免密支付暗藏诱导消费陷阱！70岁老人支付宝余额一年被自动扣款200多笔，涉及约20家商户

70岁老太一年多
被自动扣款200多笔
累计8000余元
咋开通的“免密支付”
说不清
家属联系支付宝客服
收到退款2000多元

消协提醒
免密支付已成诱导消费的关键因素

任先生说，70岁的老母亲说不清怎么回事，就被自动扣了不少钱：从2023年12月至2025年5月，逐月扣款，支付宝余额被扣走8000多元。任先生联系支付宝客服后，收到退款2000多元，剩余部分至今未解决。

每月扣款最低总额为49.8元
最高1114.36元
12月1日，任先生向华商报反映，70岁的老母亲支付宝余额原有15000元，今年夏季的一天，他回家看望母亲时，发现母亲支付宝账户发生很多次自动扣款，积累下来有8000多元。联系支付宝客服后，目前已退回2000多元，但剩余部分至今仍未解决。

任先生说：“平时老太太会上网，也会刷短视频，但怎么就免密支付、逐月自动扣款了？老太太也说不清楚，现在也记不清了。我算了一下，扣款有200多笔，涉及到的商家约有20家。发现后我第一时间关闭了自动扣款，再没有新的扣费。另外，我也帮老人转出了剩余金额。”

任先生提供了自己对扣款的统计和扣款截图，自动扣款是从2023年12月开始的，之后每个月都有扣款，一直到2025年5月，每月扣款最低的总额为49.8元，最高1114.36元，总计8237.09元，共238笔。从截图看，扣款方包括“VIP潮购计划味你而来”“随心淘19.9”“畅享生活权益汇续费交易付款”“VIP续费”“狂欢会员日”“兔喜生活”“奇淘惠”“飞猪&支付宝生活出行包”“生活权益尊享会员”“任你换尊享会员19元”“蓝业客服会员权益”“热门短剧”“哇塞生活卡”等，每次扣款金额有19.9元、24.99元、29.9元、39.9元、48元、66元、79元、99元等。

支付宝客服：

会督促商家给老人退款 但无法强制
华商报大风新闻记者以任先生朋友的身份联系了支付宝客服热线，客服人员称，需要老人本人拨打客服热线，经过验证相关信息后，支付宝会督促商家给老人退款，但无法强制商家。家属也可以自行联系商家，协商退费。

客服人员提醒，如果要避免免密支付，首先应避免刷脸支付，采用密码支付。如果看到商家推出“免密支付有优惠”时，不要同意，不要开通。如果开通了免密支付、自动续费，可以及时到支付宝App去关闭，步骤为，打开支付宝App，点击右下角“我”，点击右上角设置标识，再点击“支付设置”进行操作。

华商报大风新闻记者以反映人朋友身份随机联系了3个商家，其中一家每次扣费19.9元，客服人员称一共扣费17次，已退12次，因时间过长，只能退一年的，剩余5次退不了。

另一家商家每次扣费66元。客服人员称，他们的App是一款深度阅读App，老人是在其他App上看到了他们的广告。签订“快捷支付协议”需要通过一定的步骤，输入密码，签订后就会自动扣款。客服人员称可以退款，会反馈给高级客户经理，由高级客户经理操作，退款一般需要3-5个工作日。
另一家商家扣款99元，客服人员称，提供扣款页面上的会员号后，可以通过客服电话申请退款。

中消协：

免密支付已成诱导消费的关键因素
2024年11月，中消协发布的《2024年第三季度全国消协组织受理投诉情况分析》显示，免密支付已成为诱导消费的关键因素。消费者反映的问题主要包括：一是点击广告自动跳转免密支付，一些经营者利用第三方支付平台小额免密支付和部分银行小额交易无短信提醒的漏洞，在各类App中植入广告链接，消费者无意中点击即被跳转扣费并自动续费；二是部分经营者在消费者需要快速支付或快速作出决策的场景中植入广告，且广告内容伪装成支付或领取优惠券页面，消费者无法仔细辨别便通过刷脸或免密支付购买了第三方虚拟产品。
据了解，当下免密支付消费场景几乎涵盖了衣食住行，包括打车软件、租借充电宝、App充值等。采访中，不少消费者表示，自己无意中与多家机构签约了免密支付或自动扣款服务，“有打车平台、外卖平台等多家机构，时间久了很难记清，所以希望商家和平台在扣费前能提醒，而不是直接就扣款。”

律师点评：

支付机构需建立交易风险管理制度
12月1日，华商报《法治周刊》专家库成员、陕西硕瀚律师事务所主任冯涛分析，这件事暴露出当前免密支付场景下消费者权益保护的突出问题。

从法律关系来看，老人与商家之间本应基于真实意愿形成服务合同，但商家的诱导或隐瞒行为，使得这份“合同”失去法律效力，老人有权主张撤销并要求全额退款；老人与支付平台之间是支付服务合同关系，支付平台作为第三方支付机构，并非简单的交易通道，根据《非银行支付机构客户备付金存管办法》《非银行支付机构监督管理条例》等规定，支付机构需建立交易风险管理制度，对疑似欺诈、滥用支付服务的交易进行拦截或提示，不能仅依赖“用户开通免密”这一单一授权，而应结合用户历史消费行为、商户资质、扣款频次等多维度判断交易合理性，否则即便不构成直接违约，也可能承担“未尽到合理注意义务”的过错责任。

从维权办法来说，家属首先要固定关键证据，比如支付宝完整账单、与支付宝和商家的沟通记录、免密支付开通记录（尤其核查是否有默认勾选、协议隐藏等情况），以及老人未实际享受服务的证明，这些是维权的基础。接下来可分层推进：先直接联系未退款商家，依据《消费者权益保护法》明确要求全额返还。同时向支付平台要求其承担连带责任。若协商无果，可向12315平台、市场监管局投诉商家和支付平台，借助行政力量介入。最后若仍无法解决，可将相关商家和支付平台列为共同被告提起民事诉讼。

实践中，在维权过程中，部分商家可能主张“已在协议中注明免密支付规则”，但需判断“注明”是否符合法律要求的“显著方式”。根据《民法典》第四百九十六条，格式条款提供者未以合理方式提示对方注意免除或减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，对方可以主张该条款不成为合同内容。家属在维权时可重点举证这一点，尤其是商家对“优惠活动”的醒目宣传与对“扣费规则”的模糊提示，形成鲜明反差，进一步证明商家故意规避提示义务，强化条款无效的主张。若部分商家存在“一次性授权终身扣费”的条款，即便老人曾点击同意，该条款也可能因“排除消费者主要权利”（如随时取消权）而被认定无效，这也是维权时可突破的细节。

此外，免密支付的便捷性不能以牺牲消费者权益为代价，商家必须规范操作，不应设置小字条款，而应以醒目方式披露免密支付关键信息，不得强制或诱导开通。支付宝等支付平台要强化风险监控，对高频小额持续扣款及时提醒，建立更便捷的维权和先行赔付机制。监管部门需加大查处力度，消费者自身也要定期核查免密授权，谨慎点击陌生链接，才能从多方面防范类似“暗扣”问题。