

08

多元骗保乱象篇—谎报造假藏破绽，诚信失守难得逞

案例二十三：谎报事故原因骗保，自首坦白最终放弃

报送单位：渤海财险江苏分公司

案例简介：2024年3月7日，李某某报案称驾驶车辆在农田倒车时碰撞蔡某某，致其脚踝骨折，交警认定李某某全责，估损金额17万余元。

保险公司审核时发现疑点：货车货箱高度不可能撞到伤者脚踝。经面见伤者、走访交警，查明蔡某某实际是被挖葱机所伤，李某某与其串通谎报事故。在保险公司劝说下，当事人向交警队自首，交警撤销事故认定书，被保险人签署放弃索赔确认书。

案例二十四：集中出险疑窦丛生，恶意骗保罪行难容

报送单位：太平人寿江苏分公司

案例简介：保险公司发现多起集中申请意外医疗、意外住院津贴理赔的案件，均存在线上投保、低保费高保额、单人意外事故、投保后短时间理赔、线上理赔材料雷同的共性特征。排查比对发现多家保险公司理赔记录后，保险公司立即向徐州市保险行业协会报告，警方迅速锁定团伙主要嫌疑人。

经查，案件涉及71家保险公司，犯罪嫌疑人通过谎称意外摔倒、编造虚假住院情况、伪造理赔材料等手段，累计诈骗理赔款超360万元。2023年末案件移交检察院起诉，2024年3月徐州市铜山区人民法院对以罗某为首的29人作出刑事处罚：罗某犯保险诈骗罪，判有期徒刑1年6个月，缓刑2年，并处罚金三万元，其余成员依情节轻重分别量刑。

案例二十五：投保隐瞒关键信息，解约失去保险保障

报送单位：富德生命人寿江苏分公司

案例简介：2024年4月，投保人周某为被保险人周某毅投保重疾险，3天后在犹豫期内撤销保单。5月9日，周某再次为周某毅投保同保额重疾险，在健康告知及同业投保情况询问中均勾选“无相关情况”，电子回访中也未提出异议。

2025年3月，被保险人因“腺样体肥大、重度阻塞性睡眠呼吸暂停综合症”就诊，周某据此申请重疾理赔。保险公司审核发现，被保险人病症未达条款中“轻症”赔付标准。进一步委托第三方调查得知，被保险人投保前已有多次呼吸道相关疾病就诊记录，且在多家保险公司累计投保重疾险保额超200万元，周某投保时均未如实告知。

保险公司依据《保险法》最大诚信原则，认定投保人未如实履行告知义务，作出“解除保险合同、拒绝赔付”的结论。虽提出协议退还已交保费的方案，但遭周某拒绝，最终正式送达“解约拒付”书面通知。

案例二十六：高额意外险投保后出险，排查发现造假痕迹

报送单位：友邦人寿江苏分公司

案例简介：2024年8月20日，被保人何某申请理赔，称2023年12月乘坐飞机时意外摔倒，随理赔申请资料提供的司法鉴定书依照《人身保险伤残评定标准》，评定何某的伤残程度为八级，预计赔付金额390万。

保险公司调查发现，何某在本公司投保前曾在多家保险公司投保意外险、航空意外险，累计保额超3000万元，该情况在投保时均未履行告知义务。同时，其索赔的意外事故经过与实际情况不符，涉嫌保险金欺诈。

保险公司依据调查结果，解除相关保险合同并寄送拒绝理赔通知书。25年1月何某提起诉讼，保险公司积极应诉。同年9月何某主动申请撤诉，接受保险公司拒赔处理结果

案例二十七：套用他人病历骗保，身份核查露出马脚

报送单位：安联人寿江苏分公司

案例简介：2022年11月，被保人吴某投保意外险后不久，以“骑电动车摔伤”为由申请理赔，提供的病历显示伤情严重，涉及意外医疗和伤残赔偿共25万元。

保险公司调查发现，病历中出院记录与病案首页手术记录不符，且21岁的吴某被诊断出“双下肢动脉粥样硬化斑块形成”，与年龄不符。进一步核实得知，吴某病历系套用67岁患者郎某的资料，全套造假。保险公司依据《保险法》，解约不退费并拒赔。

【警示提醒】从串通谎报事故原因、团伙集中造假骗保，到套用他人病历、高额投保隐瞒实情，再到投保时刻意隐瞒健康与同业投保信息—这些案例里的骗保手段看似“多样”，实则都绕不开“侥幸”二字：有人觉得“改个事故原因查不出来”，有人以为“多投几家公司能蒙混过关”，还有人抱着“隐瞒病史没人追溯”的想法。但事实是，保险公司的核查早已覆盖细节逻辑（如货车高度与伤情匹配度）、数据比对（如多公司投保记录）、医疗溯源（如病历年龄与病症一致性）等全环节，任何造假、隐瞒、串通的痕迹，终会被识破。即便像李某某那样及时自首、放弃索赔，也已触碰保险欺诈的边缘；而罗某团伙、吴某等人，更是付出了刑事处罚、解约拒赔、诚信尽失的沉重代价。

保险的核心是“诚信互助”，每一次骗保，损害的都是千万诚信投保人的共同利益。生活或许有难处，但“走歪路”绝不是解法，与其花心思造假骗保，最终面临法律制裁、失去保障，不如如实告知、合规理赔，让保险真正成为抵御风险的“防护盾”。

守住诚信底线，才能守护自己与家庭的平安顺遂。

来源：江苏保险