多家国有大行确认：2026年1月1日起数字人民币正式计付利息

2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额将开始计息。12月31日，工行、农行、建行、交行、邮储银行等银行巨头公布了数字人民币钱包余额计息的规则，银行将为客户开立的数字人民币实名钱包余额按照本行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。

数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币，是人民币的数字化形式，具有纸钞和硬币同等的法律地位和经济价值。不同于支付宝和微信支付，数字人民币本身就是钱，而非支付渠道。数字人民币采用双层运营体系，中国人民银行发行数字人民币至商业银行，商业银行负责兑换和流通；同时，数字人民币无需网络即可完成交易，并可以做到小额匿名、大额可溯。

数字人民币对个人用户具有四项好处：首先，支付更便捷、成本更低；其次，隐私保护与安全性兼顾；第三，金融普惠，覆盖更广人群；第四，场景融合与创新体验。对商家和企业主要具备三项好处：首先，降低经营成本；其次，支付体验升级；第三，促进商家和企业数字化转型。

值得注意的是，数字人民币钱包分为四类钱包。其中，一类、二类、三类钱包为实名钱包，四类钱包为非实名钱包。因此四类钱包不属于各家银行计息的“实名钱包”范畴。交行在公告中明确，如客户开立的数字人民币钱包为四类个人钱包，则钱包内的余额不计付利息。

12月29日，人民银行出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》（以下简称《行动方案》）明确，从2026年起，数字人民币钱包余额将计付利息。

《行动方案》规范了数字人民币计量框架，将银行类数字人民币业务运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架管理，其开立的数字人民币钱包余额统一计入存款准备金交存基数。参与数字人民币运营的非银行支付机构实施100%的数字人民币保证金。数字人民币钱包余额按照流动性分别计入相应货币层次。这一制度安排在“双层架构”基础上，明确了客户在商业银行钱包中的数字人民币是以账户为基础的商业银行负债，标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型2.0版。

《行动方案》明确，银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定。银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理，由存款保险依法提供与存款同等的安全保障。对非银行支付机构而言，数字人民币保证金与非银行支付机构客户备付金无差异。

公开资料显示，若以首次公开阐述概念为标准，2016年中国人民银行搭建了第一代法定数字货币概念原型，并首次提出双层架构等顶层设计，可视为概念系统化阐述的起点。2016年以来，全国多城开展数字人民币实践试点活动。

据中国人民银行官网，2020年10月9日，结合疫情防控常态化期间的促消费政策，深圳市人民政府联合中国人民银行开展了国内首次数字人民币外部可控试点活动——“礼享罗湖数字人民币红包”，5万个红包，每个200元，通过“摇号抽签”方式惠及民众，促进消费，第一次向社会公众揭开了数字人民币的神秘面纱。

2020年11月，青岛市获批成为全国第二批数字人民币试点地区。试点启动以来，在人民银行总行的指导和青岛市委市政府的支持下，全市有关部门协同配合，推动完善数字人民币生态体系，让公众切实感受到数字人民币带来的便利和实惠。批发零售方面，多数中大型商贸百货和连锁便利店，以及十余个农贸市场近千余个商户可使用数字人民币支付；餐饮文旅方面，打造了“上街里”数字人民币特色街区，实现崂山风景区等景区全渠道数字人民币购票；公共交通方面，乘坐公交地铁、汽车加油充电、隧道通行、停车缴费等场景可使用数字人民币支付。

2014年4月27日，为进一步加强江苏省农村地区数字人民币宣传普及和受理环境建设，促进农村地区数字人民币推广使用，人民银行江苏省分行联合多家单位在盐城市珠溪古镇启动江苏省“数字人民币宣传推广乡村行”活动。截至2024年3月底，全省农村地区开立个人数字人民币钱包1286.4万个、对公钱包60.7万个，新增数字人民币受理商户60.2万个，60家法人农村商业银行全部具备数字人民币受理服务能力。

数据显示，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。

来源：中国人民银行官网、新华社