未来10年，大量丁克将陷入新型破产：有房有存款，但和你没关系了

小品《不差钱》里，有个很经典的段子。

小沈阳说：

“人最痛苦的是什么，人死了，钱没有花了。”

赵本山反驳他：

“最最痛苦的是，人活着，钱没了。”

现在看，还有更痛苦的，那就是：人活着，钱也有，但就是花不到。

最近，看上海46岁蒋女士的新闻，我还挺感慨的。

蒋女士是独生女，父母早已离世，未婚未育，多年独居。

蒋女士的同事收到她的微信消息

她有房、有工作、有存款，还提前买了重疾险。

按理说，就算一个人过，后半生也不至于太差。

但意外总是来得，毫无预兆。

2025年10月，她突发脑溢血，在家中晕倒。虽然同事及时把人送到医院，但手术要家属签字，她却连一个近亲都没有。

蒋女士病历

最后，好不容易才联系到一位，出了“五服”的远方亲戚吴先生。

对方也挺热心，二话不说赶来签字，还垫付了3万医药费。但蒋女士住的是ICU，费用不菲，很快就欠下20多万医药费，吴先生实在有心无力。

你可能会问，蒋女士不是有钱吗？

确实，她的存款加上保险，据说有上百万。但手术后，蒋女士一直昏迷，又没有法定监护人，有钱也动不了。

想重新指定监护人，走程序至少要半年，她根本等不了。

2个月后，蒋女士短暂恢复过意识，很快又恶化，最终在12月14号离世。

蒋女士陷入昏迷

更让人唏嘘的是，还是因为程序问题，她差点连后事都没办成。

朋友和吴先生本来想用她的遗产，买块墓地，办告别仪式，却发现：

按法律规定，遗产要由民政部门接管。

墓地可以买，后续维护还得吴先生出，不然很可能就按“海葬”处理。

好在事情引发关注后，官方很快做出回应：会在月底办告别仪式，遗产处理好债务后，也会用来做公益。

事情，总算有了交代。

但它也像一面镜子，照出一个越来越多人在面对的现实：

我们很多人总以为，养老只是钱的问题。

但实际上比钱更难的，是“人”。

01

养老难的不是钱

而是没人兜底

知乎上有个热门话题：不婚不育的人，晚年会很惨吗？

大部分网友都比较乐观，他们觉得：

“养老不一定防老，不如一直单身一直爽。把养孩子的钱花在养老院里，也能过得很惬意。”

听着很美好，现实却往往要复杂很多。

因为衰老，意味着身体机能的慢慢退化。一个人如果丧失了行为能力，他的钱可能就不再是保障。

前几年，上海有一对95岁的老夫妇上过新闻。

老两口一个瘫痪，一个视力严重退化，生活都不能自理，请了住家保姆。

疫情期间，他们的独生子三年没法回国。

结果，保姆趁虚而入，向老人索要了200多万“养老钱”。

两次转账记录

儿子儿媳视频时，还发现老人身上有伤，脚趾被剪出血，疑似被虐待。

尽管最后，儿子回国走用法律程序回了钱，帮老人讨回了公道。但是有个很现实的问题：

如果儿子没发现呢？

如果老人根本没有子女呢？

养老院也是一样的，据说有个不成文的规定，老人的待遇分成三等:

第一等是有子女，且经常来看望的；

第二等是有子女，却不怎么来的；

最底层的，就是那种无儿无女，没人在意的。

这不是说所有机构都如此，但人性往往经不起考验。网上有个比喻很糙但很真实：孩子就像核武器，可以不用，但最好要有。

老了之后，孩子未必真能贴身照顾。

但TA的存在，就是一种无形的震慑。

02

人老了
孩子是最大的情感依托

前段时间，我刷到财经专家叶檀的一段采访。

她是典型的事业女强人，年轻时因为怕影响工作，和丈夫一致决定不要孩子。

也有人问过她“老了谁来照顾你”，当时她回答得很笃定：

“我自己安排自己，年轻时努力工作，努力挣钱，老了住最好的养老院。”

几年前，叶檀因为患上乳腺癌，一度淡出了公众视野。再出现时，年过半百的她，再聊到生育和养老的话题，态度明显变了。

她说：

“见过的几乎所有人，不管是病友还是家里阿姨，说到自己孩子都是眉飞色舞，孩子是她们最大的精神支撑。”

“丁克可以寻求其他支撑，没有孩子未必是件坏事，但大多数人找心理安慰，还是孩子，这个就是现实。”

确实是这样，年轻时，身体好，人有大把事可以做。事业、爱好、爱人、朋友……我们的支点很多，情感需求也没那么强烈。

可到了某一个阶段，精力下降，能做的事情少了，日子也开始无聊了。

看过这样一段话：

“在三四十岁的某一天，你会突然发现，生命中最好的事都已经发生过了。”

人上了年纪，这种感觉会更加严重。

你会发现：世界越来越小，朋友越来越少，新鲜的事物自己又玩不来。

这种虚无和孤独，可能要比贫穷更难忍受。

你会本能的渴望真实、稳定、有深度的情感联结。

血亲，尤其是自己生养的孩子，就是最重要的牵挂。

有句话说：老来食无缺，唯有情难寄。

我想起另一个社会学家的研究：

美国芝加哥大学的一项长期追踪发现，长期孤独对健康的危害，相当于每天吸15支烟。而抵御孤独最核心的力量，往往来自高质量的家庭关系和亲密联结。

我从不认为养育孩子，是为了“防老”。

但我们必须承认，家庭，是人类社会最原始、最坚韧的支持单元。它的意义远超物质供养，更在于情感的流动和责任的共担。

03

有了孩子，不代表万事大吉

选择丁克，也不代表晚景凄凉

真正的自由是充分了解风险，提前保底

很喜欢董卿的一句话：“人生这道题，怎么选都会遗憾。”

并不是说，有了孩子，晚年就会万事大吉。

独生和丁克，也不等同于晚景凄凉。

图源：《我爱你》

结不结婚，生不生孩子，都各有利弊，谁都有选择的自由。但真正的自由，是充分了解代价和风险后，有为自己保底的能力。

我专门问过Deepseek：

一个人打算独身或丁克，应该做好哪些准备？

它说除了足够的钱，还有几个问题要考虑，很有参考价值：

首先是好身体。

健康是1，其他都是0，尤其是选择自己为晚年负责的人。规律作息，健康饮食，定期体检，最好能养成锻炼的习惯。因为一旦失能，人就会丧失对生活的主动权，甚至自己的尊严。

其次，是程序。

蒋女士的经历已经证明：现在相关制度还不健全。当意外来临时，谁能帮你动手术签字？谁有权在你昏迷时，取出存款付医药费？谁能尊重你的意愿，帮你处理身后事？这些，都可以通过意向监护、遗嘱、医疗预嘱等方式提前安排。

最后，怎么对抗虚无。

很多人第一反应是培养爱好，画画、唱歌、跳广场舞……有意识的锻炼自我陪伴，享受独处的能力。但不得不承认的是：人是社会性动物，再享受独处，也扛不住长期的情感真空。

图源：《花束般的恋爱》）

哪怕没有子女，也要用心维系朋友、同事、邻居甚至社区的关系。

关键时刻，你才不至于求助无门。

说到底，无论是儿孙绕膝，还是独自清闲，能为自己负责的，终归是我们自己。

养老不是一道单选题，也没有标准答案。

清醒地选择，并为此做好自己能做的一切，才是对自己人生最大的尊重。