固根基·创价值·利长远——深圳公募基金高质量发展在行动 | 腾安基金：以信立基 向实而行

来源：中国证券报-中证网

当公募基金资产净值突破36万亿元之际，数亿投资者的财富期盼与实体经济的融资需求在此交汇，高质量发展已不再是口号，而是基金销售机构必须扛起的时代责任。腾安基金作为腾讯集团旗下的基金销售机构，自成立之初，便秉持“用户为本、科技向善”的理念，践行金融为民的指导思想。腾安基金深刻认识到，告别规模至上的旧逻辑、构建以投资者利益为核心的新生态，既是响应《推动公募基金高质量发展行动方案》号召的应有之义，更是公司行稳致远的根本所在。

腾安基金将行业高质量发展要求转化为长期发展动力，并以金融科技能力和微信生态为依托，通过“让利于民、优化机制、创新体验”三维实践，书写“以投资者为本”的时代新答卷。

产品赋能

精准匹配每一分投资需求

腾安基金始终坚持“选出优秀产品、卖给合适的人、助力投资者拿得住”的理念，并为此构建了以“长期业绩稳定性+投研能力可持续性+合规风控有效性”为核心的三维评估体系。

公司摒弃短期排名崇拜，更关注基金是否持续跑赢业绩比较基准、能否在市场波动环境下为投资者创造超额收益；通过精选历经市场牛熊考验的“长青基金”，为投资者构筑坚实防线，链接管理人和投资者长期利益。

在产品布局上，公司顺应用户多元理财需求及风险偏好，累计引入市场1万多个产品，建立了从低波低风险到高波高风险的完整产品谱系。同时，公司积极响应行业发展权益基金、助力实体经济的号召，注重与国家发展战略同频共振：一方面，积极推广符合经济转型升级方向的科创、新能源等主题产品；另一方面，大力拓展低费率、高透明度的指数类工具化产品，为投资者提供低成本、高效便捷的资产配置工具。

在申购费率上，腾安基金自2019年起就将全平台基金专区产品的申购费率降至一折。以申购手续费1.5%的产品为例，1万元投资原本需150元，现在仅需15元，单笔即可为用户节省135元。此外，公司也与合作伙伴积极探索浮动费率产品，旨在将管理人与投资者的利益更深度地绑定于长期投资成果之上。

服务升级

从销售驱动转向深度陪伴

真正的财富管理不是一次性交易，而是贯穿客户成长过程的长周期陪伴。为此，公司一方面改革内部考核体系，将投资者资金留存率、盈利体验等长期指标纳入考核，引导团队真正关注客户长期利益；另一方面，构建全流程陪伴体系，通过“大数据画像-智能化工具”服务矩阵，推动服务模式从销售驱动转向以投资者长期利益为中心的深度陪伴。

在客户投前流程，公司基于“财富问卷+风险测评”对用户进行分层，通过大数据精准画像，降低风险错配可能。针对风险承受能力较低的客户，强化风险提示。该功能上线至今，面向老年客户群体提示投资风险超1000万人次，帮助数百万老年客户规避潜在的错配风险，从源头提升服务客户的温度。

在客户投后环节，公司通过一系列智能化工具，引导客户正确认识市场，理性投资决策。例如，公司在申购成功页面上线互动答题及《基金小白课》等视频图文课程，累计与客户互动超500万次，有效提升客户对申购资产的认识，客户持有行为更趋长期化。数据显示，公司主要债基人均持仓天数较3年前提升68%，客户平均持有收益率也因更长期持有提升了48%。

技术驱动

数字化创新提升服务效率

在金融科技深度融合的浪潮下，腾安基金将技术创新视为服务升级的核心动力引擎，公司整合腾讯生态及技术资源优势，通过大数据、人工智能等先进算法和技术，构建了高效、安全、持续创新的财富管理服务体系。

在提升服务效率方面，腾安基金依托腾讯集团及腾讯云扎实的技术功底，完成了财富管理业务全流程的线上化重构。投资者通过腾讯理财通平台，可实现3分钟开户与首次申购，操作步骤较行业简化超60%。针对用户高频查询资产和收益的需求，公司打造“毫秒级查询”技术能力，打通申赎交易、资金流水、持仓收益等分散数据，实现数据实时同步。目前，平台日均处理查询请求量达千万级，服务稳定性在业内处于领先水平。

在强化服务安全方面，腾安基金构建“腾讯云防护+数据加密+应急响应”三重防御体系：全面升级防火墙与入侵检测系统，定期开展安全演练；针对所有敏感数据，采用银行级加密技术与访问权限分级管理，严格遵循“数据不出域”原则；建立交易系统全天候应急机制，在极端情况下也能保障核心系统正常运转，为数字化服务牢筑安全底座。

在创新服务模式方面，公司积极探索大模型等AI技术在财富管理服务场景的应用，进一步提升服务效率与安全性。2025年2月，腾讯理财通正式接入DeepSeek-R1模型，并支持腾讯混元大模型，实现双模型校准，推出AI理财助理功能，支持7×24小时自助服务，能够精准识别客户自主输入的需求和面临问题，并结合市场实时行情，高效响应客户服务请求。数据显示，在客户咨询的“赎回到账时间、基金费率计算”等高频问题方面，AI理财助理响应速度较人工客服提升80%，大幅优化服务效率。更具创新意义的是，公司于2025年4月推出AI识图掘金功能，用户上传财经图表、日常生活中遇到的商品等，系统即可通过多模态图像识别技术，自动关联对应上市公司与产业链投资机会，拓宽服务半径。

携手行业

构筑开放共赢新生态

公募基金的高质量发展不是“独角戏”，而是全行业“协奏曲”，需要全行业各环节协同共进。腾安基金秉持开放理念，与上百家资产管理机构、行业组织及业内相关公司深度协作，共同推动行业从“规模竞争”转向“健康生态共建”。

近年来，公司与18家头部基金公司建立深度合作关系，突破传统的销售渠道上下游关系，探索“产品共筛、服务共创、价值共享”的合作新模式。

在产品端，公司联合基金公司打造“长青基金池”，基于长期业绩、风控稳定性与合规表现精选优质产品；在服务端，搭建投研信息共享平台，使基金管理人能够快速了解客户的真实痛点和需求，也让平台及客户能够及时获取深度市场洞察，提升服务专业性和深度。

逆向销售也是腾安基金与基金管理人共同协作的重要成果。公司与基金公司建立跨公司协作机制，在权益市场低位时联合策划运营推广方案，强化推送核心指数和重点行业的估值分析报告，引导用户低位逆势布局。例如，2023年市场低位时，公司联合行业伙伴推出“种子权益基金”定向配置计划，引导上百万人次投资者低位布局，其中60%投资者在今年市场回暖后实现盈利并逐步加仓。

面向未来，腾安基金将聚焦三大方向发力：一是坚持让利于民，延续低费率策略，扩大浮动费率产品供给；二是锻造专业能力，培育兼具金融专业素养与客户服务能力的复合型人才；三是深化技术赋能，提升智能投顾服务的精准性与适配性。公司的核心目标是成为投资者长期信赖的“理财助手”，打造合规可靠、专业高效、普惠包容的财富管理平台。