董事长落马，不良率攀升，央行罚单背后的桂林银行陷增长困境？

近日，桂林银行因多项违规行为受到监管处罚，暴露其在合规管理、信用卡风控及内部治理等方面的深层问题，引发市场对区域性银行稳健经营的关注。

12月4日，据人民银行广西分行发布的行政处罚决定信息公示表显示，桂林银行因6项违规被警告并罚款212.99万元，具体违法行为包括：1．违反账户管理规定；2．违反反假货币业务管理规定；3．占压财政存款或资金；4．违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；5．未按规定履行客户身份识别义务；6．未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

其中，时任桂林银行运营管理部的李某沙对该行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任被罚款4.3万元；时任桂林银行运营管理部的王某对该行未按规定履行客户身份识别义务负有责任被罚款1.1万元。

开甲财经注意到，桂林银行因未按规定履行客户身份识别义务等“六宗罪”被罚212.99万元的同时，该行信用卡业务也因大量客户逾期而产生批量裁判文书。

根据桂林银行官网披露的《桂林银行信用卡章程》显示，该行信用卡的透支利率为日利率万分之五，对应的年化利率为18.25%。不过，大量有关桂林银行的裁判文书显示，该行信用卡逾期费用包括利息、复利，以及违约金，实际逾期率费率超过24%，但法院判决按本金为基数以年利率24%为限计算逾期息费。

企查查数据显示，桂林银行作为原告的信用卡纠纷一审判决书累计高达14229篇。其中，2020年411篇，2021年3850篇，2022年4367篇，2023年3942篇，2024年725篇。2025年926篇（截至2025年12月6日）。

与微众、蚂蚁等7家机构合作互联网贷款

桂林银行披露的2025年中期报告显示，截至报告期末，该行资产总额5942.54亿元，较年初增长3.09%；贷款总额3776.18亿元，较年初增长4.81%；贷款总额3602.80亿元11，较年初增长10.93%。报告期内，桂林银行实现营业收入66.44亿元，同比减少0.92%，实现净利润18.28亿元，同比减少0.71%。

桂林银行营收利润“双降”的同时，资产质量也在变差。2020-2024年末，桂林银行不良贷款率分别为1.68%、1.69%、1.59%、1.65%、1.74%，拨备覆盖率分别为140.67%、144.26%、143.55%、146.65%、131.76%；2025年6月末，桂林银行不良贷款率1.87%，拨备覆盖率130.88%。

与此同时，桂林银行资产利润率（ROA）也在持续下滑。根据半年报披露，2023年（1-6月）、2024年（1-6月）、2025年（1-6月），桂林银行ROA分别为0.72%、0.67%、0.62%。

根据半年报披露，截至2025年6月末，桂林银行新市民贷款余额16.47亿元，较年初增长2.06亿元，增速14.31%；其中经营类贷款2.35亿元，比年初新增0.37亿元，增速18.79%。不过，新市民贷款只占桂林银行个人贷款很小的比例。根据桂林银行2024年年度报告披露，截至报告期末，该行个人贷款余额736.10亿元。

开甲财经注意到，桂林银行个人贷款产品包括：速贷（个人循环额度信用贷款）、微链贷（核心企业推荐的个人经营/消费贷款）、房抵速贷、自助按揭贷款、自助质押贷款（金融资产质押贷款），以及信用卡业务。

2025年10月1日，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（简称“助贷新规”）正式实施。助贷新规明确，商业银行对合作机构实行“白名单”管理，并严禁与名单外机构合作。

9月19日，桂林银行披露的互联网贷款业务合作机构名单显示，截至2025年9月，该行与微众银行、网商银行、蚂蚁消金、蚂蚁智信、蚂蚁星河、支付宝，以及新希望金融科技合作互联网贷款业务。

桂林银行原董事长吴东年内被“双开”

2025年10月，桂林市纪委监委发布文章，通报了8起违反中央八项规定精神典型问题。内容显示，桂林银行原党委书记、董事长吴东，于2025年7月被开除党籍、开除公职，涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。

公开资料显示，吴东，1972年10月生，现年53岁，他先后在人民银行广西区分行、南宁中心支行，广西银监局，兴业银行南宁分行，桂林市商业银行（桂林银行前身）等单位任职。2021年，吴东出任桂林银行党委书记、董事长。桂林银行202年半年报显示，吴东不再担任董事长、执行董事，变动原因为“个人原因”。

桂林市纪委监委官网显示，桂林银行原党委书记、董事长吴东存在违规收受礼品礼金，接受可能影响公正执行公务的宴请，违规借用管理和服务对象车辆等严重违纪违法问题。

2019年至2025年，吴东多次违规收受下属和私营企业主所送礼金和高档白酒、药材等礼品；多次接受私营企业主在公司内部食堂安排的“一桌餐”宴请；长期借用私营企业车辆，供其本人和家人使用，相关费用由私营企业主支付；安排下属虚列开支套取公款购买茅台酒，供单位招待及本人饮用。

此外，吴东还存在其他严重违纪违法问题，2025年7月，被开除党籍、开除公职，涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。

据《桂林日报》消息，4月28日，桂林市六届人大常委会第二十六次会议召开，会议决定罢免吴东的广西壮族自治区十四届人大代表职务，报自治区人大常委会备案、公告。