年末揽储一线：“三年期利率1.9%”，银行逆势上浮存款利率，多家银行五年期定存在售

界面新闻记者 | 安震

“3年期利率1.9%这基本是目前北京市面上最高的存款利率水平了。昨天我有位客户，跑了附近三家不同的银行，最终在我们这里存钱。”北京一位城商行网点理财经理对界面新闻表示。

界面新闻记者近期走访银行网点发现，临近年末，不少银行存款利率有所上浮，同时也推出了微信立减金、支付宝红包，或不同实物奖品的营销活动。

五年期存款仍在售

此前，有媒体报道，多家国有大行下架了5年期大额存单，还有中小银行下架了5年定期存款。不过界面新闻记者在工商银行、交通银行等多家银行App上看到，5年期定期存款仍然在售。

一位国有行总行人士对界面新闻表示，银行会统筹考虑不同地区分行的揽储成本，不同利率水平的头寸，综合判断调整产品销售情况，控制总体额度，可能会出现短期内下架个别产品的情况。

界面新闻在走访中发现，不仅是不同银行存款利率有所差别，即便是同一银行，不同地区分行，不同细分场景的利率水平也有差别。

一位北京国有大行网点客户经理向界面新闻记者介绍，目前1年期整存整取利率1.65%，如果是代发工资、新资金客户，可以上浮10个基点，对应利率1.75%。5年期存款产品也有，APP上购买利率只有1.3%，线下可以上浮到1.5%，但利率远不如3年期，一年期和两年期存款利率分别是1.3%和1.4%，也是线下渠道专属，手机银行上利率要低一些。

界面新闻注意到，不少银行还推出了其他揽储优惠，比如某银行资产提升送微信立减金活动，最近30天日均提升5万元，立减金40元，10万元立减金50元，提升越多，立减金越高，最高280元。

此外，也有银行选择在近期上浮存款利率，杭州银行20万元起的新资金3年期定存利率为1.9%，20万元起的非新资金3年期定存利率为1.8%；5万元起的3年期定存利率为1.75%，5万元起的2年期定存利率为1.6%，5万元起的1年期定存利率为1.5%。其中，20万元以上新资金定期存款利率较之前上浮10个基点。

另一位国有行理财经理对界面新闻表示，如果觉得存款利率太低，在风险测评合适的情况下，可以购买2R稳健型的理财产品，T+1到账，最近七日年化利率在1.5%左右，或者也可以考虑60天或90天这类短期灵活产品，最近三个月年化利率在4.3%至4.9%之间。这类产品在持有一段时间后可以灵活申赎，不赎回的话继续享有收益。另外，一年封闭期理财产品业绩比较基准在2%左右，这类产品和存款不一样，不承诺保本，但之前重点推荐的产品还没有出现过破净的情况。

精细化管理控成本常态化

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对界面新闻表示，在存款规模总体充裕的情况下，不同银行面临的具体情况不同。部分银行仍面临吸储压力，在中小区域银行机构上表现得更明显，特别是银行备战明年初“开门红”的竞争仍然激烈，为吸收存款稳定负债，银行可能会阶段性上调存款利率。

有银行人士对界面新闻分析，近年来，在存款利率走低的情况下，一些银行逆势上浮存款利率，应该是区域性、时点性质的策略选择，不过这些利率上浮普遍附加了一些特定条件，比如新资金、高净值客户，这类行为是行业惯例的“季节性揽储”行为，背后是负债端不断精细化的资金成本管控，更深层次的原因是始终存在的息差压力。

今年11月国家金融监管局公布的2025年第三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至今年第三季度末，商业银行净息差为1.42%，与上一季度持平，较去年年底已经下降0.1个百分点。

有银行总行人士对界面新闻表示，在息差压力下，长期来看，银行或将继续压降负债成本，存款利率存在下调空间。与此同时，在利率市场化的背景下，商业银行会根据资产负债结构和市场营销策略自行决定利率调整节奏，不同银行或不同地区之间利率上调或下调是常态化行为，“不必因为某一段时间一些银行上架或下架了某个利率产品感到奇怪。”