泛微银企直联方案，打通企业财务与银行系统，实现业财协同

财务支付是企业财务数字化转型的重要工作之一，是企业实现财务全程数字化闭环的重要一环。

传统模式下，财务人员需要先在业务系统审核付款，再到企业网银里重新录入付款单，完成付款，最后将多个单据统一归档。财务支付、支付银行账户管理、支付交易查询、支付凭证管理等工作都需要在多套系统之间反复切换，导致财务人员工作量巨大。

面临着：多系统切换，操作繁琐；人工复制填单，易出错；纸质多单据匹配，归档耗时；系统独立，业财数据分离等痛点。

那么，企业如何通过银企直联解决以上问题？提升财务人员工作效率，实现业务财务一体化？

01.什么是银企直联？

基础含义、业务场景

银企直联，是银行为客户提供的与企业网上银行系统联接的一种方式，其通过网络实现了银行和企业内部系统的联网对接。企业通过内部系统（如ERP、财务系统或资金管理系统等）即可直接对其银行账户和资金进行管理和调动，完成查询、转账、投资、代发和资金归集等业务操作。

02.银企直联能够为企业提供什么价值？

解决操作繁琐、资金风险、业财断点等痛点

出于集中支付、风险控制以及资金归集、统筹管理等多方面的考虑，越来越多的企业开始采取更为便捷的银企直联支付模式。

上线银企直联后，此时企业无需专门登录网上银行，就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户的余额和明细的查询、转账等功能，并在财务系统中自动登记账务信息。对比传统的方法优点显而易见：

• 无需登录银行系统可实现支付转账业务。

• 银行信息能自动回传到企业系统。

03.泛微银企直联全过程方案

申请-支付-核算-凭证-归档全程闭环管理

基于企业需求，泛微通过多种方式帮助企业落地银企直联支付模式，企业在泛微数智化运营平台可直接发起付款流程，将付款信息直接传到银行，省去出纳或者财务去网银填写各种信息再付款的繁琐操作，还能实时回查、监控交易结果信息等。

1）付款申请：审批通过的单据将被无缝集成至待支付中心，实现集中管理。系统支持单笔或批量推送至银行系统，实现自动化支付，极大提升支付效率与便捷性。

2）银行余额：出纳在批量支付时，系统均自动调用银行的余额接口，自动获取每个账户的余额，保障资金支付通畅。并且，还能手动查询当前银行余额数据。

3）支付复核：流程触发接口以后，会把支付信息传到复核页面。支付信息汇聚在一个页面，形成统一查询台账。

此时还没有将数据发送给银行，因为企业要再次核对账户信息，接着点击支付，支付成功后数据自动会传到银行，此时支付状态由未支付变成银行确认。通过支付信息复核，能够避免操作失误、账号失误登情况导致支付失败。

系统支持合并支付，财务勾选多条记录后，当银企直联ID一致，且收付款人一致，只有金额、摘要等差异信息不同，即可合并支付，帮助组织减少手续费。

4）交易结果查询：企业需要调用查询接口去查下之前支付记录的状态。自动获取银行反馈状态（成功/失败），更新流程状态；失败时自动退回出纳节点，成功则流转至归档。

5）银行流水回传：系统能够即时回传支付结果和电子回单，形成回单信息统一查询台账，根据指定账号和日期范围、查询相关交易的回单信息、支持批量下载回单，便于保存和归档。

6）海外支付：系统支持海外的本方银行账户进行支付，且系统可根据海外账户自动带出对应的币种以及汇率信息，完整地记录海外单据支付的整个过程。

7）核算分析：付款完成时，系统根据预设规则，即可自动按合同、项目、产品等维度完成财务核算，支持实时查询单一合同利润、产品采购成本、客户投入产出效益等，实时反映各维度成本收益，助力实现业务、财务一体化运作。

8）支付风险：系统提供了资金风险监控功能，及时发现资金问题风险并提醒财务人员处理，以确保资金安全。

9）预制凭证：AI自动识别报销单上的信息，并对单据和发票数据进行逐一解析，提供凭证制作的详细指引。财务单据依据后台预设的核算场景规则，自动生成预制凭证。生成的预制凭证直接推送至核算系统中，并自动反写凭证号至流程中。

10）全量存档：系统支持自动将报销流程相关的全部单据信息、数电票原文件、银行回单、会计凭证等推送至档案系统进行自动预归档；并且这些文件都是通过电子签加密存档，真实有效并且防篡改的100%归档。

11）银行账户维护：为确保银行支付准确性，信息均以主数据形式进行维护。统一管理和操作多银行付款，减少手工切换不同银行系统的麻烦。

04.泛微如何与银行进行对接?

