史带财险系列处罚事件，揭示保险行业合规监管趋严

史带财险意外健康险部原负责人吴莹违规被罚 涉未用备案费率、编制虚假报表

近日，国家金融监督管理总局上海监管局（以下简称“上海金融监管局”）公布一则行政处罚决定书（沪金罚决字〔2025〕191号），时任史带财产保险股份有限公司（以下简称“史带财险”）意外健康险部负责人吴莹因存在两项严重违规行为，被处以警告并罚款13万元的行政处罚。

行政处罚决定书显示，吴莹的违规行为主要有两方面：

一是未依照规定使用经备案的保险费率；

二是编制虚假的报表。

上海金融监管局经核查确认上述违规事实后，依据《中华人民共和国保险法》相关规定，对其作出警告处分，并合计处以13万元罚款的处罚决定。

据了解，保险费率备案是保险行业监管的核心环节之一，目的在于规范保险机构定价行为，维护保险市场公平竞争秩序，保障投保人合法权益。

未按规定使用备案费率，可能导致保险产品定价偏离精算规范与监管要求，进而损害消费者利益或扰乱市场正常经营秩序。而编制虚假报表则属于性质更为严重的违规行为，会直接掩盖保险机构真实的经营状况和财务数据，影响监管部门监管判断、股东决策及市场信息透明度，违反保险机构财务合规与信息披露的强制性要求。

值得注意的是，此次对吴莹的处罚并非孤立事件。记者梳理发现，同期上海金融监管局已对史带财险及相关关联人员作出系列行政处罚，形成“机构+个人”的全面追责闭环。

其中，史带财险因存在未按规定使用备案保险费率、编制虚假报表、信息系统存在缺陷、提交虚假申请材料等四项违规行为，被处以110.5万元罚款（处罚文号：沪金罚决字〔2025〕183号）；时任史带财险意外健康险部首席核保人袁志翔也因编制虚假报表，被给予警告并罚款4.5万元（处罚文号：沪金罚决字〔2025〕182号）。

业内人士分析指出，此次系列处罚充分彰显了监管部门强化保险行业合规监管、落实“高管问责”制度的决心。对于保险机构而言，部门负责人作为分管业务的直接责任人，其合规意识与管理能力直接影响机构的经营规范程度。

此次处罚也为全行业敲响警钟，保险机构需进一步完善内控合规体系，聚焦保险费率管理、财务报表真实性等核心监管领域，切实筑牢合规经营防线。

公开资料显示，史带财险成立于2007年，注册资本为14.3亿元，经营范围涵盖财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等多个领域，意外健康险业务是其重要业务板块之一。