AGI时代，保险业如何打破“路径依赖”的增长魔咒？

来源：市场资讯

　　来源：燕梳新学堂

　　编者按

　　2025年的保险业，站在了价值重估的十字路口。一边是人力清虚、保费承压的行业现实，另一边是AGI（通用人工智能）浪潮带来的无限想象。当旧地图已无法指引新大陆，转型的共识虽已达成，但深水区的路径依然模糊。核心的迷思在于：我们究竟缺的是更严格的“管理”，还是一场彻底的“经营”范式革命？12月20日，懂保汇创始人、平安集团前首席保险业务执行官陆敏在燕梳新学堂的年度分享，如一把手术刀，精准剖开了行业繁荣表象下的“能力空心化”病灶。

　　我们是否在用战术的勤奋，掩盖战略的懒惰？

　　——从“粗放增长”到“智能深耕”的必然跃迁

　　当下，许多保险CEO面临着一种典型的“增长焦虑”：人力在脱落，传统模式失效，但新的增长曲线却迟迟无法建立。我们忙于追逐每一个季度的保费，调整组织架构，强化绩效考核，看似勤奋，却可能是在一个即将崩塌的旧范式里做无用功。陆敏总一针见血地指出，这是整个行业长期依赖“改革开放红利”和“人口红利”导致的必然结果——经营方式始终停留在粗放式、短期行为的早期阶段。当外部红利消失，内部能力空心化的问题便暴露无遗。

　　陆敏总提出，破局的关键在于革故鼎新，经营者必须具备“走暗路、耕瘦田、进窄门”的勇气。这意味着要放弃那条看似安全的“明路”（人海战术、费用驱动），转而深耕那些短期艰难、但能构建长期核心竞争力的“瘦田”与“窄门”，如客户深度经营、价值链重构和智能化基建。这不仅是战略选择，更是认知上的自我革命，其最终目标是带领行业实现向智能化经营的跨代升级。

　　是管理过度，还是经营无能？

　　——识破导致业绩疲软的十大“伪经营”陷阱

　　许多公司报表上管理严明、架构清晰，为何业务却持续乏力？陆敏总深刻剖析，问题的核心往往不是管理不足，而是用行政管理取代了真正的业务经营，陷入了一个自我循环的“平庸陷阱”。他系统性地总结了十大常见误区：

1. 本末倒置：权力驱动替代价值创造。一遇挑战就调整架构、更换将领，唯独不深耕业务本身的价值逻辑。

2. 走错路：与时代趋势背道而驰。在客户已全面线上化十五年之后，经营体系仍重度依赖线下，战略方向与互联网、AI大趋势脱节。

3. 走老路：陷入“三板斧”的路径依赖。“增员、炒作、激励”的老剧本，已无法在新时代上演。

4. 不追细节：管理思维“漂浮”。满足于“指点江山”，拒绝运用“第一性原理”像打开引擎盖一样深究业务根因。

5. 不接地气：规划沦为“信息茧房”内的PPT。脱离一线炮火，战略无法转化为可执行的战斗指令。

6. 价值链盲区：只问“保费结果”，不管“创造过程”。对“获客-转化-服务”这一价值生产线如何运转、何处堵塞一无所知。

7. 不屑亲力亲为：领导层丧失“一手感”。习惯于听汇报作决策，与真实的客户和市场隔了重重滤镜。

8. 凭经验决策：“老中医”模式无法规模化。依赖个人不可复制的经验，缺乏标准化、可迭代的科学打法。

9. 业绩依赖个人：组织能力绑定于“一把手”。分支机构业绩随负责人能力剧烈波动，成功无法复制，失败成为常态。

10. 短期行为：KPI博弈扼杀长期主义。为完成当期指标，透支客户信任与市场未来，陷入零和甚至负和游戏。

　　这十大问题环环相扣，构成了一个从“行政代替经营”开始，到“短期博弈”结束的恶性循环。它揭示了行业最深层的痛点：我们可能拥有一流的管理制度，却缺乏及格的经营能力。

　　是知识的匮乏，还是认知的枷锁？

　　——突破思维盲区与重塑企业家精神

　　比知识盲区更可怕的，是认知的枷锁。陆敏总指出，许多经营困境源于管理者被困在低层级的认知模型中：

　　一元认知（封闭固执）：认为自己的经验就是真理，排斥新方法。例如，坚信“获客就是增员”，否定线上化价值。

　　二元认知（理解差异）：能看到不同观点，但常陷入非此即彼的对抗。

　　多元认知（兼容并蓄）：能接纳并整合多种矛盾观点，是优秀管理者的基础。

　　系统认知（融会贯通）：能洞察各业务模块的内在关联与动态演化，这是顶尖经营者的标志。

　　此外，还存在知识盲区（没学过）、经验盲区（没做过）和最具毁灭性的想象盲区（想不出）。保险业许多管理者陷入“经验盲区”，将过去三十年的成功经验奉为圭臬，却看不见经验之外技术革命带来的全新可能性。

