不良率28季度连降！恒丰银行“蝶变”？

出品|中访网

审核|李晓燕

在2026年新年到来之际，恒丰银行党委书记、董事长辛树人发表以“坚守初心 共臻新程”为主题的新年贺词，系统回望“十四五”期间的五年蝶变，清晰部署“十五五”开局发展方向。这份满含诚意与力量的贺词，不仅梳理了该行从困境中突围的复苏成果，更以务实数据和明确举措，直面市场高度关注的三大核心命题，为高质量发展之路注入坚定信心。

历经股改重组的阵痛，恒丰银行如何持续激活高质量复苏动能？这是市场最核心的关切。辛树人在贺词中给出明确答案：“十四五”五年是该行“恢复元气、砥砺成长”的关键时期，通过短板补齐与基础夯实，已稳步走上可持续高质量发展轨道。这份复苏并非空泛的口号，而是有实打实的数据作为支撑。

规模增长方面，2025年恒丰银行预计资产总额将突破1.6万亿元，截至当年9月末，资产总额已达15687.26亿元，负债总额14280.65亿元，规模体量实现稳步攀升。盈利表现尤为亮眼，在复杂的市场环境中呈现逆势增长态势，2025年前三季度实现营收207亿元，同比增长7.25%，净利润45.36亿元，同比上涨16.96%，成功实现连续两年营收净利双增，彻底扭转了2023年净利润波动下滑的局面。资产质量的持续优化更彰显复苏成色，不良贷款率实现连续28个季度下降，尽管2024年末1.49%的不良率仍略高于股份制银行1.27%的平均水平，但明确的下行趋势传递出积极信号。

更值得关注的是，控股股东山东金资的强力赋能为复苏续航。作为全国地方AMC资本实力第一的省级金融稳定平台，山东金资2025年以54.65亿元收购恒丰银行不良资产包，助力该行进一步剥离历史包袱，推动“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走策略稳步落地。这场央地协同的改革实践，不仅为恒丰银行带来了资本补充与资源支持，更构建了风险化解与业务发展的良性生态，成为中小银行改革化险的成功范例。

在股份制银行同质化竞争加剧、金融改革持续深化的背景下，如何锚定转型坐标构建差异化优势？辛树人给出“回归本源、聚焦主业”的核心答案，通过“3510”目标体系与“1476”转型发展策略，打响五场攻坚战，走出了一条特色化发展之路。

业务结构持续优化，恒丰银行坚守存款立行之本，不断提升高质量存款占比，同时以客群需求为核心，通过360多家网点构建起覆盖客户供应链、交易链的全方位服务网络。战略布局紧扣国家发展导向，将金融“五篇大文章”拆解为可落地的实操方案，围绕11个重点行业精耕细作，新质生产力领域贷款投放占新增贷款的一半，八成以上贷款投向黄河流域、京津冀等国家重点发展区域，在服务实体经济中彰显金融担当。同时依托外资股东优势积极拓展东南亚市场，构建起国内国际双循环的发展格局。

组织架构与团队建设的升级为转型注入活力。2025年，“80后”白雨石获核准出任行长，成为全国性股份行最年轻行长，彰显了该行年轻化、专业化的改革方向；后续魏吉锋拟回归总行任首席安全官、罗鹏宇升任恒丰理财董事长等调整，进一步完善了治理架构。通过构建客户-风险-产品“铁三角”模式，强化总行赋能与条线联动，服务效能持续提升。区域布局上，2025年先后收购广安、重庆云阳、扬中三家村镇银行并设立对应分支行，实现了服务网络下沉与区域资源整合，让金融服务更贴近基层市场。在债券市场领域，恒丰银行凭借专业能力荣获国家开发银行“优秀承销商”“优秀做市商”等四项荣誉，承销排名位居全市场第十三、股份制银行第五，展现了差异化竞争的硬核实力。

风控合规是金融机构的生命线，面对过往的风控短板，恒丰银行如何筑牢合规底板？辛树人在贺词中直面问题，明确将风控合规作为发展底板，给出“数据驱动、体系完善”的系统解决方案。

客观而言，该行风控合规仍面临一定压力，2025年9月因部分业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题，被金融监管总局罚款6150万元，2023年至2025年累计被罚金额超2000万元，反映出系统性风控漏洞仍需持续修补，ESG评级BB级的现状也意味着公司治理与社会责任建设仍有提升空间。对此，恒丰银行以刀刃向内的决心推进整改，一方面树立“风险为本”的核心意识，以“五要五不”明确行为边界，完善三道防线体系，理顺全流程履职规范；另一方面加码科技赋能，耗时两年打造的智能化审批系统正式上线，实现人工经验数字化萃取，通过AI技术穿透识别关联风险，推动风险管理从“经验驱动”向“数据驱动”转型。控股股东山东金资也通过资产收购、属地管控等方式，助力该行整改历史问题，强化合规治理，为稳健发展保驾护航。

站在“十五五”开局的关键节点，恒丰银行已实现从困境中突围的阶段性目标，“十四五”期间的五年蝶变令人瞩目。作为12家股份制银行中尚未上市的两家之一，其上市进程虽仍面临未分配利润、资本补充压力及合规整改等多重挑战，但2024年全面启动的上市准备工作已奠定坚实基础。

新征程是充满光荣和梦想的远征。2026年作为“十五五”开局之年，恒丰银行以新年贺词为指引，以高管团队优化为契机，持续深化业务转型与合规整改，将资产质量提升、盈利结构优化、风控能力强化落到实处。相信在坚守初心、务实笃行的实践中，恒丰银行必将跨越发展关卡，从“蝶变重生”稳步迈向“一流股份行”，以更优异的业绩回应市场期待与股东信任。