只是签了个字、未使用贷款资金…… 警惕！莫掉入“脱离担保责任”陷阱

荆门晚报记者 张道华

近期，一些不法金融中介打着法务团队、咨询公司的幌子，在各大搜索网站、短视频平台等渠道发布“脱离担保”“代理剥离担保”“免除连带责任”等信息，暗示担保人签订担保合同“只是签了个字”，诱导付费助其脱离担保责任，实际上是通过威胁、要挟等不正当手段向金融机构施压，试图逼迫其放弃向担保人追偿。这一行为不仅无法真正化解担保责任纠纷，还可能给担保人造成财务损失、信息泄露和信用受损等诸多风险。

日前，晚报记者就不法金融中介诱导担保人掉入“脱离担保责任”陷阱的主要形式、危害及如何防骗等事宜，采访了我市金融业相关人士。

诱导担保人陷入陷阱

“从法律角度来说，担保责任分为一般保证和连带责任保证。”城区象山大道某商业银行杨经理解释，一般保证中，只有在债务人经审判或仲裁，并强制执行后仍不能履行债务时，担保人才承担责任；而连带责任保证下，债权人可以直接要求担保人在其保证范围内承担保证责任。现实中，大部分担保合同默认的是连带责任保证，这意味着一旦债务人逾期还款，债权人无需“先找债务人要钱”，担保人就会被直接追债。根据相关规定，担保人在承担保证责任后，虽有权向债务人追偿，但如果债务人本身已资不抵债，这笔钱极有可能就“打水漂”了。

杨经理表示，不法金融中介为了牟取非法利益，不惜采用各种欺骗手段诱导担保人上当受骗，其不当行为主要包括以下三类：第一类是暗示担保人签订担保合同时“只是签了个字”，“未使用贷款资金”即无需承担还款责任，教唆担保人不顾契约精神和诚实信用原则，诱导担保人陷入“脱离担保合情合理”的思维陷阱，心甘情愿成为不法中介的“猎物”。

第二类是虚构金融机构违规情节，不顾实际情况，诱导担保人编造金融机构和借款人违规办理业务的种种情节，甚至伪造证明材料，冒用担保人名义，反复使用格式化内容投诉举报，其目的就是要挟金融机构，迫使其达成不合理诉求。

第三类是故意混淆行政违规和民事纠纷关系，曲解法律法规和司法案例，谎称只要金融机构违反行政法规，担保人就可以免责。实际上，行政违规和民事纠纷是不同的法律关系，“免除保证责任”“解除担保合同”等均属于民事纠纷，金融机构存在行政违规并不必然导致民事合同无效、担保关系解除。

审慎对待担保事宜

“面对不法金融中介的种种骗局，担保人一定要保持清醒头脑，审慎对待。”长宁大道某商业银行陈经理表示，担保通常意味着给他人债务“兜底”，切勿因“讲义气”“难为情”或“帮小忙”而轻易签字画押。首先，在签订担保合同之前，要认真阅读担保条款，仔细评估借款人的经济状况和还款意愿，确保自己承担的义务范围与自身意愿、风险承受能力相一致。担保期间，担保意愿、担保能力有变化的，可以及时与相关金融机构、债务人加强沟通、达成共识、妥善处理。

其次，盲目轻信不法中介的虚假承诺，有意拖延代偿逾期债务，可能面临利息罚息增加、中介代理费用高昂、信用记录受损等不利后果。如果涉及拒不执行法院生效判决裁定的情况，还要承担相应的法律责任。

陈经理提醒，担保人应妥善保管好自己的居民身份证、指纹签名和金融账户等敏感个人信息，警惕第三方以协助脱离担保责任、修复征信等理由索要个人信息。如发现个人信息被不法分子窃取、非法利用，或遭受不法分子诈骗、勒索等，应第一时间向公安机关寻求帮助。