　　要突破这些枷锁，必须回归经营的本源，清晰区分经营与管理：经营是面向市场创造价值的一阶活动（做对的事），管理是提升效率的二阶活动（把事做对）。陆敏总强调，必须确立“经营第一，管理服务经营”的原则。这背后需要的是企业家精神的回归——即敢于为长期价值冒险、创新、自我颠覆，而非职业经理人式的KPI博弈。保险的使命应是“为中国家庭撑起风险防护伞”，唯有坚守此长期主义价值观，以提升客户价值为根本，企业价值才能水到渠成。

　　如何将模糊的战略，变为清晰的作战地图？

　　——PDI模式：专业化经营的可视化与科学化

　　有了正确的认知与使命，我们需要一套可落地、可复制的科学经营体系。陆敏总提出的PDI模式，正是将经营从“艺术”变为“科学”的操作系统，其核心基石是专业化。

　　专业化经营 （P）被凝练为“上得厅堂、下得厨房、中间有走廊”的“3+2”框架：

　　上得厅堂（顶层规划）：用“七步法”（目标、方法、痛点、机会、模式、门槛、价值）进行极简、聚焦、能达成全员共识的战略设计。

　　下得厨房（落地执行）：建立强大的项目管理与交付机制，确保战略不是纸上谈兵，而是可追踪、可考核的一线动作。

　　中间有走廊（价值链重构）：这是专业化的灵魂。要求将保险业务全流程进行解构、细分，绘制出精细的“价值创造地图”。陆敏总指出，一切创新本质上都是对价值链的重新组合。基于此，执行闭环也从PDCA升级为更敏捷的PDCPRS（计划、执行、追踪、预警、根因、方案）。

　　在专业化基础上，数字化 （Digitalization）负责将经营过程数据化，实现精准度量；而智能化 （Intelligence ）则带来颠覆性的“平权效应”，这是PDI模式的最高阶段。

　　AI是工具，还是新大陆的船票？

　　——“平权效应”如何重塑组织与未来竞争格局

　　对于AI，最常见的误区是将其视为提升效率的“工具”。陆敏总断言，AI是引发平权革命的“新大陆船票”。他借用历史比喻：计算器让普通人无需苦练珠算，数控机床让新工人快速达到八级工水准。同理，AI正在保险业引发“能力平权”：

1. 代理人能力平权：通过“无人机展业”等智能体，将顶尖销售专家的知识、策略模型化，赋能百万级代理人，弥合巨大的产能鸿沟，让普通人也能提供专家级服务。

2. 管理者决策平权：通过“懂经营”智能平台，将科学的经营方法论（如漏斗模型、预警系统）固化，拉齐不同机构管理者的决策水平，让组织在系统保障下高水平运行。

　　这“平权效应”将驱动企业形态发生根本变革：

　　组织重塑：从金字塔科层制转向脉动式组织。前端是“碳基人+硅基人”组成的敏捷战斗小队，后端是提供全局支持的“企业大脑”。

　　决策重塑：从“事后复盘”到“先知先觉先行”。AI能实现实时预警与根因分析，让管理从“救火”变为“防火”。

　　协同重塑：通过“语义对齐”，打破部门墙，实现全局高效协同。

　　实现这一转型，需要方法论指引。陆敏总提出了从数据标准化（五通一平）起步，历经建模、算法设计、模式构建的完整AI转型路径。最终，企业将进化成“AI原生”的新物种，其核心竞争力和增长引擎，完全构建在“数据+算法”驱动的智能化经营能力之上。

　　守正出奇，革故鼎新

　　——回归价值本源，拥抱数智未来

　　陆敏总在燕梳新学堂的分享，为站在转型十字路口的保险业，指明了一条“守正出奇，革故鼎新”的清晰路径。这条路径的起点，是回归行业的使命与价值观本源——“为中国家庭撑起风险防护伞”。一切经营活动的终极目标，必须是创造客户价值，唯有客户价值的持续提升，才能铸就企业不可撼动的长期价值。这要求行业的领导者们，必须超越短期的KPI博弈，重塑敢于冒险、创新与坚持长期主义的企业家精神。

　　实现这一目标的前提，是管理者必须完成深刻的认知提升。在此基础上，PDI模式提供了一套将使命感转化为科学战斗力的系统框架：以专业化构建可复制的科学经营体系，以数字化实现全过程的可视、可控、可优化，最终以智能化的“平权效应”和“先行效应”，实现组织能力的全面跃迁。

　　这场转型的本质，是从依赖人口与资本的“资源红利”时代，毅然迈入依靠精细化、数字化与智能化能力的 “经营红利” 时代。它要求我们必须拥抱AI，不是将其视为点缀的工具，而是视为重塑生产关系、解放生产力、实现“人机协同”新文明的核心驱动力。

　　未来十年的行业格局，将由今天谁率先完成这场从思维到体系、从管理到经营的深刻蜕变而重新划定。那些敢于“走暗路、耕瘦田、进窄门”，坚守价值正道，善用数智奇兵的企业，必将穿越周期，引领保险业迈向一个更专业、更可信赖、更具价值的新纪元。