广西都安农商行多项违规被罚168万，双罚制彰显监管高压

广西都安农商银行因多项违规被重罚168万元 金融监管持续高压态势

2023年12月25日，中国人民银行河池市分行发布的一则行政处罚决定书引发市场关注。广西都安农村商业银行股份有限公司因存在五项严重违法违规行为，被处以警告并罚款168.019万元。这是今年以来广西地区农商行系统收到的较大金额罚单之一，反映出金融监管部门对银行业违规行为持续保持高压监管态势。

从处罚信息来看，该行违规行为涉及多个业务领域，其中账户管理、反洗钱和征信管理成为重灾区。具体包括：违反账户管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，以及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。这些违规行为不仅暴露出该行内控管理存在严重漏洞，更可能给金融体系安全带来潜在风险。

值得注意的是，此次处罚实行"双罚制"，除对机构进行处罚外，时任董事长朱某勇也因对未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户负有责任，被罚款3.9万元。这种"机构+个人"的处罚模式，体现了监管部门强化责任追究的决心，有助于督促金融机构高管切实履行管理职责。

账户管理违规和反洗钱疏漏是此次处罚的重点。根据《人民币银行结算账户管理办法》等规定，银行必须严格审核客户身份，不得为身份不明的客户开立账户。而该行不仅存在账户开立审核不严的问题，还涉及占压财政资金，反映出其基础管理存在严重缺失。在反洗钱方面，该行未有效执行客户身份识别制度，与监管要求的"了解你的客户"原则背道而驰，可能为洗钱等违法犯罪活动提供可乘之机。

征信管理方面的问题同样值得警惕。信用信息是金融体系的重要基础设施，银行在采集、提供、查询客户信用信息时必须严格遵守相关规定。该行在此环节的违规行为，不仅可能侵犯客户权益，还可能影响整个征信系统的准确性和公信力。

此次处罚金额精确到小数点后三位，达到168.019万元，这种精确的处罚金额在银行业罚单中较为少见。根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，罚款金额通常根据违规情节、危害程度等因素综合确定，精确到如此程度可能意味着监管部门对违规事实进行了非常细致的认定和计算。

从行业角度看，农商行系统近年来屡屡成为监管处罚的重点对象。这一方面反映出部分中小银行在快速扩张过程中忽视了合规经营，另一方面也说明监管部门对农村金融机构的监管力度正在加大。作为服务"三农"的重要金融力量，农商行更应注重合规经营，守住风险底线。

此次处罚正值年末，可以视为监管部门对全年金融乱象的一次集中整治。今年以来，金融监管部门持续加大对银行业违法违规行为的查处力度，重点打击影子银行、违规信贷、反洗钱等领域的问题。这种高压监管态势预计将在2024年延续，金融机构必须将合规经营放在更加突出的位置。

对于广西都安农商行而言，此次处罚无疑是一次深刻的教训。该行需要全面检视内控机制，特别是在账户管理、反洗钱和征信管理等关键环节进行彻底整改。同时，作为金融机构的高管人员，更应强化合规意识，切实承担起管理责任，避免类似问题再次发生。

金融监管的"严"字当头，既是对市场秩序的维护，也是对金融消费者的保护。随着监管科技手段的不断提升，金融机构的任何违规行为都难逃监管法眼。此次处罚再次向市场传递出明确信号：合规经营是金融机构的生命线，任何触碰监管红线的行为都将付出沉重代价。