【普惠金融】洒“及时雨”解“周转愁” 上海银行引金融活水润“千企万户”

小微企业是产业生态与就业市场的重要基石，也是激发培育创新动力的关键载体。作为数量最多、分布最广的企业群体，小微企业不仅为国内生产总值作出重要贡献，更支撑着亿万家庭的就业与生计。然而，融资难、融资慢、融资贵的问题，始终是制约其健康发展的瓶颈。上海银行深知小微企业在社会经济运行中的核心作用，始终将服务小微企业作为自身的战略定位与责任担当。积极响应国家政策导向，持续优化金融服务机制，创新信贷产品，简化服务流程，以实际行动破解小微企业融资困境，让金融活水精准滋润小微土壤，助力实体经济高质量发展。

上海银行将支持小微企业融资协调工作机制作为破解小微融资难题的重点举措，全力推进“千企万户大走访”活动，由总分行管理层带头，分支行联动深入园区街镇。目前，全行累计走访企业已近9.4万户，其中超1.55万户已获得贷款支持，放款金额突破1140亿元，走访实效显著。这一系统性工程的背后，是高效的清单制管理与常态化对接机制。上海银行积极联动政府部门、融资担保中心、行业协会等渠道，获取并更新“白名单”企业清单，分批推送至经营单位进行精准对接，目前已对接企业近2万户。同时，从走访量、接单时效、落地效果等维度强化全过程监测，确保各项举措不折不扣落到实处。通过这一系列“走访摸排-清单管理-精准对接-过程督导”的组合拳，上海银行将宏观的协调机制转化为微观的精准融资对接，持续拓宽普惠金融服务的覆盖面与可得性。

早对接、快审批：“创业担保贷”为科创小微送来“及时雨”

科技型小微企业是实体经济创新发展的关键动力，却也常因轻资产、无抵押陷入融资困局。上海银行紧盯这类企业的成长痛点，将创业担保贷打造成特色服务名片，通过提前对接政府资源、前置融资服务环节，让金融服务跑在企业需求之前。

与传统贷款依赖财务报表不同，该产品更注重企业的科技含量、团队实力与成长潜力。上海银行围绕科创企业特点，构建起一套符合科创企业特点的信用评估体系，有效缓解了企业因“零抵押、缺流水”而面临的融资困境。然而，尽管小微企业通过该产品更容易获得低成本资金，但在原有流程下，企业信息仍需在银行、市就促中心和市担保中心之间进行线下流转，一定程度上影响了融资效率。为进一步提升服务体验，上海银行联合市就促中心和市担保中心，创新推出“线上批次化”备案模式。该模式打通了三方系统壁垒，实现了数据互联互通和材料无纸化传递。客户仅需一次申请，即可完成全流程办理，显著压缩了审批时间，提升了融资效率。

“银行主动上门，两周放款，这笔钱来得太关键了！”上海旭脉信息科技有限公司负责人感慨道。这家成立于2023年的高新技术企业，专注校园智能实验室与ai、3d打印课程开发，虽是黄浦区教育部门指定供应商，前景看好，却受困于初创期资金周转难题——营收规模有限、项目需垫资、缺乏抵押物，发展一时受阻。

2024年12月，上海银行黄浦支行通过科委推荐主动走访企业，快速厘清其经营模式和资金需求。鉴于企业科技属性和成长潜力，支行协同评审部门，迅速敲定以创业担保贷予以支持。从尽调到放款仅用两周，100万元资金及时到账，保障了上游货款支付，让项目得以顺利推进。

这一高效协同的背后，是系统性、前瞻性的客群经营策略。上海银行以经信委、科委、融资服务平台为核心渠道，一方面强化与科创金融服务的协同，精准对接专精特新与高新技术企业；另一方面提早介入，从企业申报阶段便开始陪伴，实现“早发现、早服务”。目前，上海银行创业担保贷规模已在上海地区名列前茅，成为众多科技型小微企业起步阶段的首选金融伙伴。

不断贷、主动续：“无还本续贷”助力小微企业纾困发展

贷款到期周转，曾是许多小微企业的“头疼事”。传统的“先还后贷”模式，不仅融资成本高，还有可能让企业因为资金接续不及时而打乱整个运营节奏。面对这一痛点，上海银行着力于将无还本续贷作为服务小微企业的关键举措，坚决贯彻“应续尽续”理念，通过清单制管理和主动服务，让信贷资金平滑接续，为企业守住发展的生命线。

上海lx科技有限公司便体验了这份“无忧续贷”。该公司主营聚醚多元醇销售，产品应用于建筑保温和冷库建设，市场涉及韩国和中东。2025年6月，一笔500万元担保基金贷款即将到期，此时正值该企业的关键转型期。

受中美贸易摩擦影响，该企业原本“销往韩国再转口美国”的贸易路径受阻，不得不转向开拓国内及中东市场。这一转型导致销售账期明显拉长，流动资金日趋紧张。恰逢贷款到期，若按传统模式需要先筹集资金还款，将使本已吃紧的资金链承受更大压力。

上海银行客户经理提前上门回访，察觉企业困难后，当即推荐办理无还本续贷。经快速审核，该企业符合经营稳定、征信良好等条件，500万元新贷款于当月顺利投放，企业资金压力得以缓解，助力企业平稳完成市场转型。

通过建立清单管理机制，上海银行主动筛选、提前联络预到期客户，并依据经营数据与还款表现制定续贷和提额策略，不仅帮助企业渡过资金难关，更实现了从单次帮扶到长期陪伴的升级。上海银行正以这样的暖心服务，与小微企业同频共振，共同夯实实体经济发展的根基。

本文来源：中国银行保险报

上观号作者：上海金融