零负债人群，如今也被盯上了。

最近有个新词儿，叫零负债人群。这一帮人的特点很鲜明：房贷、车贷、网贷一律没有。他们不一定是因为收入高，主打一个量入为出。别人卷车、卷房、卷面子，他们却卷心理健康和朝九晚六的安稳生活。自己没外债，也基本不借钱给别人，主动拒绝一切金融工具——信用卡、花呗、借呗、小额贷，统统都没有；同时也拒绝一切奢侈品，名牌包没有，名贵表也没有。

经济环境好的时候，身边人都嫌弃他们躺平、没追求；可当环境急转直下，一群人里才猛然发现，只有他们还稳稳地站着。

偏偏就是这样一群人，如今也被盯上了。毕竟，这群人游离在房贷、车贷、网贷“三贷”之外，仿佛不在五行之中。这在某些人眼里，恰恰证明了他们是消费潜力股——只要把这群人调动起来，经济内需就能盘活、回暖。

这话是什么意思？我们先看一组数据。央行去年发布的金融稳定报告显示，我国18~35岁的年轻人中，真正零负债的比例仅有13%。剩下的将近九成，要么背着5年车贷、30年房贷，要么被信用卡、花呗、消费贷套牢。总之，他们早就把未来的预期收入透支得一干二净。

而且，我国居民杠杆率已经飙升至61.9%，相当于每个家庭平均要把未来30年的收入，抵押给银行，去换一套钢筋水泥的房子、一辆逐年贬值的车，还可能带着一堆用两次就闲置的奢侈品。说白了，大伙都在过着“杠杆人生”，只有这13%的零负债人群，还能坚定地站在原地。

为什么会这样？因为他们并非什么隐形富豪，而是对债务背后的枷锁慎之又慎。对他们而言，在经济上行期疯狂加杠杆，无异于把未来二三十年的收入，抵押给一套钢筋水泥。而这一切的前提，是利率不变、工作稳定、身体健康——这根本就是被社会裹挟的一场豪赌。

但如果把拉动消费的希望，寄托在仅占13%的零负债人群身上，又意味着什么？

首先要明确一点：零负债，并不代表有消费能力，更不代表有消费意愿。要知道，去年我国居民人均可支配收入的增速仅为3.8%，而教育、医疗、养老这三项支出，占家庭总支出的比例却高达45%。这意味着，对于这群零负债群体来说，他们的选择与收入高低无关，而是源于对未来的深度不确定感，是从骨子里生出的恐惧。

这种未来预期，是对收入风险的认知与安全感的综合感受。当别人都在拼命冲击收入上限时，他们却对生活的下限保持着极致的谨慎。

所以说，把零负债人群当成消费“预备役”，纯属无稽之谈。因为他们的核心特征，就是回避风险。等到了需要撬动他们来支撑内需消费的时候，恰恰说明消费缺口已经大到需要“紧急救济”的程度。

如今，敢花钱的人真的越来越少了。绝大部分人已经被债务，锁死在了未来的收入里。原来那种通过加杠杆推高房地产，进而拉动消费和经济增长的路子，早已走不通了。于是，有人就想着让不欠钱的人多花钱。这根本不是什么扩容逻辑，而是存量博弈，是在整体结构难以改变的前提下，做出的局部代偿。

要知道，去年我国居民储蓄率已经高达45%，创下近十年新高。这绝不是因为大家有钱没处花，而是因为不敢花。当你不知道明天会不会失业，不知道生病要花多少钱，不知道孩子上学要掏多少择校费，不知道老了以后能不能养活自己，你还敢随便花钱吗？

零负债人群，只是把这种“不敢”，变成了一种主动选择。他们用物质的简朴，守护着精神的从容。

那些想着撬动零负债人群消费的人，怕是彻底搞反了逻辑。要让人们敢消费，首先得提高居民收入、减轻债务压力、完善社会保障体系，而不是盯着这13%的人群“使劲薅羊毛”，让他们扛起拉动内需的大旗。

当经济寒潮袭来的时候，第一个被冻僵的，往往是那些行动受限、债务缠身的人。而零负债人群的存在，不是对消费的背叛，而是对畸形消费主义的反叛。这不是一种躺平，而是一种清醒。

在这个人人都被鼓励“提前享受杠杆人生”的时代，选择零负债，需要极大的勇气。他们不是不参与这个世界的游戏，而是彻底看懂了游戏的规则，然后选择了一种更干净、更自主的玩法。

当有一天，我们不再需要用“零负债”来标榜自己的清醒，也不再需要用“不花钱”来应对未来的不确定性；当所有人都能安心消费、从容生活，那才是真正的经济繁荣，真正的社会进步。

而在此之前，任何想要让零负债人群多花钱的尝试，都只是治标不治本的徒劳。毕竟，安全感才是最好的消费券。而这张券，既不是政府发的，也不是商家送的，而是整个社会共同搭建的保障体系，以及稳定的未来预期。