出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
据企业预警通数据显示,2025年1月1日至12月31日(披露日期),国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构,对1097家银行金融机构(包括信用社、村镇银行、民营银行和外资银行等)开出6521张罚单,较上年增加155张,罚没总金额26.41亿元,较上年增加9.02亿元,监管趋严态势持续。
其中,农商行被开罚单数量最多,达到738张(较上年增77张),罚没金额约5.77亿元;城商行被开罚单276张(较上年少54张),罚没金额约2.98亿元。二者罚单合计1014张,占罚单总数的15.55%,合计被罚金额8.75亿元。
从处罚原因来看,信贷业务违规(罚单1209张),内控制度不健全(罚单752张)和反洗钱业务违规(罚单697张)是城商行、农商行被罚的前三大理由,另外,还包括支付结算业务违规、数据报送与治理违规和员工行为管理不到位等。
在80家城商行中,上海银行、北京银行和重庆三峡银行的大额罚单金额排名前三,被罚金额分别为3731万元、3540万元和1449万元。
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图片来源:企业预警通
其中,上海银行领城商行最大罚单。2025年8月1日,上海银行,因违反账户管理规定;违反清算管理规定;违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或者资金;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务等8项违法违规行为,被中国人民银行警告,并没收违法所得46.95195万元,罚款2874.8万元。
第二大罚单给到了北京银行。2025年11月28日,北京银行,因违反账户管理规定;违反收单业务管理规定;违反代收业务管理规定;违反反假货币业务管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;与身份不明的客户进行交易等9项违法违规行为,被中国人民银行警告,没收违法所得1886.3元,罚款2526.85万元。
第三大罚单给到了重庆三峡银行。2025年12月12日,重庆三峡银行,因内控管理不到位;违规发放贷款;“三查”严重不尽职;虚增普惠金融服务数据;金融资产风险分类不准确,拨备计提不足;非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日;授信管理不尽职;员工行为管理不到位,被国家金融监管总局重庆金融监管局罚款890万元。
在563家农商行中,深圳农村商业银行、重庆农村商业银行和北京农村商业银行的大额罚单金额排名前三,被罚金额分别为1284万元、1165万元和1087万元。
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图片来源:企业预警通
其中,深圳农村商业银行领农商行最大罚单。2025年12月31日,深圳农村商业银行,因未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;违反金融统计相关规定等8项违法违规行为,被中国人民银行深圳分行警告,并罚款1284.4万元。
第二张大额罚单给到了北京农村商业银行。2025年1月7日,北京农村商业银行,因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料;违反账户管理规定;违反收单业务外包管理规定;违反清算管理规定;违反代收业务管理规定等10项违法违规行为,被中国人民银行北京分行警告,并没收违法所得并处罚款共计902.269718万元。
第三张大额罚单给了佛山农村商业银行。2025年1月22日,佛山农村商业银行,因贷款业务严重违反审慎经营规则、监管标准化数据报送错误、违规收费、贷款风险分类不准确,被国家金融监管总局佛山监管分局罚款合计880万元。
此外,重庆农村商业银行和上海农村商业银行,也分别被罚870万元和860万元。值得一提的是,还有5家农商行(浙江温州鹿城农村商业银行、浙江建德农村商业银行、浙江乐清农村商业银行、宁波甬城农村商业银行和浙江平湖农村商业银行)的被罚金额在500万—800万元。
值得注意的是,城农商行的信贷业务违反所涉及的罚单数量最多,但反洗钱业务违规所涉及的罚单金额最大。
综上,城农商行需进一步加强内部管理,强化合规意识,确保信贷业务、反洗钱业务等各项操作严格遵循规章制度,避免类似违规行为再次发生。同时,这些罚单背后,充分彰显了监管部门以严监管筑牢金融安全防线的坚定决心。
未来,随着金融市场的不断发展,城商行和农商行唯有将合规意识融入每一个业务环节,持续完善内部管理体系,才能在未来的竞争中稳健前行。
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