精细化管理“升格”同业负债维度

来源：滚动播报

（来源：新华日报）

□ 杨 丹

“同业负债精细化管理，既保障流动性安全，又优化负债结构与成本。”新的形势下，新沂农商银行建立“宏观+微观”双维度分析机制，深化与国有大行的合作，与股份制银行、城商行开展同业存单等业务合作，参与银行间市场拆借、回购等交易，争取再贷款、再贴现等中长期低成本资金支持，加强同业间的沟通交流，促进实现“负债管理提质”与“服务实体增效”良性互动。

优化同业负债结构。根据资金用途、期限、成本和合作机构信用等级，新沂农商银行对同业负债实行“分层分类、精准施策”管理。合理配置同业负债期限，根据资金需求和市场利率走势，合理配置同业负债期限，避免集中到期带来的流动性压力和成本上升。同时加强资产端期限和流动性管理，制定科学的同业负债期限配置计划，实施差异化定价与额度管理。加强同业负债利率定价和议价能力，综合考虑市场利率、自身信用评级、同业竞争、自身业务能力等因素，逐步优化负债结构，降低融资成本。

强化关键时点应对能力。新沂农商银行重点加强对利率的走势研判，及时调整同业负债结构，规避利率风险；密切关注市场利率波动，及时收集和分析，根据市场变化情况，及时调整同业负债定价策略，确保同业负债利率始终处于合理区间；加强对流动性指标的监测和分析，合理安排同业负债的到期期限分布，确保各项指标符合监管要求；构建关键时间节点资金利率波动应对预案，通过预判、准备、执行、复盘四阶段管理，确保流动性安全并有效控制融资成本；每月回溯过往同时间段资金利率波动与行内资金缺口情况，构建相应的利率走势与缺口模型，缓释关键时间节点资金缺口压力，控制同业负债成本。

彰显精细化管理新价值。新沂农商银行同业负债精细化管理成效逐步显现。在成本管控方面，同业负债综合成本较年初下降24.46个基点，净息差水平得到有效改善，为全行盈利能力提升提供了有力支撑。在结构优化方面，面对多变的市场行情，该行在保障流动性稳定的前提下，对融入资金进行长短期错配，降低同业负债成本。流动性覆盖率、净稳定资金比例等核心监管指标持续优化。在风险防控方面，全行未发生一起同业负债相关风险事件，合作机构违约率保持零记录，风险管控能力得到监管部门和同业机构的高度认可。

站在新的起点，新沂农商银行将继续深耕“三农”，秉持“精细管理，稳中求进”的理念，持续深化同业负债精细化管理，为服务地方经济、支持乡村振兴、实现自身可持续发展提供坚实的资金保障。