徽商银行1653万罚单暴露内控漏洞，业绩稳健难掩管理短板

徽商银行年内累计被罚1653.53万元 内控漏洞频现引关注

2025年对徽商银行而言可谓"多事之秋"。据不完全统计，截至12月5日，该行及其分支机构年内已累计收到监管部门开出的1653.53万元罚单，涉及违规发放贷款、贷后管理不到位、财务顾问业务管理不善等多项违规行为，暴露出该行在内部控制和风险管理方面存在严重问题。

多地分支机构接连受罚

12月5日，徽商银行一日之内连收三张罚单。安徽金融监管局对其开出150万元罚单，原因是"违规发放贷款、贷后管理不到位、信用卡业务管理不到位、理财业务不审慎"。同日，该行又因"财务顾问业务管理不到位、异地业务不合规"被罚665万元。巢湖支行也因"贷后管理不到位"被罚30万元。

这只是该行今年违规行为的冰山一角。10月31日，六安分行因"违规虚增信贷规模、贷后管理不到位、贷款'三查'不到位"被罚90万元。10月24日，该行因"贷款产品管理不审慎、贷款三查不到位"被罚240万元，其中合肥宁国路支行一名员工被终身禁止从事银行业工作，创下今年最严厉的个人处罚。

内控漏洞触目惊心

从处罚事由来看，徽商银行的违规行为可谓五花八门。8月8日，安庆分行因"应共同承担的抵押物保险费由客户承担、违规发放固定资产贷款、部分表外业务保证金来源本行信贷资金"被罚117万元。7月14日，亳州分行因"在项目资本金未实际到位时发放贷款、以本行信贷资金购买本行不良资产"被罚60万元。6月25日，成都分行因"违规办理经常项目资金收汇"被没收违法所得21.53万元。

更令人震惊的是，今年9月曝光的华能信托"信保贷"项目暴雷事件。徽商银行员工张川、刘成辰为谋取"好处费"，与外部人员串通伪造资料骗取贷款，导致17亿元资金无法收回。这一事件充分暴露了该行在内部管理上的严重漏洞。

经营数据与风险管控形成反差

公开资料显示，徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合组建的银行业金融机构，截至2025年6月末，资产总额达2.25万亿元，较上年末增长11.82%；实现净利润93.28亿元，同比增长3.81%。表面看业绩稳健，但不良贷款率为0.98%，拨备覆盖率达289.94%，风险指标看似良好。

然而，频繁的违规处罚与良好的财务数据形成鲜明对比。业内人士分析，这可能意味着该行在追求规模扩张的同时，忽视了风险管控的同步提升，导致"重发展、轻管理"的问题日益突出。

监管持续高压态势

从处罚情况看，监管部门对徽商银行的违规行为采取了"双罚"措施，既处罚机构，也追究个人责任。除前述终身禁业的严厉处罚外，1月24日，王涛被禁止从事银行业工作10年；8月8日，安庆分行四名管理人员被警告并罚款；4月7日，一名理财经理因收受保险公司商业贿赂被警告并罚款1万元。

这些处罚体现了监管部门"零容忍"的态度，也释放出持续强化金融监管的信号。对徽商银行而言，如何从制度层面堵塞漏洞，重建内控体系，将是其面临的重要课题。在金融业强监管的背景下，仅靠规模扩张的发展模式已难以为继，提升合规经营能力才是长远发展之道。