汉阴农商银行“以三个聚焦”助力 反洗钱工作提质增效

为深入践行金融工作的政治性、人民性，切实履行反洗钱法定职责，守护人民群众财产安全和金融稳定，陕西农信汉阴农商银行通过强化顶层设计、抓实内部管理、拓宽宣传维度，“以三个聚焦”助力反洗钱工作提质增效，全方位推进反洗钱工作走深走实。

聚焦党委重视强引领 体制机制筑保障

该行始终将反洗钱工作作为重大政治任务和底线工作来抓，以党委统筹引领筑牢工作根基。一是高位部署聚合力。定期召开党委专题会议研究反洗钱工作落实举措，反洗钱工作提交董事会安排部署，将其纳入年度重点工作规划，明确年度目标、重点任务和实施路径，安排部署年度反洗钱工作，压实各支行（部）负责人管理责任。二是健全机制明职责。充分发挥反洗钱工作领导小组职能作用，召开反洗钱领导小组会议，第一时间学习传达最新监管要求，落实好上级反洗钱会议精神。印发反洗钱工作制度规范，细化各条线、各岗位反洗钱职责清单，将工作成效与绩效考核挂钩，确保责任传导无死角、工作落实无盲区。三是创新模式提效能。制定专项反洗钱工作方案，统一宣传主题、核心内容与实施标准，创新采用“1+4+X”活动模式系统推进，细化工作台账，定期开展通报，及时解决工作推进中的难点问题。

聚焦内强素质固根本 精准管控防风险

该行坚持“内强素质、外防风险”，以精细化内部管理提升反洗钱履职能力。一是强化员工教育培训。建立“常态化+专题化”培训机制，高管带头讲反洗钱重点工作，定期组织全员学习反洗钱法律法规、监管政策、业务操作规范及典型案例，加强反洗钱岗位人员对新《反洗钱法》和相关制度文件的学习，重点培训客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等核心技能，详细讲解客户尽职调查、客户身份资料收集等具体落实措施，组织全行员工积极参与反洗钱知识线上答题和考试，以考促学。全年累计开展高管讲反洗钱6次，内部培训4次，切实提升员工专业素养和风险识别能力。二是深化系统赋能监测。依托反洗钱监测分析系统，优化交易监测模型，加强对大额交易、可疑交易的实时监测与精准研判，建立“系统预警—人工复核—分级处置”的全流程工作机制，每日登录系统查看客户身份识别、交易补录等系统待办事项，对高风险业务、高风险客户实行名单制管理，定期开展风险排查与回溯分析，确保风险早发现、早预警、早处置。三是完善内控流程管控。将反洗钱要求嵌入业务办理全流程，在开户、转账、理财等业务环节严格执行客户身份识别制度，规范客户尽职调查流程，强化对业务凭证、交易记录的归档管理，健全内部监督检查机制，定期开展反洗钱专项检查与合规审计，及时堵塞管理漏洞，筑牢内部风险防线。今年以来开展年度反洗钱专项审计1次。

聚焦多维宣传广覆盖 积极营造浓氛围

该行以“线上线下融合、精准靶向发力”开展反洗钱宣传教育，让反洗钱知识走进千家万户。一是线下宣传精准滴灌。以营业网点为核心阵地，通过悬挂横幅、设置宣传展板、开辟咨询台等形式，为办理业务的客户普及反洗钱知识。积极开展“五进入”宣传活动，通过互动问答、现场咨询、发放宣传资料等形式，针对不同群体详解洗钱、非法集资、电信诈骗等违法犯罪的手法与防范要点。在广场、公园、商场等人员密集区域设立固定宣传点，今年累计开展反洗钱主题宣传活动30余场次。扎实开展信贷领域反洗钱工作，将反洗钱融入贷后管理全流程，组织客户经理以上门回访、贷后核查为契机，面向信贷客户开展精准宣讲，切实扩大宣传覆盖面，强化反诈防洗宣传实效。二是线上宣传提质增效。在官方公众号转载各类反洗钱等金融知识，通过通俗易懂的短视频、图文解读等内容，将冗长文字转化为短小精悍的宣传素材，让群众随时随地便捷学习反洗钱知识，拓宽宣传覆盖面与渗透力。三是联动宣传凝聚合力。紧扣“3・15”国际消费者权益日、“4・15”全民国家安全教育日、“5・15”打击和防范经济犯罪宣传日、“宪法宣传月”等关键节点，融合反恐怖融资、打击非法集资等重点工作，营造集中宣传声势。深化警银联动机制，与政法、司法、公安等部门携手，通过以案说法、以案释法、联合开展宣传活动等形式增强宣传说服力，构建多元协同的宣传格局。

反洗钱工作任重道远，汉阴农商银行将持续以高标准、严要求推进反洗钱各项工作，不断优化体制机制、创新工作方法、拓宽宣传渠道，将反洗钱工作融入日常、做在经常，以专业化履职守护金融安全，为构建清朗金融生态、助力县域经济社会高质量发展注入源源不断的农信力量。（朱玮）