P2P老将转行AI催收：宣称月立案超万件，回款率飙升20倍！

传统电催难以为继的大背景下，催收行业的结构性调整快速推进，具备法律资质服务主体，逐渐跃升为市场主流。

近期，柒财经注意到，一家名为艾语智能的科技公司，试图以AI技术重塑小额信贷法催流程。创始人张天乐曾是老牌P2P平台银客网(后更名为财富星球)的联合创始人，后又在内部创业做了资产端融时代CEO，具有丰富的催收经验。

据其官方资料，艾语智能业务成效显著，创立不到两年，已签约60余家金融机构，月度立案量超万件，回款率大大提升近20倍。

一直以来，基于投入产出比考量，电催始终是小额催收的不二之选。艾语智能以AI改造流程，是否真的能够破解小额法催困局？

01 AI批量立案

天眼查显示，艾语智能成立于2024年6月，2025年11月宣布完成天使和Pre-A两轮融资，资金规模千万级美元，投资方包括明势创投、尚势资本、天际资本等多家风投机构。

对外通稿显示，艾语智能将自己定位为“AI律所”，希望用大模型技术重塑传统法律服务。但从业务现状来看，艾语智能更像是一家主打AI智能化的司法催收服务商，专门针对传统律所看不上眼的小额信贷催收。

根据官方公布的数据，截至目前，“艾语已与60余家金融机构签约，月度立案量稳定过万件，服务能力显著超越传统律所”，业务流程是“针对传统律所难以覆盖的低客单价、大体量案件，艾语以AI实现线上立案、进度跟踪、分期方案制定与执行跟进，并按实际回款计费”。

一家名不见经传的初创公司，何以获得机构青睐？

从非常有限的媒介报道中，大抵可以窥见艾语智能的技术路线和业务实质。

在去年10月份的一篇媒体推介文章中，艾语智能被描述为“一家专注于个人无抵押信贷资产处置的服务商”，核心产品是一款“催诉帮”一体化的AI纾困机器人。

据介绍，该产品有三大突破：“催诉帮”一体化，“将催收、诉讼辅助和帮扶服务整合在一个平台上”；基于大模型技术，在进行外呼时能够更自然地理解和处理人类语言，“情感感知与合规性兼具”；机器人能够在最合适的时间，通过最合适的手段，完成最合适的案件处理。

从功能描述来看，这款用于催收场景的机器人，并无太多特别之处。

自2023年以ChatGPT为代表的大模型横空出世后，大模型技术对于催收流程各个环节的重塑，一直在持续演进，用AI语音代替人工进行电催已经越来越普遍，而通过大模型技术实现电催结果的智能标注，并在智能标注的基础上进行深度分析，进而引入个性化的沟通策略及还款方案，也同样有不少金融机构、催收服务商在探索。

到了今年1月份，在混沌学园的一期专访中，艾语智能似乎放弃了大而全的催收机器人叙事，转而着力凸显“AI批量立案”功能，将自己的特色归纳为“面向银行、消金的批量立案调解服务，覆盖要素抽取、材料生成、证据目录、流程推进、质检复核与人机协作”，并表示目标是把批量诉讼从“人驱动流程”升级为“模型驱动交付”。

问题是，艾语智能是否真的打通了小额信贷法诉高效推进的链路？

02 将司法程序作为威慑手段

一直以来，针对逾期借款，金融机构及其外包合作方有三种催收方式：电话催收、上门催收、司法诉讼。

司法诉讼作为回收欠款的最后一道保障，通常是在前两种方式催讨无果后才实施。这背后有着非常现实的成本考量，尤其是针对额度不大的个人信用类借款，更是如此，但也让艾语智能们洞察到了商机。

事实上，艾语智能所谓的批量诉讼并不等同于真正的司法催收，其引入大模型技术重塑法催服务的落脚点，并非借AI之力打通小额信贷司法催收的完整路径，更多其实是停留在立案环节，最终目的是将法院立案作为一种威慑手段，迫使逾期借款人接受协商分期还款。

张天乐近期在混沌学园的专访节目中表示，“我们认为只有立案才能产生司法压力，从而有施压手段。本质上，立案只是手段，最终目的是让借款人还款”。

这样的思路决定了艾语智能在立案后的操作上，与传统律所存在显著差异。

对传统律所而言，立案仅仅是司法催收的开始，而对艾语智能而言，立案更多只是作为实力的证明，“我们和传统律师的思维不同，他们可能更注重判决、执行等环节，但我们认为只要让借款人相信我们的能力，通过立案产生司法压力，然后提供更长的分期，让借款人慢慢还款。”

按照张天乐的描述，立案的威慑力立竿见影，“我们的效果确实好了很多，因为立案后回款率确实提高了，可能是原来的10倍、20倍”。同时张天乐认为，对于逾期借款人而言，“我们的帮助是巨大的，陪伴他们走过了人生中相对困难的阶段。”

从张天乐本人的职业生涯来看，将司法程序作为手段迫使借款人还款，可以说是其做贷后业务的一贯思路。

公开信息显示，创始人张天乐曾是老牌P2P平台银客网(后更名为财富星球)的联合创始人，后又在内部创业做了资产端融时代CEO。

2019年-2024年，张天乐任“峻丰技术”创始人兼CEO。该公司专注于个人信用类不良资产的批量诉讼/保全与处置链路，后于2022年8月被上市企业海德股份收购。

根据海德股份公告，峻丰技术拥有个贷不良批量法诉的16项软件著作权，能够以机器学习算法精准评估个贷资产价值，通过先进的在线自动化系统，以司法方式批量开展资产处置，在AI+个贷司法处置领域综合实力居于领先地位。

但拨开种种技术修辞，峻丰技术的核心能力其实是“批量集中诉前保全”。去年2月25日，针对海德股份年报中金融科技服务收入同比下滑86%，有投资者在互动平台询问原因，海德股份公开回复称，“受市场环境和司法政策变化的影响，子公司峻丰技术主要业务模式从批量集中诉前保全转为批量分散诉讼。因诉讼流程长，回款延迟，当期收入下滑。”

按照相关法律规定，诉前保全是一种为了防止败诉方恶意转移财产，保障胜诉方合法权益的手段。但近年来，随着贷后催收难度不断提升，诉前保全逐渐异化为一种法催“利器”。其操作流程，通常是由债权人向法院提交材料申请保全，然后由法院向财付通申请冻结逾期用户的微信账户，并限制支付功能。

相比艾语智能所强调的法院立案，峻丰技术的诉前保全威慑力显然更强，它不仅直接影响到借款人正常使用微信支付功能，而且冻结账户本身就是在传达一种强硬的司法态度。更强的威慑力，意味着可以更有成效地迫使借款人尽快还款。

但总体而言，无论是以诉前保全作为威慑，还是以法院立案作为威慑，无论是峻丰科技，还是艾语智能，可以看到，创始人张天乐试图借助于司法力量迫使借款人还款的催收策略，是一以贯之的。

03 结语

在传统电催难以为继的局面下，借助司法威慑迫使逾期借款人正视还款义务，无疑是一种有益的探索，但局限性也同样明显。

一方面，迫于潜在的司法压力，借款人或许会被迫接受债权方的还款方案，但是，未经司法程序的单方面诉求，其公正性存疑。

另一方面，如果借款人面对压力不为所动，如果威慑失效，那么最后仍将不得不回归司法诉讼的正常流程，这又意味着什么？

海德股份此前披露的子公司峻丰技术的境况，或许已经提供了前车之鉴——因诉讼流程长，回款延迟，当期收入同比下滑86%。