特朗普宣布将给信用卡“降息”：利率10%封顶！

为解决“可负担性”问题，特朗普又出新招：将信用卡利率上限设为10%，为期一年。亿万富翁阿克曼先批后赞，称目标值得肯定，但担忧民众陷入高利贷陷阱。

美国总统特朗普表示，他将兑现一项竞选承诺——降低美国民众的信用卡债务持有成本。他于当地时间上周五晚间在社交媒体发文称，将对信用卡利率设置10%的上限，为期一年。

据社交金融服务平台SoFi的数据显示，信用评级“极佳”的持卡人，信用卡利率约为17.69%；而信用评级“较差”的持卡人，利率最高可达35.99%。

“我们不会再任由美国民众被信用卡公司敲诈勒索——这些公司收取的利率动辄达到20%、30%甚至更高。”特朗普在“真实社交”平台的帖子中写道。他表示，这项利率封顶政策将于1月20日正式生效。

特朗普并未说明此次“降息”将如何落地，且该政策的推行可能需要国会通过相关立法。目前尚不清楚，他是否会试图强制金融企业执行这一政策调整。

当前，美国家庭正面临保险费用、取暖账单、汽车购置等多方面的成本攀升压力，此举是特朗普为解决民众“可负担性”担忧而采取的最新举措。上周早些时候，他曾表示计划禁止“大型机构投资者”购买独栋住宅，称此举旨在缓解不断飙升的住房成本。与此同时，特朗普政府还撤销了多项消费者权益保护措施，其中包括一项原本会阻止医疗债务计入个人信用报告的规则。

过去几年间，持有信用卡债务的成本正变得越来越高。据在线贷款平台LendingTree的数据，新发行信用卡的平均年化利率（APR）已达到23.79%。

借款人维权组织“保护借款人”（Protect Borrowers）上周在一篇博客文章中表示，“美国民众在2024年支付的信用卡利息超过1600亿美元，较2022年激增50%。”该数据援引自美国消费者金融保护局的一份最新报告。

纽约联储的数据显示，截至2025年第三季度末，美国民众的信用卡债务总额已达1.23万亿美元，较上一季度增加240亿美元。LendingTree指出，该季度存在未结清余额的持卡人平均债务规模达7886美元。

特朗普并非首位呼吁对信用卡利率设置上限的政客。佛蒙特州参议员伯尼・桑德斯（Bernie Sanders）与密苏里州参议员乔希・霍利（Josh Hawley）曾在2025年提出一项法案，计划将信用卡年化利率上限设定为10%，且有效期长达五年。桑德斯是隶属民主党团的无党派人士，他将信用卡发卡机构向消费者收取的高利率比作“敲诈勒索与高利贷行为”；共和党人霍利则称这些利率“具有剥削性”。

美国消费者银行家协会曾表示，桑德斯与霍利提出的法案或将产生适得其反的效果，导致美国民众更难获得信贷服务。“人为设定价格上限是一种政治迎合手段，这种做法一次又一次地被证明会损害美国民众的利益。”该行业协会在2025年接受《市场观察》采访时称，“这类定价政策无异于抬高消费者成本，并将数百万消费者进一步挡在信贷服务的大门之外。”

知名亿万富翁对冲基金经理比尔・阿克曼（Bill Ackman）在社交平台X上回应特朗普的帖子称，这项政策是“一个错误”。他表示，此举将迫使信用卡公司注销数百万张信用卡账户，届时消费者将“转而向高利贷者寻求信贷，而他们面临的利率会更高，条款也会比以往更苛刻”。

阿克曼随后删除了最初的评论，并发布了一条新帖子，称特朗普降低信用卡利率的目标“值得肯定且至关重要”。他重申了自己的担忧，即美国民众可能会陷入高利率、劣条款的借贷陷阱。阿克曼在后续帖子中表示，他本人并未持有任何信用卡相关的投资资产。

电子支付联盟是一家支付行业的行业协会，该联盟援引了一项与密苏里州银行家协会联合开展的研究。研究显示，若将信用卡利率上限设定为10%，将导致高达88%的未注销信用卡账户失去信贷额度，“其中几乎涵盖所有信用评分低于740分的账户”。

“备受尊敬的经济学家们一再发出警告，强调这类利率上限看似前景向好，实则是糟糕的政策，会引发一系列意想不到的后果。”该联盟执行主席理查德・亨特（Richard Hunt）在上周五的一份声明中表示。

尽管这项政策可能导致“信用卡奖励大幅缩水”，同时还会收紧信贷发放，但LendingTree首席消费者金融分析师马特・舒尔茨（Matt Schulz）在上周五接受《市场观察》采访时称，“显然，大多数美国民众愿意接受这两种后果，只要能实现信用卡利率封顶”。

他补充道，LendingTree在2024年开展的一项调查显示，“三分之二的信用卡持卡人支持设置利率上限，即便这意味着奖励缩水；六成持卡人对此表示支持，即便这会导致许多人获取信贷的渠道受限”。