你命中断卡模型后，银行是怎么样给你非柜管控的。

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“非柜管控”后你跟银行说说你买游戏装备，就好像幼儿园的小孩对着老师撒谎说自己能熟练背诵金瓶梅一样，不是一个段位的。

许多小伙伴问自己的银行卡被银行发短信通知被风控了，应该怎么办，很多人不敢去处理，文叔是不知道你做了哪些丧尽天良的事情，连银行风控都不敢去处理，为什么银行会给你账户进行管控，他们的工作流程是什么？

整个互联网没人告诉你，建议先关注再收藏。

非柜分为几种情况，你首先得明白你为什么要被非柜，以及他们的解决流程，你才有解决方案。

非柜，叫暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据（断卡）模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。

这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。

但是银行工作人员没空也没时间去给你墨迹的做尽职调查，很多时候是省行（总行）直接给你批量冻结，暂停非柜面业务，于是某一天你发现卡交易不了了，你六神无主，你百度搜索，知乎搜索，全部给你看见的都是带上流水资料去银行就能解除风控，这叫命中断卡模型冻结-XXX，权限小一点的柜员都看不到怎么回事。

被管控后，总行会下发给分行、网点《断卡行动直接管控模型清单》，如果你侥幸逃脱，没有被总行管控，那么你在清单里面就会被网点的客户经理做尽职调查，负责一点的会给你打个电话，问一句：你做什么的，平时用卡来做什么？

很多人都会说什么买游戏装备了，人家耳朵都听起老茧了。

所以，人家听你这么说，直接给你非柜了，其实你还不如说一句：关你屌事。

你这样说你还有底气一点，你说你买游戏装备，就好像幼儿园的小孩对着老师撒谎说自己能熟练背诵金瓶梅一样，不是一个段位的。

当你自信的说出关你屌事后，还有可能因为你强大的气场让客户经理不敢非柜你，他们也会分析你的交易情况后，给你做出管控或者不管控的操作，这里面就有很多主观上的判断，如果你们关系好呢？

点到为止。

这里面有一个BUG，银行是一个商业机构，工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息，客户卡内余额，活期交易明细为隐私级别，任何人员单独时无法查看，必须有高级别人员授权才能查看，以前当我的卡异常时（被非柜），客户经理如果没有跟我联系没有做尽职调查的情况下，我会找他麻烦。

但是找他麻烦解决不了问题，只是变相的告诉他，我不是那么好忽悠的，所以，你要专业，才不会那么被人拿捏。

所以，他给你做出了管控措施，还要写报告的，必须当天反馈《可以账户核实清单》

喷我的直接关掉吧，如果以你为数不多的词汇量又找不到专门骂我的句子，我建议你直接骂我妇人之见吧。

你被非柜管控了，不用打电话给客服，最有效的方法就是去柜台拿出卡片和身份证问，这个最直接。

银行回要求你出示：身份证和卡片，并且要联网核查，有特殊情况必须要网点的负责人决断，所以你知道为什么很多人去了柜台直接叔叔就来按头了吧？

他们会核查你是否本人开户和本人用卡，并且核查你有没有在银行有“前科”，就是历史问题有没有解决，或者有没有出租出售出借的情况。

最后会核查你最近几笔资金入账交易的来源、用途，看看你有没有被电诈和涉诈的可能性，很多小伙伴在这里就不会了，因为说不清楚来源啊。

说不清楚的建议直接回复：关你屌事，比你编造一个谎言有用多了。

要不你证明我有罪就行了，而不是我要证明我自己无罪。

你气场上来了，说话别畏畏缩缩的，他们无法给你核查到异常情况的，负责人审核签字后就可以给你当场解除非柜。

如果发现了异常，无法当场解除，必须当天向开户行（机构）通报情况，让你去找开户行，这个流程就是这样，所以你第一次去查询问题的时候，可以不用去开户行，找一个网点柜台就行。

看清楚了吗？解除非柜并不一定必须要开户网点，只要你没有问题，任何网点都可以给你解除。

他们必须告诉你，为了保障你的资金安全，对账户进行了止付管控，如果真的有问题，会移交当地反诈中心进一步排查，这就是为什么你去银行销户、办理业务，银行会让你去反诈中心盖章的原因。

你必须要做的他们的工作流程和原因，才能从容应对各种情况，不需要大吵大闹，不用看别人的，文叔给你说的就是最准确的流程。

前面就告诉你了，和客户经理打好关系，有时候可办可不办的事情就有那么一丝转机，没有人会喜欢穷逼事情还多的人。

小问题的话，有很多客户是有特权的，比如VIP客户，名下在银行有20万以上的。

如果你被非柜的是：工资卡、社保卡、医保卡等影响日常使用的账户，还有关联了定期存款、理财、银证转账、贷款还款、银行卡还款等业务的账户，这些都是有稍微一点特权的。

这就是buff了，如果我要加的话，那必须选几样加上，卡里存20万以上定期存款加理财，开通股票账户的工资卡。

不过我这种卡，不会让他进行风控，我也不会拿来接收陌生资金和乱转账啊。。。

遇到客户经理不屌你怎么办？前面就说了，银行是一个商业机构，工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息，客户卡内余额，活期交易明细为隐私级别，他们有工作规定和纪律，在排查你账户风险过程中，不允许外泄你的任何资料和挪作他用等，必须给你信息保密，但凡他没给你授权打印出流水等，都是违规的。

很多地方你也可以拿捏他，关键是博弈他不屌你的情况，正常工作流程大家都配合一点吧。

他们怕的就是舆情，所以只能告诉你保护你的账户资金安全，但是对于工资卡、贷款还款卡和医保卡，是不敢乱来的，必须慎重，所以如果侵犯了你的合法权益，直接手机镜头怼着他，他们就不敢乱说话和怼你了。

相互尊重吧，这篇文章的意思就是很多银行的客户经理高高在上的态度，不尊重客户，那么你也可以拿捏他。

我是文叔，关注公众号：币商事务所，专注加密圈法律法规，银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、虚拟币安全变现等领域的资深研究。

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