王永利：用“留余”的智慧，点亮保险的人性微光

保险是什么？是一纸冰冷的契约，一份量化风险的金融产品？还是在风雨人生中，一份温暖坚实的承诺？在王永利看来，这份事业更像一种“摆渡”。在人生的河流中，以专业为舟，以善意为桨，渡人渡己，从风险的此岸，稳稳地驶向安心的彼岸。她的故事，充满了时代奔涌的印记，更闪耀着人性深处的温暖微光，为这份事业写下了最动人的注解。

时代浪潮中的选择：事业，是守护人生的开始

王永利的职业轨迹，与中国保险业的黄金时代，进行了一场深刻的同频共振。

时间拉回到2005年，那是一个经济腾飞、机遇涌流的年代。对于一位手握上海财经大学硕士学位的高材生而言，未来似乎有无数条铺满鲜花的道路——进入顶尖金融机构，成为一名分析师，或是在外企的“格子间”里，开启一条稳健光鲜的白领人生。然而，王永利却做出了一个让许多人意外的选择：她投身于当时仍被些许误解所包围的保险行业。

“很多人问我为什么，”王永利坦言，“但我内心很清楚，我不想成为庞大机器里一颗精致但无感的螺丝钉。我渴望的工作，是能直接看到我的价值，能与‘人’本身发生深刻联结的。”支撑她这份选择的，除了对朝阳行业的敏锐判断，更有内心深处一股纯粹的“书生意气”——她坚信，金融向善，而保险，正是金融工具中最具人文关怀的表达，是真正能“服务社会、守护家庭”的。

怀揣着这份初心，她一头扎进了健康医疗保险的蓝海。那时的市场远不如今天成熟，她需要做的，不仅仅是销售，更是布道。她还记得自己早年的一位客户，一个普通工薪家庭的顶梁柱，在她的建议下配置了重疾险。起初，客户的妻子还颇有微词，觉得这是“不吉利”的消费。两年后，这位先生不幸罹患重病，当王永利将那笔足以支撑整个家庭度过危机的理赔款送到他们手中时，那位妻子紧紧握着她的手，泪流满面，重复的只有一句“谢谢你，谢谢你当年的坚持”。

“那一刻的冲击，远比任何业绩奖励都来得震撼。”王永利说，“我真切地感受到，我亲手递过去的，不是一笔钱，而是一个家庭的希望、一个孩子的未来、一份面对绝境时的尊严。从那时起，我便确信，这将是我愿意为之奋斗终身的事业。”

这八年，她像一块海绵，疯狂吸收着专业知识，也像一位不知疲倦的农人，在市场一线辛勤耕耘。无数个深夜，她仍在研究条款、设计方案；无数个周末，她奔波在城市的不同角落，只为送去一份安心的保障。汗水与智慧浇灌出了累累硕果，她屡屡摘取国内外行业殊荣，站上了越来越闪耀的舞台。

然而，时代的车轮滚滚向前，从不停歇。进入2010年后，中国社会创富速度加快，高净值人群的需求开始深刻分层。他们需要的，不再是单一的基础保障，而是涉及财富传承、税务规划、家族治理的复杂系统工程。王永利敏锐地感知到了知识的瓶颈与模式的局限。“我感觉自己像一位只懂得牛顿力学的学生，却一头扎进了广义相对论那扭曲的时空谜题之中，在宇宙的宏伟法则面前，我的一切认知都显得苍白无力。”

这种强烈的危机感与使命感，促使她以“空杯心态”重新出发，四处寻师问道。就在这时，一堂永达理的财经公开课，如同一道光，照进了她略感迷茫的世界。四天的课程，颠覆了她对保险营销的认知。讲师们谈论的不是话术与技巧，而是“KASH”知识、态度、技巧、习惯的系统养成，是作为客户专属顾问的定位，是如何站在客户全生命周期的角度，提供世代传承的解决方案。

“那几天，我内心经历了一场剧烈的思想风暴。”王永利回忆道，“我反复问自己一个问题：如果我自己是一个高净值客户，在市场上同时遇到现在的王永利，和一位永达理模式下的顾问，我会把信任和托付交给谁？答案不言自明。”

抉择是痛苦的，这意味着要放弃过去八年积累的一切，从零开始。但对未来的坚定预判，战胜了对未知的恐惧。“既然经纪公司的顾问式服务代表着未来，那么作为有抱负的保险人，我一定要冲在潮头！”2013年11月，她做出了职业生涯中最重要的决定，与同在保险业打拼的先生一起，携手加盟当时刚刚进入上海市场的永达理。

事实证明，这是一次无比正确的选择。在永达理这个更专业、更广阔的平台上，王永利的潜能得到了火山式的爆发。他们夫妻二人优势互补，组建了业内最默契的“夫妻档”，坚守着“耐住寂寞，努力深耕，时间是最好的礼物”的经营哲学。她的专业与真诚，让她成为了客户最信赖的财富管家。许多客户的规划，从最初几十万的趸交，逐步升级为持续十年的百万级托付。这背后，是她从“产品销售者”到“方案规划师”的华丽蜕变，更是她以人格魅力赢得的深度信任。

当事业与善举相逢：爱，是唯一的答案

如果说事业的成功，为王永利的人生拓宽了“广度”，那么公益的善举，则为她的生命增加了“厚度”。

这颗善意的种子，其实早在她职业生涯的第三年便已悄然种下。在一次行业峰会上，她偶然接触到了“捡回珍珠计划”——一个旨在帮助因家庭贫困而濒临失学的优秀学生重返校园的公益项目。当她看到那些被称为“珍珠”的孩子们在困境中依然闪烁着对知识的渴望时，内心受到了极大的触动。她当即决定认捐，成为了一名“捡珠人”。

