交通银行领大额罚单，11项违规指向什么问题？

交通银行近日被中国人民银行罚没6807.41万元，主要因违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反特约商户实名制管理规定等

投资时间网、标点财经研究员 田文会

近日，交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH）领到大额罚单。

12月19日，中国人民银行官网发布行政处罚信息。12月10日，中国人民银行决定对交通银行警告，没收违法所得约23.98万元，罚款6783.43万元，合计罚没6807.41万元。

主要原因有11项，具体包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

同时，中国人民银行决定对13位责任人罚款或警告加罚款，这些责任人处于交通银行个金、普惠金融、机构业务、金融机构、网络金融、信用卡、国际业务、营运与渠道管理、授信管理、风险管理、法律合规、金融服务等多个部门。

据报道，交通银行回应称，2022年11月至2023年4月，中国人民银行对交通银行开展综合执法检查。此次处罚是基于上述执法检查发现的问题作出的，处罚所涉问题均发生在2023年以前。该行对此诚恳接受、高度重视，已完成整改工作，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制。该行将持续强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化，不断提升经营管理水平。

12月18日，国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网也发布监管信息，鞍山金融监管分局决定对交通银行鞍山分行罚款30万元，对时任交通银行鞍山分行一副行长警告，原因为违规发放个人商铺贷款。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚向交通银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

个人贷款资产质量方面，交通银行三季报显示，今年三季度末，该行个人贷款不良贷款率为1.42%，较上年末升0.34个百分点。其中，个人经营贷款不良贷款率为1.48%，较上年末升0.27个百分点。

此外，今年初，交通银行全资子公司交银理财有限责任公司（下称交银理财）也曾领到大额罚单。

据金融监管总局官网今年2月发布的监管信息，金融监管总局决定对交银理财罚款1750万元，主要因理财产品信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等。

交通银行被央行处罚

资料来源：央行官网

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