泰国加速封堵灰色资金漏洞，誓言打造“洗钱地狱”

泰国头条新闻社讯 1月10日，泰国副总理兼财政部部长艾尼提透露，财政部已于上午召开会议，讨论关于金融数据连接的内容，旨在与相关单位共同提升可疑金融交易的监测能力。他坦承，目前在解决洗钱及灰色资金方面仍存在漏洞，主要来自黄金买卖交易、数字资产、电子钱包、外币现金以及其他资产等。

为此，财政部及相关机构将从现在起加速填补各类尚未有主管机构监管的资产漏洞，特别是无实物交割的黄金交易及与数字资产相关交易。通过建立“金融交易数据集”（Data Bureau）系统，将各相关机构的信息集中连接于一处，无需新设机构即可让“洗钱天堂”立刻变成“洗钱地狱”。

财政部次长拉瓦伦表示，财政部计划发布公告，针对无实物交割黄金交易（即线上黄金交易）进行管制，包括要求申报黄金买卖交易信息，类似线上商品服务平台的做法。目前，财政经济办事处已与泰国中央银行完成细节讨论，并已拟好财政部公告草案，正准备提交财政部部长审阅签字，一旦获准即可立即公布实施。

至于先前讨论的“特别账户”议题，即要求所有黄金买卖交易一律申报信息，将通过税务局公告实行，程序耗时不长，但同样需经财政部部长同意。在此公告正式发布前，税务局将开始对大型金店进行实地稽查，特别是拥有自有平台的金店，检查内容包括每日交易性质、客户买卖数量以及税务资料的准确性等，此项可立即执行，且将在本月内展开。

关于特定营业税的征收，属于法律层级的事项，需以皇家法令形式发布，该项属于内阁职权，须评估看守政府的职权范围再进一步讨论细节。

同时，财政部已指示海关总署评估是否应对黄金进口征收关税，以及其可行性和实施时机，必须全面权衡利弊后再决定是否真正可行。

泰国中央银行行长维泰透露了黄金交易监管的进展，特别是涉及影响泰铢汇率的部分，目前正处于法规草案阶段。获财政部授权，央行已于昨日完成公众听证，预计1-2天内将提交财政部部长审批，待通过后将进入政府公报网站公告程序，并由央行发布补充公告。但此阶段仍需进行细节公众听证，若一切按最快进度推进，整个流程预计将于1月20日左右完成。

维泰表示，新法规使央行有权调阅以泰铢进行的黄金交易数据，特别是通过应用程序进行的交易，因其可直接影响泰铢汇率。央行可查核交易主体、交易数量是否合理、是否超出必要范围，以及其他可能影响后续汇率管控政策的信息。

此外，央行正考虑对个人黄金交易设置上限。普通个人每日交易金额达数千万泰铢、甚至高达1亿泰铢的行为风险极高，可能造成泰铢汇率波动，因此可能设定额度限制，或要求其申请特殊许可，而非完全开放无限制，以减轻汇率市场压力及波动。

下一步，泰国央行还将发布中央标准，规定不同用户画像每日买卖或支出限额应为多少，使监管更一致、更系统化。针对每日交易金额高达1亿泰铢的黄金买卖，目前正与大型金店及相关平台讨论，以收集资料加速后续步骤。

维泰指出，鉴于目前黄金业务，包括黄金交易等，仍无任何直接监管机构，而基于《外汇管制法》，央行的权力仅可对影响泰铢汇率的部分进行管理。以泰铢为交易货币的黄金买卖，特别是通过应用程序进行的交易，因量大对泰铢汇率产生的影响不小，央行必须介入管理此部分，避免直接冲击泰铢汇率并增加市场波动。

若黄金交易以美元计价，则不会产生相同影响，因为买方仅需一次将泰铢兑换成美元，随后买卖所得美元均存于外币存款账户，交易期间的资金不会回流转换为泰铢，因此不会对泰铢汇率造成持续压力。但当以泰铢买卖黄金时，卖出产生卖美元买泰铢的压力，买入则产生买美元卖泰铢的压力，都会直接影响汇率市场波动。

TMB Thanachart（TTB）首席执行官皮提代表泰国银行家协会，就非法交易利用金融创新规避可疑交易监测流入泰国的问题表示，泰国之所以成为灰色资金天堂，是因为泰国便利、开放，且周边环绕可能存在诈骗或各种欺诈的地区，导致非法资产容易流入流出泰国。

另外，现今的资金形态多样化，包括数字资产、银行账户资金和现金，且不限于泰铢，还有各种外币、电子钱包（e-Wallet）及黄金，这些资产可相互转换，而泰国对此几乎完全开放，使得非法资金转换极为容易。泰国金融生态系统效率极高，这是一把双刃剑，加上监管机构相对分散，因此必须加强跨机构合作。

对此，泰国央行已指示商业银行共同执行开户必须进行KYC（了解你的客户），以确认身份防范犯罪，以及KYM（认识你的商家），以确认提供电子支付服务的商家身份。未来还可能引入“Profiling”（用户画像分析），通过深入分析个人行为建立详细档案。例如，收入低的客户转账金额上限应较小，若无限制，不法分子可能利用这类人作为人头账户，大量转移资金。

Profiling包含三大轴向，以确定个人行为的不一致之处，包括：

1.身份是否一致；

2.行为是否一致；

3.金额是否一致。

若某人在多家银行开户，但职业申报不一致；或月薪仅1万泰铢，却拥有数十个银行账户及多个钱包账户；又如其声称有固定月薪，却每天都有转入；再或月薪仅数万，却经常有数十万至数百万转入，这些均属于不一致行为。

过去，商业银行缺乏此类工具，现在在泰国央行的监管下，银行必须优先在PromptPay等资金进出极快的系统上实施此标准。因系统尚未完善，仍未能规定个人每日可提领金额上限。该项监管的重点在于客户资料，如检查职业、行为和转账金额是否合理，从而强化KYC/KYM的执行。如果KYC/KYM做得不好，好人会受苦，坏人仍能漏网，所以相关标准不会是一次定案，而将持续学习、研究、改进，以防范不法分子。

（编译：KA；来源：prachachat）