和谐健康小课堂：关于警惕利用APP实施非法金融活动的风险提示

近年来，随着移动互联网的快速发展，各类手机APP层出不穷，一些不法分子以APP为载体，打着“高额回报”“快速致富”等旗号开展非法集资等非法金融活动，诱骗人民群众参与投资，严重侵害公众财产安全。为守护好群众的“钱袋子”，现提示广大群众警惕此类风险，谨防财产损失。

一、常见非法APP套路

（一）伪装热点概念。一些不法分子以“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等新兴领域为噱头，包装虚假金融产品或投资项目。利用公众对新兴领域的认知不足，夸大投资收益，宣称“低投入、高回报、零风险”，实则无任何真实经营业务支撑。

（二）伪冒正规背景。一些不法分子伪冒国企、政府扶持项目或正规金融机构，设计与官方标志高度相似的程序图标，诱导投资者下载非法APP，在运营初期向投资者返还小额收益以骗取信任，投资者加大资金投入后，便设置“系统维护”“需缴手续费解冻”等障碍限制提现，最终卷款失联。

（三）利诱发展会员。一些不法分子将非法APP设置为“通过邀请码进行注册”的形式，并设置“邀请好友投资返现”“层级奖励”等机制，通过“限时优惠”等话术，诱导用户快速充值、发展下线，平台无任何真实项目，形成传销式非法网络链条。

（四）包装电商平台。一些不法分子以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头，要求用户充值一定金额，成为普通、高级、钻石等不同等级的会员，宣称会员等级越高，购物返现比例越高，但平台内商品定价远高于市场同类商品正常价格，实际“返现”难以覆盖商品溢价。

（五）实施跨域作案。一些非法APP通过短信链接、社交软件、网页广告等多种网络渠道，跨地域甚至跨国境精准推送和触达，有的还线上线下同时传播，短时间内诱导大量群众投资，还会要求投资者将资金转入指定的境外私人账户或非正规机构账户，后期客服突然失联，投资者既无法联系平台兑付收益，也难以追回已投本金。

二、风险识别要点

（一）查资质：正规金融APP须具备金融监管部门颁发的相关牌照，可通过官方渠道查询其合法性。

（二）看收益：凡是承诺“保本保息”“年化收益率远超行业平均水平”的，多为非法集资陷阱。

（三）观模式：若APP运营模式以“拉人头”获奖励为主，而非依靠实际经营盈利，需高度警惕。

（四）审资金：正规投资资金通常由银行等第三方机构托管，若要求将资金直接转入私人账户或不明对公账户，切勿轻信。

三、风险防范建议

（一）谨慎下载APP。下载APP时一定要从合规主流应用市场下载，不扫描陌生二维码下载应用，避免使用第三方网站、弹窗广告、社交分享链接、短信推动等非官方渠道下载，拒绝“无需审核即可安装”的非正规应用安装包。

（二）严防信息泄露。在使用APP时，不要随意向他人透露账户密码、验证码等敏感信息，不在不明APP中录入身份证、银行卡密码、人脸、指纹等数据。定期检查账户交易记录，发现异常及时冻结账户并报警。

（三）理性看待收益。摒弃侥幸心理，对宣称“财富共享”“内部消息”“专家推荐”“保证收益”等宣传语保持高度警惕，坚决抵制高息诱惑，树立理性投资观念，高收益背后往往藏着大陷阱，切勿抱有侥幸心理。

（四）及时举报维权。若发现使用的APP存在违规开展金融业务行为或自身权益受到侵害时，应立即终止与该APP的所有交易往来，全面留存聊天记录、转账凭证、APP界面截图、资金流水等相关证据，并向国家反诈APP、市场监管部门、网信部门、金融监管部门举报，涉及诈骗的，直接拨打110报警。

请广大群众务必提高警惕，不要随意下载点击来历不明的APP，不要相信这类APP所谓赚钱的宣传，更不要转发或私下转账，发现线索或受到损害及时举报。

（文章来源：国家金融监督管理总局网站）