因地制宜 恒丰银行数智化转型助力银企“双向奔赴”

当前，金融行业的数智化变革正在加速推进，数据要素成为驱动变革的核心引擎。恒丰银行主动融入数智化变革浪潮，将“建设一流数字化敏捷银行”愿景落到实处，因地制宜紧扣产业实践，通过技术赋能业务流程，显著提升金融服务质效，精准回应中小企业多元化、个性化的经营需求，帮助破解实体经济融资痛点。

系统赋能 再造园区服务新流程

针对传统模式下园区企业融资流程复杂、风控难度大、信息不对称等问题，恒丰银行重庆分行主动协同运营商、园区管委会打造“园区+产业”模式，自主研发上线园区金融智能辅助系统“恒渝数贷”，实现对客户基本准入条件、企业经营情况等审查要点的线上化信息获取及识别，有效提升审批时效，减少客户“脚底成本”和时间成本。

重庆华彬伟玻璃有限公司工人正在清点产品

位于江津白沙工业园的重庆华彬伟玻璃有限公司便是首批受益于该创新信贷模式的科技型企业。这家拥有多项专利、被评为专精特新和高新技术企业的玻璃制品生产商，正积极推进低碳智能化制造项目，今年来新生产线建设进入关键期，经营资金短缺问题也随之产生。

了解到华彬伟玻璃的急迫需求后，恒丰银行重庆分行团队送来“及时雨”——登录“恒渝数贷”平台，企业只需扫码一键授权，系统便自动整合了其财务、信用、产供销等多维数据，出具预授信评估和风险提示。分行团队结合系统报告与审查员现场验证把关，用“前置作业+同步审查”的模式，尽调审查效率可提升60%以上。企业提出申请后不到一周，1000万元流动资金贷款到位。

自今年7月末上线运行以来，“恒渝数贷”累计筛选推送白名单客户242户，投放金额超1亿元，推动审批流程从“人工主导”向“人机协同”升级，为服务园区小微企业提供可复制、可推广业务模式范本。

数据画像 激活科创企业新资产

评估出一家初创期科技公司的真实价值，并将无形的“技术信用”转化为有形的金融支持，这曾是一道横亘在银企间的融资难题。

在无锡，江苏容方半导体科技有限公司是一家专注于半导体前道制造的行业新锐，虽掌握了晶圆激光器与高端热处理设备等核心技术，却与众多轻资产科创企业一样，面临研发投入大、流动资金紧张的困境。“我们的价值在实验室里，在专利证书上，却很难体现在传统的银行授信报告里。”企业创始人方彦斌坦言，想要扩大生产、承接更多订单存在现实约束。

江苏容方半导体科技有限公司自主研发的尖端快速退火设备

面对企业“技术难换信贷”的困境，恒丰银行无锡分行不拘泥于传统的财务报表与抵押物审查，而是将目光投向企业多维度的“数字生命体征”。分行推出的“锡惠贷”，通过对接无锡市征信平台，整合企业税务、社保、水电能耗、产业链交易等超过40项多维数据，构建起“数据画像—智能筛选—动态风控”的全链条智能服务，最终为江苏容方半导体科技有限公司发放1000万元纯信用贷款，有力保障了企业与高校合作研发项目的持续投入。

截至目前，“锡惠贷”已精准覆盖1768家优质企业，投放金额1.5亿元，最快实现72小时放款，为科创企业融资开辟了新路径。

模型驱动 破解跨境融资老难题

随着“走出去”步伐加快，跨境贸易中的资金周转效率已逐渐成为影响企业竞争力的关键。恒丰银行将数字化风控能力拓展至跨境金融领域，依托自主研发的智能模型，为“轻资产、重技术”的外向型科技企业破解融资效率难题。

深圳市某光电有限公司生产车间

深圳市某光电有限公司是一家拥有数百项知识产权、产品获国际认证的国家级专精特新“小巨人”企业。在其海外业务快速扩张、资金需求加剧的关键时期，恒丰银行深圳分行精准响应，深入对接企业需求，依托总行自主研发的跨境金融智能风控模型，在客户授权基础上高效整合跨境交易流水等多维度外部数据，构建企业信用评估体系，实现对企业综合实力与跨境融资资质的精准核定，达成了恒丰银行在深圳区域落地的首笔数据驱动模式下专项授信业务，实现500万元资金快速投放，解了企业的燃眉之急。

未来，恒丰银行将继续坚持创新驱动，深化数据要素应用，让金融智慧精准滴灌重点领域与薄弱环节，有效激活高质量发展新引擎，以数智化转型为笔，描绘服务实体经济的新画卷。