技术驱动应用创新，报告详解金融科技与数字金融发展

来源：环球网

【环球网财经报道 记者谭雅文】数字金融浪潮正加速重塑全球金融生态。在人工智能、量子计算等前沿技术驱动下，金融服务模式、风控体系正向智能化、生态化发展阶段演进。12月4日，“2025中关村论坛系列活动——数字金融与科技金融大会”召开，会上发布的《中国金融科技与数字金融发展报告》（以下简称《报告》），系统梳理了全球金融科技发展态势，解读了当前发展的核心特征与未来趋势，为行业创新与实践提供了参考。

据了解，此次会议由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院联合主办，中关村国际会展运营管理有限公司、蚂蚁科技集团股份有限公司协办。会上，中关村互联网金融研究院院长刘勇发布《报告》时表示，中国金融科技市场的整体发展优于预期，人工智能发展从“大模型”迈向AI Agent，量子科技成为新一轮经济增长点，金融科技出海迈向生态构建与全球价值链重塑新阶段。

金融科技发展回顾

《报告》显示，人工智能已成为金融科技基础设施标配，投资者积极拥抱AI智能体机遇。2025年上半年，全球金融科技市场共获得447亿美元投资。其中数字资产领域获得投资达84亿美元居前列。

与此同时，中国金融科技市场快速发展。从技术层面来看，一方面，人工智能增速迅猛。据《报告》，中国AI市场2019年至2024年市场规模复合年增长率达41.9%，预计2029年市场规模为2.9万亿元。2025年前三季度，银行业大模型项目达到358个，总金额9.55亿元，科技投入预计2028年达到4500亿元。

另一方面，区块链从技术攻坚向产业赋能迈进，在应用层面，普惠型BaaS平台降低了技术门槛。平台提供高效、安全、低成本的区块链服务，有效降低区块链技术使用门槛，可全面支撑电子政务、数据存证、产品溯源等多业务场景，为各行业数字化转型提供技术支撑。

与此同时，量子科技成为新增长点，量子通信技术在银行数字信贷创新业务中应用，工商银行、华夏银行等机构已率先开展量子安全传输、量化策略等探索。在供应链金融等场景，量子技术正被用于实现设备生产数据的实时、可信回传，为银行风控开辟了新路径。

2025年，银行业数字化转型呈现四大特征，即AI驱动的“智慧银行”全面深化、银行数据资产化、全域场景金融与生态融合发展以及产业数字金融与普惠金融服务创新。《报告》显示，银行业数字化转型投入保持增长态势，2024年国有六大行金融科技投入超1250亿元，预计2025年将达到3338.5亿元。

展望行业未来趋势

《报告》展望了数字金融五大发展趋势，一是生成式AI与大模型将从效率工具加速渗透至信贷审批、风险定价等核心环节，重构金融服务模式。二是AI智能体演进：AI智能体将从单一任务执行者，演进为具备感知、规划与协作能力的“业务伙伴”，在复杂场景中实现多智能体协同。三是量子计算实用化：量子计算将在金融产品定价、投资组合优化等领域取得关键突破，量子通信将成为未来金融安全的基石。四是差异化投入策略：大型金融机构将自建技术底座，而大部分机构将基于开源进行应用开发。投资收益考量成为数字化转型的必答题。五是信创与数据安全：金融信创生态将日趋完善，数据治理与安全将成为决定未来增长的关键变量，构建安全与创新的平衡体系是重中之重。

同日举办的2025第九届“番钛客”金融科技国际创新大赛总决赛，锁定人工智能、AI agent、金融科技出海、数据要素与金融安全五大核心赛道。记者观察发现，参赛项目更加注重与具体金融业务场景结合，比如在中台建设，包括银企互联、云缴费、智能收单等领域形成解决方案。据了解，此次大赛首次采用“技术+场景”双轨评审，优胜项目将获海淀区专项奖励资金及全链条产业资源对接。

除银行业外，保险和证券业的数字化转型也加速推进。《报告》提到，互联网保险平台多模式拓展，保险公司通过自建线上商城，与互联网平台合作、嵌入场景生态等方式拓展数字化销售渠道，有效降低销售成本，扩大客户覆盖范围。此外，保险公司利用大数据和人工智能技术，整合可穿戴设备数据、体检历史及生活习惯信息，评估客户风险画像。

“数智保险的风险管理任务将伴随着三大历史机遇。”中关村金融科技产业发展联盟专委会主任委员，十三届全国政协委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼在主题演讲中谈到，一是经济持续增长催生内生保障需求，为现代化产业体系提供保险。居民收入提升与企业发展升级将推动风险保障需求从“基本覆盖”向“精准适配”转变。二是科技创新伴随着技术风险保障需求，为高水平科技自立自强提供保险。人工智能、大数据和云计算等新技术为破解传统风险管理难题提供了全新路径。三是人口老龄化创造结构性保障需求，为银发经济发展提供保险。

周延礼认为，构建数智保险新生态，核心是实现技术从“工具应用”到“基因重构”的范式革命，重点是打造服务从“单点保障”到“生态协同”的价值网络，关键是坚守初心从“规模扩张”到“质量优先”的发展导向。