交银人寿：深耕个人养老金市场 助推养老金融发展

交银人寿是国内首家银行控股寿险公司，也是交银集团旗下唯一的专业寿险子公司。自2010年成立以来，公司始终紧跟国家政策导向，聚焦母行客户需求，结合自身产品服务专业能力优势，以普惠金融、养老金融作为主要发力点，连续四年制定落实行动方案，做好金融“五篇大文章”。

个人养老金业务是养老金融的重要组成部分。自国家试点启动以来，公司及时研究政策，总结税延产品试点经验，把个养业务列为重点工作专班推进，全国首批通过个账养老系统验收，并于2023年3月正式启动公司个养业务。截至2025年9月末，相关产品存续规模突破2亿元，同比增长超4倍，累计为2.5万人提供节税和养老保障，实现了“行动早、成效好”的预期。这主要得益于始终将客户需求为中心的理念贯穿于产品研发及业务推动的全过程。

一方面，在深度挖掘客户需求的基础上，持续丰富产品矩阵，推出了颐养系列等10余款产品。结合“90后”“00后”年轻客群风险偏好较高、养老储备期长的特点，打磨推出保障期限可长达几十年甚至终身、产品设计类型为“保底+浮动”的分红型及万能型的产品，帮助其提早规划储备，实现爬坡式轻松养老；结合“70后”“80后”中年客群风险偏好较低、养老储备期较短的特点，定制推出收益确定型、保障期较短的中期传统型产品，完美匹配其退休年龄，提高养老金替代率。这些多元化、差异化的产品设计较好地满足了不同风险偏好、不同生命周期阶段客群的养老规划需求。

另一方面，针对很多客户不了解个税汇缴清算、个人养老金政策等情况，深度整合税务规划功能，特别组建了个税申报咨询师团队，打造“惠享税”服务品牌，帮助客户充分享受政策红利。在年度个税汇缴清算期和个养缴存截止期等关键时点，重点关注交通银行的代发工资和企业客户，通过网点沙龙和企业行等方式，为客户提供政策宣传解读、个税申报咨询与优化服务，帮助客户清晰量化节税收益。同时，充分利用母行个人养老金开户惠民方案，协助客户完成个人养老金开户、缴存、购买全流程，量身定制“养老+税务”综合解决方案。截至目前，已服务全国近千家企业，覆盖超10万人次，协助企业员工优化个税申报金额达5000万元。

后续，交银人寿将继续关注消费者需求变化，推动产品和服务创新，扩大保障产品覆盖范围与力度，以满足更多层次、更多元化的养老需求。同时，把握好政策机遇，将个人养老金保险与税优健康护理险有机融合，通过推动“双税”产品营销，提升客户节税效果以及未来养老和护理保障水平。

本文来源：中国人民银行上海总部

上观号作者：上海金融