金融赋能江苏高质量发展：南京银行的全链条创新与未来布局

在12月27日的第十六届新华高峰会上，作为江苏本土标杆银行，南京银行凭借对实体经济的精准赋能，成功入选 “突出贡献机构示范案例”。多年来，该行深度对接江苏 “1650” 现代化产业体系，以科创金融为引擎、以普惠绿色为两翼、以跨境服务为延伸，构建起覆盖企业全生命周期的金融服务生态，为新质生产力培育注入持续资本动能，与地方经济发展同频共振。面向新一年，南京银行更是锚定产业升级目标，推出多项战略规划与定制化产品，续写金融赋能高质量发展的新篇章。

科创金融迭代升级：全周期服务筑牢新质生产力根基

新质生产力的培育，离不开金融对科技创新的长期赋能。南京银行深耕科创金融领域十余年，通过投贷联动模式的持续迭代、司库业务的深度拓展与数字化产品的创新突破，构建起 “线上 + 线下、标准 + 定制” 的全生命周期服务体系，为科技企业从初创到成熟的全链条成长保驾护航。

在投贷联动领域，南京银行走出了一条持续创新的特色之路。2015 年首推 “小股权＋大债权”模式，以 “小股权” 建立战略纽带，搭配 “大债权”及综合金融服务，破解初创企业股权稀释顾虑与资金需求难题，为后续模式升级积累宝贵经验。2020 年首创 “政银园投” 四方联动基金，以高新园区为载体、政府为出资方、专业机构为管理人、银行提供信贷支持，高效聚集生态圈资源，荣获南京市金融服务模式创新一等奖。2022 年启动“投贷联动” 金融服务直通车，联合多方力量进区县、进园区、进企业，累计服务企业超 3000 户，将金融服务送到科技企业 “家门口”。2024 年更是密集推出创新举措，发布 “科创鑫贷投” 模式，剑指 “一、十、百” 战略目标，落地江苏省首单“认股权登记 + 贷款” 业务，为科技企业提供更灵活的融资工具。2025 年，该行进一步探索企业风险投资（CVC）基金撮合模式，融入产业资本资源，助力产业链补链强链，让金融支持更精准对接产业升级需求。截至目前，南京银行已累计服务投贷联动客户超 200 户，助力超 500 家科创企业上市或被并购。

司库业务作为服务实体经济的重要抓手，南京银行早在 2012 年便开始探索。2023 年，该行响应南京市国资委试点通知，协助两家国企成功搭建司库体系，并发布“鑫云司库” 品牌，为国企提供场景适配的资金管理解决方案。2024-2025 年，该行通过业务推动、产品创新与模式突破三管齐下，已合作 23 个国企集团司库项目，服务近 400 户企业。产品端引入 AI 技术，新增指标中心、资产管理等功能模块；模式端创新推出 “区级国资国企全域一体化”司库模式，实现区域国资资金管理全覆盖，已成功复制到徐州云龙区。凭借专业实力，南京银行连续两年荣获 “中国司库建设优秀银行奖”，服务的多家企业也斩获行业重要奖项。未来，该行还将延伸司库服务范畴，拓展供应链金融、投行管理等功能，提升行业化服务能力。

数字化转型为科创金融插上翅膀。线上，南京银行推出首款科创金融线上标准化产品 “鑫 e 科企”，通过一键扫码、智能速批，提供最高 1000 万元融资额度，截至 2025 年 11 月末，已服务近 2.8 万户企业，预授信总金额超 254 亿元，累放 223 亿元，斩获多项行业殊荣。线下，针对不同发展阶段企业精准施策：初创期强化知识产权质押与政银风险分担产品，成长期提供“鑫转贷”“订单融资” 等服务，成熟期配套科创并购贷款、银团贷款等综合金融支持，构建起多元化接力式服务模式。

普惠绿色双轮驱动：精准滴灌实体经济薄弱环节

金融服务实体经济的关键，在于打通资源下沉的 “最后一公里”。南京银行以数字化转型为引擎，以政银企协同为纽带，在普惠金融、绿色金融、乡村振兴等重点领域持续发力，既降低融资成本，又确保信贷资源精准触达薄弱环节，实现社会效益与经营发展的双赢。

普惠金融领域，南京银行构建“场景 + 数据 + 算法” 服务模式，打造 “秒批秒贷” 新范式。通过引入大模型 Agent 平台打造 120 个 AI 智能体，覆盖营销、风控等核心环节，客户触点线上化率提升至 70%。“鑫 e小微” 线上产品体系不断优化，“鑫税 e 贷” 依托多维数据为小微纳税人提供免抵押融资，额度最高 1000 万元，累计累放超 23 亿元；“鑫保贷”结合中国信保保单增额增信，满足企业多元需求；针对烟草零售商户的专属 “金丝贷”，累计授信超 120 亿元。政银企协同层面，该行建立三级 “小微企业融资服务工作专班”，开展 “千企万户大走访”，累计走访超 6 万户客户，为 4.2 万户小微企业授信超 6100 亿元；开辟绿色审批通道，推出“一键转贷” 功能，累计办理无还本续贷超 660 亿元。在知识产权金融领域，联合省知识产权局打造 “知鑫服务直通车”，推出专利在线估值系统，累计发放知识产权质押贷款超 300 亿元，服务科创企业约 3000 户。

