泰康人寿青岛李沧支公司金融知识解读|如何快速读懂保险合同

为提高广大市民金融消费者权益保护意识和保险消费理性认知，营造和谐健康的金融环境，泰康人寿青岛分公司及辖区内各分支机构持续发布以案说险、风险提示，本期主题为“如何快速读懂保险合同”。

如何快速读懂保险合同？今天为大家科普“快速阅读法”，让你从“小白”变“门清”。

建立框架-抓住“四大核心部分”

无论多复杂的保险，都围绕以下这四个部分展开。拿到合同后，直接翻到这些章节：一，投保人、被保险人、受益人。投保人：交钱的人。被保险人：受保障的人。受益人：出事后拿钱的人（通常在身故保险金中指定）。关键点：确认被保险人的健康状况是否如实告知，这直接关系到未来能否理赔。二，保险责任。这是合同的“心脏”。这部分明确列出了保险公司在什么情况下会赔钱。三，责任免除。这是合同的“防火墙”。这部分列出了保险公司绝对不赔的情况。常见内容有投保人故意伤害被保险人、违法犯罪、酒后驾驶、战争暴乱、遗传性疾病（视具体险种而定）、既往症等。四，保险期间、缴费期间、基本保额及保险费。保险期间指保障到什么时候（比如1年、20年、保至70岁或终身）。缴费期间指钱要交多少年（比如趸交、10年、20年、30年）。基本保额指的是出险时理论上能拿到的最高赔偿金额（比如50万）。保险费是指你每年或每期要交的钱。

破解“天书”-理解关键术语和条款

在框架基础上，理解以下几个最容易让人困惑的“行话”：一，等待期或观察期。合同生效后的一段时间内（如重疾险90/180天），即使发生保险事故，保险公司也可能不赔或只退还保费。这是为了防止带病投保。二，现金价值。就是你退保时能从保险公司拿回的钱。长期险（如重疾、寿险）前期现金价值很低，远低于所交保费，不要轻易退保。三，免赔额。主要见于医疗险。比如免赔额1万，意味着1万以内的医疗费用自己承担，超过部分保险公司才按比例报销。四，如实告知。投保时，对于保险公司询问的健康、财务等情况，必须如实回答。这是未来顺利理赔的基石。五，轻症、中症、重症。这些是重疾险的核心概念，其代表了疾病的严重程度。

泰康人寿青岛李沧支公司提醒广大消费者：保险合同的本质是一本“说明书”和“法律文件”，它的严谨性导致了它的复杂性。不要追求100%一次读懂，但通过以上方法，你可以抓住其中98%的核心要点，做出明智的决策。

来源：大众报业·半岛网