2026年在山东50岁女职工退休，工龄15年，养老金最低能领多少钱？

很多人参加养老保险，是为了一份最基本的保障。

按照国家的规定，2030年以前还可以养老保险缴费15年，然后退休领取养老金待遇。虽然说实施了渐进式延迟退休，但是也可以根据个人需要自愿申请弹性提前退休，最早不超过三年。1981年以前出生的女性，尽管最晚的退休年龄延迟至53岁，但依然可以主动申请50岁退休。

如果是2026年50岁退休，养老保险只缴费满15年，养老金能领多少钱呢？

参加养老保险，是必须要按照国家规定的缴费基数上下限参保缴费的。2025年山东省的缴费基数上下限是4504元至22518元，比上年增长了2%。预计2026年还会增长。缴费基数越高，产生的养老金其实也会越高。

另外，由于50岁退休是企业职工的情况，企业的缴费基数上下限是不可选择的，应该按照职工上年度工资总额的月均值来计算。如果低了的话，劳动者可以申请社保维权。

退休养老金如何计算？

基本养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。但是过渡性养老金实际上是建立个人账户制度以前，缺少养老保险缴费的年限而做出的一种补偿性待遇制度。一般指社保缴费15年的人群没有这一部分待遇。

①基础养老金等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

2025年山东省的养老金计发基数是7831元，预计2026年还会增长，按照今年的增速2%来看，预计明年会涨到7988元。

由于本人的缴费基数不一样，缴费指数一般也会在0.6~3之间。根据计算公式，每缴费一年可以领取0.8%~2%的养老金计发基数。也就是说缴费15年可以领取12%~30%的养老金计发基数。

根据相应的计发基数计算，基础养老金在958.56元至2396.4元之间。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额，每月是按照缴费基数的8%进行积累的。如果按照4504~22518元缴费，相当于每月个人账户可积累360.32元至1801.44元。

虽然说个人账户也会每年计算利息，但是每年的记账利率都有所不同。2025年职工养老保险个人账户记账利率是1.5%，而2024年是2.62%。实际上记账利率都是跑不过社平工资增长率的。

简单起见，我们以2025年的缴费15年来积累计算。按照4504元基数缴费，15年个人账户积累是64857.6元，而300%档次缴费，个人账户可积累324259.2元。

50岁退休，养老保险个人账户的计发月数是195个月。每月个人账户养老金可以领取332.6元至1662.87元。

以上两部分养老金合计，每月养老金是1291.16元至4059.27元。

确确实实缴费15年，养老金也可以领到4000元。但是初步一算的话，需要810,648元。有负担能力的人可以考虑。
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