中国网贷公司在印度几乎全军覆没，违约率最高达80%！

当国内生意不好做的时候，出海就会成为一些大企业的必走之路。毕竟在中国做的是14亿人的生意，走出去之后，做的则是其他56亿人的大生意。

话虽这么说，但是生意绝对不是简单地复制粘贴。同样的商业模式，在一个国家有用，到了另外一个文化不同的国家则可能完全没用。

众所周知，国内的互联网大厂几乎是清一色地推出了小贷业务。阿里巴巴有借呗，腾讯有微粒贷，抖音有放心借，小米有天星借款，360有360借条，京东有京东金条，百度有度小满，甚至我们用的带车软件、导航软件全都有借钱的窗口。反倒是成长初期颇受争议的拼多多守住了最后的底线，一直没有涉足这个领域。

虽然互联网大厂借贷业务并不显眼，但都是赚钱能手，个个都在闷声发大财。其中，360借条的母公司奇富科技2024年营收高达171.66亿元，净利润为62.48亿元，同比大增46.18%。平均每天就能赚1711万元，这赚钱速度绝了。再来看360公司本身，2022年-2024年连亏三年，总亏损近38亿元。这么大的亏损对于360借条来说其实并不算什么，只需要7个月就赚回来了。

当然，我们国家也不仅仅是互联网公司推出了小贷产品，不知名的小贷产品还有很多，巅峰时期有300多家。截至2025年8月，目前还有198家。

我国是在2019年收紧对于网络小贷公司的管控的，这也使得不少公司开始到海外寻求业务的增长。其中，小米、360、拍拍贷等公司就不约而同地选择了印度，想要在这片神奇的大地上掘金。

为什么会选择印度呢？主要有三个原因：第一、印度人口基数巨大，手机用户超6亿，这为手机借贷提供了基础；第二、银行金融覆盖率不足50%，信用卡渗透率不到5%；第三、印度法律没有规定贷款的年化利率上限，这也为黑网贷、高利贷提供了基础。

中国的这些网贷公司想的是，哪怕违约率比较高，只要贷款利率高，也是有钱赚的。

事实证明，中国网贷公司一开始在印度发展还是比较顺利的，360和昆仑万维合资创办的摩比神奇，巅峰时期一天就能放出6万笔贷款，主打的就是无需抵押，3分钟到账。

截至2021年底，中资网贷与印度地方非银金融机构合作，累计达成了1400万笔交易，总价值高达2100亿卢比。

值得注意的是，印度疫情之前，网贷行业坏账率保持在10%-20%之间，但是疫情发生之后，印度上亿人失业，行业坏账率少的为40%，多的高达80%。网贷公司本以为可以赚印度人的利息，没想到，印度人直接赚的是网贷公司的本金，这属于是反向收割了。

对于信用这个话题，印度人不太关注。据统计，印度只有9%的人查询过自己的信用分，超过80%的人没有完整信用记录。所以，很多印度人在借钱的时候压根就没有想过要还钱。毕竟上黑名单就上黑名单吧，反正自己本来也没在白名单上。

据了解，有一个中资平台在两年内累计放出贷款约50亿卢比，最终坏账率接近47%，远超行业安全线。

2020年，一名印度的知名编剧因为借了网贷之后被暴力催收，不堪压力之后自杀，印度当局也收紧了监管，一次性封禁了94款中资背景的贷款APP。

2025年，印度当局将中资背景贷款APP跟加密货币骗局相提并论，这也导致了绝大多数的中资网贷公司已经撤离印度。此次印度之旅，可以说是全军覆没。

为什么会这样呢？很简单，中资网贷公司拥有一个思维惯性，他们会认为中国人守信用，到了印度，印度人也守信用。这是很多创业人士创业失败的根本原因，同样的产品、同样的商业模式换了一个地方，可能就会是完全不同的结局。

尤其是涉及到人性的生意，如果缺少有效的风控措施，失败反而是意料之中的事情。国内最具代表性的一个行业就是共享单车，理论上这个行业现金流很好，又是刚需，资本也很看好。但是远远没想到这个触及到了网约车和出租车的生意，导致多地出现了破坏共享单车的行为，最终在人性的驱使下，没有一家公司真正做到全国规模，而且还处于稳定盈利状态的。这个行业最大的赢家就是摩拜单车的胡玮炜，在行业巅峰的时候，股权套现15亿元，从此深藏功与名。

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