保险延伸健康管理服务

近日，众安保险迭代发布“尊享e生2026版”百万医疗险产品。从条款来看，“尊享e生2026版”以“治疗+康复”作为产品核心升级方向，将保障范围延伸至术后康复关键阶段，推动百万医疗险向“全流程健康服务”转型，为消费者提供更完整的就医解决方案。近年来，人民群众健康保障需求日益提升，健康保险重要性不断增强，已经成为连接医疗卫生等产业，发挥保险业筑牢社会保障网功能的重要险种。

2025年9月，国家金融监督管理总局印发《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，提出构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系。支持通过提供医疗、康复、护理等服务的形式履行对被保险人的健康保障责任，推动全社会健康风险减量和人民群众健康素质提升。

记者在采访中了解到，以脑卒中、关节置换等手术为例，患者出院后居家康复阶段的护理、复健费用，常与急性期的治疗费用相当，这部分需患者自行承担的费用成为不少家庭沉重的经济负担。众安保险资深产品专家王顺介绍，从就医流程来看，保险公司提供的健康管理服务主要包括3个方面。诊前提供三甲医院医生问诊、癌症早筛等健康咨询与筛查服务；诊中主要包括医疗费用直付、重疾专家管家就医协助等；诊后则延伸至重疾住院护工、术后家庭护理及持续康复支持，涵盖从预防、诊疗到康复的全流程健康管理服务。以“尊享e生2026版”为例，目前已在多家定点医院实现了康复医疗费用直付功能，进一步提升康复服务的可及性与便捷性，构建“急性期诊疗—稳定期康复”的闭环管理，助力患者完成高质量康复。

来自金融监管总局的数据显示，2025年上半年全国健康险保费收入超过6200亿元。健康管理服务通常涵盖健康咨询、预防保健、就医绿色通道等，而对于有慢性疾病的人群，健康管理服务则可以拓展到预约挂号、远程问诊、送药上门、康复指导等。随着健康险保费规模扩容，不少保险公司开始以专业健康管理为抓手，加强健康保险和健康管理融合发展的生态布局，进而推动健康险商业模式由传统费用报销型向管理式医疗转型。

2025年9月份，国家金融监督管理总局公布批复文件，同意中国人民健康保险股份有限公司运用自有资金2亿元全资投资设立人保健康管理有限公司。人保健康总裁邵利铎介绍，目前人保健康的健管队伍人数已超400人，在全国累计建设63个企业联合医务室和31个健康管理中心，上线标准化健康管理产品760款，合作体检机构数量2352家、齿科机构2869家、眼科机构772家、康复护理机构280家，实现一站式理赔结算的合作医院5971家、药店22.5万家，全年创新药械支付额超15亿元，健康管理服务累计惠及超1亿人次，2024年健康管理服务收入总规模突破5亿元。

多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示，健康管理服务是能够促进保险公司和被保险人双赢的举措。保险公司既可以购买第三方健康管理公司的服务，也可以构建适合自身发展模式的健康管理体系，本质上是把健康管理作为风险减量的重要手段。保险公司通过提升健康管理服务能力，一方面为客户提供“医+药+康+护+健+险”闭环式服务，另一方面通过服务获得的数据和经验促进健康保险产品创新，在满足客户多样化需求的同时，降低疾病理赔支出成本。（经济日报记者 于 泳）