“当我收到‘珍珠’寄来的第一封感谢信，用稚嫩的笔迹告诉我她的成绩，分享她的梦想时，我体会到了一种前所未有的富足感。”王永利说，“那一刻，我强烈地意识到，保险精神与社会大爱，本质上是相通的。前者是未雨绸缪的守护，后者是雪中送炭的温暖，它们都源于人性中最根本的‘爱与责任’。”

来到永达理后，这颗种子在更肥沃的土壤中迅速生根发芽。在这里，公益不是少数人的偶尔为之，而是一种融入企业文化血液的自觉。源自台湾寿险业“每月捐赠1%收入”的慈善传统，在这里得到了传承和光大。慈善，不再是激情之下的慷慨解囊，而是一种细水长流、持之以恒的生活习惯。

王永利所在的上海湘菁团队，便是这股暖流最生动的缩影。自2018年起，在团队领袖的感召下，他们自发组织了一系列有深度、有温度的公益项目。他们的爱心足迹，跨越了地理的阻隔：他们曾为西藏阿里地区的先心病患儿筹集手术费，当看到孩子们术后纯真的笑脸，所有人都觉得一切辛劳都无比值得；他们也持续关怀着上海新社——一家为先天失能儿童提供庇护的福利机构，用陪伴和物资带去温暖。

他们的目光，也投向了教育的远方。在江西上饶的偏远山区小学，当孩子们告别坑洼不平的旧桌椅，用上由“湘菁公益”捐赠的崭新课桌时，那份喜悦与专注，是对所有捐赠者最好的回馈。他们甚至将公益与文化结合，通过支持梅兰芳诞辰百年的慈善义演，为传统艺术的传承贡献一份力量。

六年来，“湘菁公益”如同一条汇聚爱心的溪流，共募集了来自团队伙伴和热心客户的善款逾170万元。在每一次活动中，王永利总是那个冲在最前、带头示范的身影。她的奉献，炽热而纯粹，将保险“爱与责任”的内涵，从个体家庭的守护，无限延伸到了对社会弱势群体的关怀。2024年，她的个人捐款额位列永达理全系统榜首。面对这份荣誉，她却将所有光环归于平台与团队，谦逊地说：“我只是做了我该做的事。是团队搭建了这么好的平台，让我有机会能将自己的幸运，分享给更多需要帮助的人。”

“留余”的智慧：一份穿越时空的财富哲学

随着事业的精进和公益的深入，王永利开始更深层次地思考财富的本质与意义。一次偶然的机会，她了解到了河南康百万庄园的故事。这个家族历经明清两代，传承十二代，辉煌四百余年，其传世家风的核心，就浓缩在庄园里一块名为《留余》的匾额上。

匾上刻着的康氏家训，深深地触动了她的灵魂：“留有余，不尽之巧以还造化；留有余，不尽之禄以还朝廷；留有余， 不尽之财以还百姓；留有余， 不尽之福以还子孙。”

“这寥寥数语，仿佛一道光，瞬间照亮了我对保险与公益事业的全部理解。”王永利感叹道。这种“不将福禄占尽，凡事留有余地，分惠于人”的东方智慧，与保险“人人为我，我为人人”的互助精神，与公益“达则兼济天下”的终极目标，竟是如此的异曲同工，和谐共鸣。

她将这份“留余”的智慧，内化为自己的经营哲学与人生信条，并毫无保留地分享给她的客户与团队伙伴。

她曾对一位事业有成的企业家客户这样说：“我们努力创造财富，是为了更好地掌控生活，但如果仅仅是把财富数字不断累加，而不去做合理的规划和分配，财富本身反而会成为新的焦虑来源。保险，就是一种‘留余’的智慧。它是在我们最鼎盛的时候，为未来留下一份确定的资产，这份‘余’，可以应对突发的风险，可以福泽我们的子孙后代。”

她也常常在团队的培训会上分享：“‘留余’不仅是财务上的，更是心态上的。不要把所有的时间都用来工作，要给家庭留有余地；不要把所有的精力都耗在业绩上，要给学习和成长留有余地；更重要的，当我们的收入超出生活所需时，要懂得为社会留有余地，去帮助那些不幸的人。这不仅是在行善，更是在为我们自己的人生积累福报。”

这份源自古老东方的“留余”智慧，成为了她与客户、与伙伴之间最深刻的情感共鸣点。在她的影响下，保险不再仅仅是一份冰冷的合同，更是一种传递幸福与安宁的生命缘分；公益也不再是一次简单的捐赠，而是让生命价值得以升华的人生修行。越来越多的客户，在她的引导下，不仅成为了公益活动的参与者，更将这种“留余”思想融入到自己的家族文化建设中。

结语

财富的终点是什么？一份保单的价值又该如何衡量？王永利与她的同伴们，正用行动给出一个答案：他们不仅是在规划财富，更是在传递一种“有余与人”的生命态度。

在这个选择中，冰冷的数字被赋予了温度，商业的逻辑最终回归于人性的关怀。他们所守护的，早已超越了个体家庭的安康，而是一种更为宝贵的信念——在这个世界上，总有关爱可以跨越山海，总有善良可以抵御无常。这，或许就是一位保险从业者，所能抵达的、最远的远方。