乡村振兴方面，南京银行创新 “数据信用 + 产业链生态 + 场景服务” 三位一体模式。2025 年联合省农业农村厅推出 “新农人贷”，针对返乡创业青年等群体实现“5 分钟授信、1 分钟放款”，最高额度 100 万元，通过整合农业相关数据实现 “无感授信、有感服务”。在粮食安全领域，“粮 e 贷” 借助区块链 + 云公证技术规范仓单流转，接入物联网监控在仓粮食，全流程线上化破解 “融资难、周转慢”痛点，“粮采贷” 累计投放 16.83 亿元。迭代升级的 “仓单 e 贷” 将蒜片、辣椒等农产品加工品纳入质押范围，服务延伸至苏鲁豫三省，累计投放 30 亿元，支持 300 余户农产品经销主体。

绿色金融已成为南京银行核心战略之一，构建起“1+3+X” 发展体系，形成 “战略有引领、产品有特色、科技有支撑、生态有协同” 的实施路径。2025 年发布《转型金融整体推动方案》，针对重点行业制定专项指引，设立 10 家绿色支行，其中射阳支行获评人民银行“绿色专营支行”。截至目前，绿色对公贷款余额超 2700 亿元，连续 8 年保持 20% 以上增长，占全行总贷款余额近 20%。产品创新上，实现多项 “首单”突破：全国首单 MCGT 主题绿色金融债券、江苏省首笔产品碳足迹挂钩贷款、湿地碳汇保单质押贷款等，转型金融业务在钢铁、印染等行业落地生根。科技赋能方面，打造 “寻绿 — 识绿— 赋绿” 全流程数字化体系，“智绘绿金”平台实现精准获客，AI 模型提升业务认定效率，碳核算模块累计完成近 2 万家对公客户核算，覆盖率接近 90%。政银协同层面，与多部门联合推出 “传统产业焕新贷”“蓝天贷” 等专项产品，与近 30 家园区签署战略合作协议，推广 “环保贷”等银政合作产品，形成政策合力。

此外，南京银行供应链金融持续迭代升级，鑫微贷、鑫信融、资产池等产品累计完成超 160 个功能点优化，平台实现产业图谱上线、客户在线注册变更等多项功能，为小微民营企业注入强劲动力。国际业务构建 “稳基、促新、畅流、育态、扩圈”跨境金融服务体系，“出口快贷 2.0” 四个月授信突破 13 亿元，“苏贸贷” 累计融资超 83 亿元；创新 “跨境保函 + 银团贷款”模式支持高端装备出口，获批 CIPS 直接参与资格提升清算效率，跨境电商收款产品赋能外贸新业态，“鑫联星” 模式整合境内外资源，为 “江苏智造”扬帆出海提供全方位支持。

锚定产业升级：多维战略布局绘就高质量发展新蓝图

面向新一年，南京银行将持续紧扣江苏 “1650” 产业体系、南京 “2+6+6”创新型产业集群等地方政策，从债务融资、银团贷款、产品创新等多维度发力，推出更多场景化、定制化金融产品，为江苏产业升级与高质量发展注入更强劲的金融动能。

债务融资工具方面，南京银行将锚定创新与绿色两大核心方向优化产业融资结构。在战略新兴产业与制造业升级领域，以科技创新债为发力重点，精准对接高新技术企业、“专精特新” 中小企业等科技型企业及本地股权投资机构，通过“债券 + 股权” 联动模式，助力硬科技产业强链补链。绿色金融赛道将依托新版《绿色金融支持项目目录》，重点对接节能环保、清洁能源等领域项目，结合江苏绿债贴息政策，鼓励企业发行绿色债务融资工具，推动光伏电站、碳足迹核算等产业落地。针对城投类企业，优先支持 AA + 及以上主体的“借新还旧” 和转型类需求，聚焦重大基建、民生工程等项目，助力地方融资平台市场化转型。客户与产品结构上，将扩大民营实体企业、制造业企业覆盖度，提高高评级本地企业占比，多承销中长期限债务融资工具，鼓励发行养老、数字金融相关债券，深化政企银担合作降低中小企业融资成本。

银团贷款业务将深度贴合江苏产业布局，加大重点领域信贷供给。在产业集群培育上，重点支持新能源、高端装备、生物医药等优势产业链的链主企业与核心配套企业，通过银团贷款满足重大项目融资需求。科创与绿色金融领域，优先对接省级以上专精特新 “小巨人”、高新技术企业，配套“宁科贷” 政策；拓展光伏储能、高碳企业转型等领域银团融资，助力能源结构调整。针对省市级重大产业项目、基建民生工程等，为政府主体及战略客户提供银团贷款支持。获客渠道上，梳理科技型中小企业库、绿色工厂等优质资源，对核心客户实施 “一户一策”，通过核心企业供应链平台、园区投融资主体挖掘融资需求；服务端嵌入多元配套产品，将单次融资转化为长期合作关系。

场景化、定制化产品矩阵将持续丰富。“鑫税e 贷” 凭借线上数据授权、免抵押担保、最高 1000 万元额度等优势，为小微纳税人提供便捷融资；“鑫保贷” 作为场景类增额产品，结合中国信保保单为企业增信增额，支持线上申请与分次提款。未来，南京银行还将围绕产业升级需求，创新更多行业专属产品，延伸金融服务场景，在供应链金融、投行服务、跨境结算等领域推出更具针对性的解决方案。

从科创金融的全周期赋能到普惠绿色的精准滴灌，从司库业务的模式创新到跨境服务的生态构建，南京银行始终以地方经济发展为己任，用金融活水滋养实体经济沃土。面向未来，该行将持续深化改革创新，强化科技赋能，拓展服务边界，与江苏产业升级同频共振，为高质量发展书写更加精彩的金融答卷。