如何选出长期年化10%+收益稳定的权益类基金？（支付宝实操版）

支付宝是一个很便捷的基金投资工具，但在平台上充斥着眼花缭乱的基金，它们往往以当年或近期高收益率或者紧跟行业热门主题吸引投资者去购买这些基金。如果你跟随着平台推荐而买入，那么后续持有后不见得收益率那么理想，因为平台的目的是以促进成交收取佣金而不是为投资者提高收益率为目的的。

总之，选出业绩优良的基金必须有一套方法，只有用方法指导才能避开那些垃圾基金。

要在支付宝上筛选出“长期年化10%以上”且“表现稳定”的权益类基金，不能只看简单的涨幅榜，因为那往往包含了很多高波动、吃行情红利的赛道基。

你可以利用支付宝的“基金筛选”高级功能，配合以下五个维度的硬指标进行精选：

第一步：打开高级筛选工具

在支付宝主页找到 “理财”，进入工具页，点击 “基金”进入基金页面，找到“基金排行”，点击右侧“筛选” ，找到“高级筛选”。

第二步：确定基金属性

1、基金类型：勾选 “混合型” 或 “股票型”。（股票型基金是主动管理型基金，以股票为主。混合型基金是股票+债券。）

2、成立年限（核心条件）：务必选择 “5年以上”。（如果考虑长期稳定回报，必须能穿越牛熊周期）

3、基金规模：选择 “10亿-100亿” 之间。（规模太小（小于5000万）有清盘风险；规模太大（超过200亿）调仓不灵，很难维持超额收益。）

4、开放类型：选全开型。（可择机申购和赎回。）

第三步：确定收益能力（即进攻性）

1、年化收益率：选择近5年年化、近3年年化、近1年年化收益率均在10%以上（主要是近5年年化）。年化10%是一个长期目标，必须经历过完整的牛熊周期测试。5年是个门槛，能过滤掉靠运气爆发的新基金。

现在经过以上筛选后，仍有高达275支基金，说明5年年化10%是很多基金可以达到的，需要进一步筛选排名。

2、年化收益率排名：选择近5年、近3年、近1年年化收益率均处于前10%的排名。

第四步：确定抗风险波动（即防守型）

如果一支基金长期年化收益率很高，但涨跌波动很大，那你会怀疑这支基金可能是运气好，在某次行情中押注很准，但未来很难保持稳健的收益率，所以必须考察基金的抗风险波动能力。

1、最大回撤：按自然年选择，选择过去5年每一年的最大回撤幅度控制在0-30%。

2、最大回撤排名：尽管按最大回撤30%控制，仍有约50支基金符合要求。那么继续按最大回撤排名，按自然年选择，选择过去5年每一年的最大回撤排名均在前50%的。

到现在，能选出的基金就屈指可数了。胜出的基金可以作为我们的目标投资基金了。因为以上筛选将收益和抗风险均考虑进去了。

第五步：看投资性价比

1. 夏普比率同类排名：夏普比率是收益与风险的比，反映的是它表示基金每承担一份风险，能换回多少超额收益，是机会成本的表现。夏普比率一般选1以上的，排名可以选靠前50%。因为第三步收益率和第四步抗风险筛选后，夏普比率已经隐含在其中了，所以此项不作为必选项。除非通过上面的几步筛选后仍存有大量的基金可供选择。
2. 卡玛比率同类排名：卡玛比率反映的是控制最大回撤的能力。此项与第四步中的最大风险回撤是同一性质的指标。

权益类基金的灵魂是经理。所以，围绕选优秀基金经理这个角度是很好的选基思维。

就像我们看一个项目能不能成功，关键的不是方法、信息、资源、环境等，关键的是领头人，是这个领头人能不能行，他是不是一个思路清晰、执行力强、有耐心、果断的人。人对了，事就成了。

1. 从业年限：必须是该基金现任经理已经带队超过3年（最好是5年以上）。

• 避坑点： 如果基金过去5年业绩好，但现在的经理刚接手半年，那历史业绩和你买入后的表现没有任何关系。

2.管理规模：最好不超过200亿。管理规模过大，可能是管理多支基金，精力分散不利于管控。或者单支基金规模过大，不利于调仓。

3.基金奖：我个人认为基金奖不是必看的选项，因为过去不代表未来，奖项和评价这些荣誉只能作为参考。

温馨提示： 过去的业绩不代表未来表现。权益类基金年化10%是一个非常优秀的成绩（超过大部分专业机构），建议通过定投的方式买入，以进一步对冲波动风险。