帮助不同类型企业实现高效对接与支付

1）银企直联接口集成：主要特征为接口服务的标准化。支持通过配置的方式与交通银行、民生银行、天府银行、中信、招商银行 CBS、招商银行网银、工商银行、宁波银行、建设银行、浦发银行、农业银行、中国银行、平安银行、兴业银行、支付宝等直联对接。

2）第三方支付平台集成：针对中小微企业，银企直联开通费用高、需采购专项硬件、开发周期长、需专人运维的痛点，泛微通过与第三方支付平台合作，实现低成本连接、无代码配置。用户通过泛微系统完成付款单审批后，将付款单推送到第三方支付平台，由平台连接多家银行，实现付款。同时支付数据回传到泛微系统。

3）SaaS模式：泛微eteams云办公平台能够将企业网银服务开放至对公平台，平台只需要对接一次，客户直接开通使用，免去客户调试测试接口步骤，方便快速投入使用。

05.企业用银企对接实现了哪些场景?

覆盖报销、合同、采购、项目、人事等场景

银企直联功能广泛地应用于企业多种业务运营场景，助力企业提升财务流程效率与自动化水平，助力实现企业业务、财务一体化运作：

1）个人报销支付：在泛微系统完成报销审批后，可直接通过银企直联接口向银行发送支付指令，无需再登录网银重复审批，实现报销-付款流程的自动化处理。

2）合同付款场景：

· 履约付款：合同流程中配置付款计划，根据付款节点，系统自动校验履约进度（如采购入库单、验收单已审核），付款审批通过后，通过银企直联向银行发送付款指令，无需人工录入银行账户信息。

· 保证金支付：签订工程合同、租赁合同时，按约定自动划转履约保证金至指定银行账户；合同到期后，系统校验无违约记录，自动触发保证金原路退回。

3）项目付款场景：

· 项目费用报销自动化：成员产生的差旅、采购等费用报销审批完成后，系统自动通过银企直联支付到个人账户。

· 供应商与外包款项结算：可通过银企直联集中处理批量付款，减少财务手工操作错误，同时将付款结果回写至项目台账。

· 项目借款与备用金：项目启动前的预借款或备用金申请，审批后直接通过银企直联快速拨付，加速项目初期资源调配效率。

4）采购支付场景：

· 采购合同付款自动化：在采购合同约定的付款节点，系统自动触发审批流程，审批通过后通过银企直联直接向供应商支付款项。

· 供应商集中结算：针对多供应商或批量采购场景，银企直联支持批量支付功能，财务人员可在付款台账中一键处理多笔款项，减少手工操作错误和重复劳动。

· 电子回单与对账管理：支付完成后，银行自动返回电子回单，系统直接关联采购合同和付款记录，实现电子归档和快速对账。

5）薪酬发放场景：

薪酬核算完成后，系统自动生成发放清单，通过银企直联接口将付款指令批量推送至银行，直接完成员工工资发放，减少财务手工操作。

价值总结

泛微数智化运营平台无缝集成银企直联应用，操作简单便捷，实现从预算-报销-发票-支付-凭证-归档的一体化财务管理：

1）资金更安全：支付账号、收款账号预置在泛微系统，减少人为录入造成的金额或者账号错误，保障企业资金交易安全。

2）一站式解决方案：提供付款应用、账户管理、支付结算、账务管理、在线开通等标准化组件。电子签名满足支付数据可信，打通最后一公里，做到支付全程数字化。

3）提升业财运营效率：实时同步交易状态，缩短业务周期，方便对账与核算，让每一笔支付都与业务关联。