中信银行江苏8家分支11名高管集中被罚超700万元，涉信贷票据等多项业务违规

2025年12月份以来，国家金融监督管理总局江苏监管局对中信银行江苏地区多家分支机构开出集中罚单，涉及南京、泰州、盐城、徐州等8家分支，处罚事由涵盖信贷管理、票据业务、同业投资等多个领域，合计罚款金额达660万元，同时多名相关责任人被处以警告及罚款，共76万元。
此次集中处罚不仅暴露了中信银行江苏区域分支机构在合规经营上的诸多漏洞，也恰逢该行总行管理层变动的关键节点，引发市场对其区域业务风险管控能力的关注。

8家分支涉多项违规，多名高管遭罚款

根据公示的相关文件，2025年12月17日-30日，国家金融监督管理总局江苏监管局及下辖盐城、泰州、徐州等监管分局相继发布行政处罚信息，中信银行在苏8家分支机构及11名责任人被追责。

南京地区共有4家分支机构被罚。

• 中信银行南京分行

作为江苏区域核心机构的中信银行南京分行被罚金额最高，依据苏金罚决字〔2025〕153号处罚文件，该行因四项违规行为被罚款190万元。

具体包括违规筹组银团收取银团贷款安排费、贷款资金发放和支付管理不到位、同业投资业务资金发放和支付管理不到位，以及银行承兑汇票业务授信审查不审慎。

依据苏金罚决字〔2025〕156、157号处罚文件，胡雁艳（时任南京分行投资银行部总经理）、黄丽丽（时任南京分行投资银行部总经理）违规筹组银团收取银团贷款安排费，分别被警告并罚款6万元和8万元。

蒋晓春，时任南京分行授信执行部（原授信审批部）总经理，因银行承兑汇票业务授信审查不审慎，根据苏金罚决字〔2025〕160号处罚文件，被警告并罚款7万元。

• 中信银行南京中央路支行

中信银行南京中央路支行因贷款资金发放和支付管理不到位、同业投资业务资金发放和支付管理不到位，被罚款150万元；陆波（时任该支行行长）警告并被罚款12万元；周宇（时任该支行行长）警告并被罚款8万元；（苏金罚决字〔2025〕149号、150号、151号处罚文件）。

• 中信银行南京中山东路支行

根据苏金罚决字〔2025〕158、159号文件，中信银行南京中山东路支行因银行承兑汇票业务授信调查不审慎、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，被罚款100万元；时任该行行长张爽同时被处以警告并罚款8万元。

• 南京六合支行

根据苏金罚决字〔2025〕152、154号文件，南京六合支行因流动资金贷款贷后管理不到位被罚40万元；徐强（时任该支行行长）被警告并罚款7万元。

• 中信银行南京江北新区分行

依据苏金罚决字〔2025〕147、148号文件，中信银行南京江北新区分行则因贷款发放和支付管理不到位，被罚40万元；陈琳（时任该分行行长）被警告并罚款7万元。

省内其他城市分支的违规问题多集中在信贷业务领域。

• 中信银行盐城分行

根据盐金罚决字〔2025〕142号、146号文件，中信银行盐城分行因违规办理信用证业务被罚40万元；时任该行副行长钱俊被警告并罚款7万元。

• 中信银行泰州分行

泰州分行因贷款调查不到位，依据泰金罚决字〔2025〕143号、145号文件被罚35万元，时任营业部总经理吴峥被警告并罚款6万元。

• 中信银行徐州分行

中信银行徐州分行则存在项目贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位两项违规，凭徐金罚决字〔2025〕39、40号文件被罚65万元，时任公司银行部总经理吴俊冉被处以警告。

企业预警通显示，12月份，中信银行共收到17张分支机构罚款，罚款总金额超过千万，其中，江苏地区数量和总金额均约占了一半。

规模庞大但合规隐忧凸显 总行管理层刚刚变动

公开资料显示，中信银行成立于1987年，是中国中信集团下属的国有控股银行，分别在沪港两地上市。

值得注意的是，此次江苏地区集中被罚的当日（2025年12月30日），中信银行发布公告称，行长芦苇因工作调整辞去执行董事、行长等多项职务，董事会审议通过由董事长方合英代为履行行长职责。

资料显示，芦苇为“老中信人”，任职26年，2025年4月才正式就任行长，此次离任距其任期到期尚有较长时间，管理层的变动引发市场对该行战略执行连续性的关注。

财务数据方面，中信银行2025年三季报显示，前三季度实现营业收入1565.98亿元，同比下降3.46%；归属于股东的净利润533.91亿元，同比增长3.02%。

中信银行在江苏地区布局深厚，从业务贡献来看，2024年中信银行在长三角地区的存款占比达25.7%，江苏作为长三角核心省份，是其重要的业务阵地。

其中南京分行成立于1991年，是南京地区最早设立的股份制商业银行之一，在省内设立11家二级分行，现有经营网点85家。企查查信息显示，中信银行南京分行2023年营业收入为93.14亿元；截至2025年11月末，科技金融贷款余额达427.9亿元，服务科技企业超9000户。

此次集中处罚并非中信银行江苏地区首次暴露合规问题。

早在2022年12月30日，中国人民银行南京分行就对中信银行南京分行开出南银罚决字〔2022〕8号罚单，因未按规定报送账户开立资料、部分现金从业人员不具备判断和挑剔假币的专业能力、未披露贷款产品年化利率等多项违规，被警告并罚款129.5万元。

消费者投诉层面，2025年有多位消费者通过黑猫投诉平台反映中信银行分支机构外包催收、诱导贷款、信用卡逾期不提醒等问题。尽管该行未因此类投诉受到监管处罚，但已暴露其外包业务合规管理存在明显短板，与此次集中处罚反映的内控漏洞形成呼应。

业内人士指出，在管理层变动的关键时期，中信银行江苏地区分支机构如何强化风险管控、补齐合规短板，将成为稳定区域业务的重中之重。

星星苏讯综合自上海证券报、21世纪经济报道、国家金融监督管理总局江苏监管局网站、中信银行网站、澎湃新闻、中国金融网等