涉多项违规，稠州银行被责令整改：董事长已掌舵18年

12月1日，浙江证监局发布公告称，经查，浙江稠州商业银行股份有限公司（下称“稠州银行”）在基金销售业务中存在多项违规行为，决定对其采取责令改正的行政监管措施，并要求银行在30日内提交整改报告。

通报指出，该行问题主要集中在以下四个方面：一是部分从事基金销售业务人员未取得从业资格，违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》有关规定；二是部分基金宣传材料和业务制度修订未经合规风控人员审查，且专职合规人员兼任业务管理职责；三是为未进行风险测评的客户办理基金销售，移动端销售时未提示投资者阅读基金合同和招募说明书，向普通投资者销售高风险产品时亦未尽特别注意义务；四是未按规定报送反洗钱相关材料。

据此，浙江证监局决定责令稠州银行改正上述违规行为，并将其记入证券期货市场诚信档案。值得注意的是，除基金业务违规通报外，稠州银行此前还多次因合规问题受到监管部门处罚。

2025年7月，国家金融监督管理总局江苏监管局对稠州银行南京分行作出处罚。处罚认定该行存在“违规办理转贴现业务、办理无授信额度的同业业务、瞒报相关信息”等违法违规事实，对南京分行处以罚款200万元；同时对相关责任人员分别给予警告、罚款和禁业等处罚。

2024年7月3日，国家金融监督管理总局公布稠州银行温州分行因“五级分类不审慎、违规发放个人经营性贷款等五项违法违规事实”被罚款165万元；7月10日，稠州银行上海分行因“提供政府性融资、违规使用流动资金贷款等14项违法违规事实”被罚款合计1085万元。

这些密集的处罚信息揭示出稠州银行在内部控制、风险管理和合规方面存在较多不足。值得注意的是，多家分支机构在贷款分类、资金用途和风控流程等方面被监管指出严重缺陷。

股权频遭拍卖背后：掌舵18年的治理大考

稠州银行成立于1987年，总部位于浙江义乌，2006年由城市信用社改建为股份制商业银行。该行依托义乌小商品市场发展特色业务，截至2024年末，稠州银行资产总额3751.51亿元，下辖分行及管理部15家、村镇银行7家，分支机构及网点共计280家，员工7483人。

在股权结构方面，由于广泛吸纳民营资本，目前该行无单一控股股东，历史上大股东股权多次司法拍卖，股权高度分散。近年多位股东陷入困境，被法院拍卖持股，导致稠州银行频繁出现司法拍卖记录。

图源：阿里资产拍卖平台

截至2024年末，稠州银行被质押股权占全部股本的比例为13.74%，虽然质押比例较上年末有所下降，但仍处于相对较高水平。

管理团队方面，该行董事长金子军自2007年开始担任董事长一职，截至2025年已掌舵该行18年。在其任期内，稠州银行实现了从地方信用社到区域性股份制商业银行的跨越。2024年10月，原行长赵海华退休，时任监事长陈希林接任行长，其任职资格已于2025年3月获批。

信用评级方面，联合资信2025年跟踪评级报告将稠州银行主体长期信用等级评定为AA+，评级展望为“稳定”。评级指出，在得到政府支持和资产质量总体稳健的背景下，稠州银行的违约风险较低，获评较高等级。

增收不增利怪圈：减值吞噬利润，资产质量承压

稠州银行近年来经营数据波动较大。根据公开数据，该行资产规模从2022年底的3270.2亿元增至2024年底的3751.5亿元。同期不良贷款率持续下降，从1.50%降至1.19%；拨备覆盖率也从2023年底的208.99%降至2024年底的173.92%。

尽管不良率处于低位，但需要关注的是关注类贷款占比呈上升态势，已从2022年底的2.81%攀升至2024年底的3.58%，表明潜在风险敞口有所扩大。不良贷款率自2022年以来逐年下降，但关注类贷款占比的同步上升，反映出资产质量实际上正面临下行压力。年报显示，截至2024年末，该行逾期贷款占比也处于高位，为2.68%（2022年为2.59%）。

在盈利能力方面，稠州银行也呈现“增收不增利”局面。2022至2024年，该行营业收入年均增长，但净利润走势震荡：2024年营业收入约110.90亿元，高于2023年的98.99亿元；但2024年净利润仅15.65亿元，较2023年20.54亿元大幅下滑。净息差自2022年的2.26%增长至2024年的2.63%。

2025年前三季度财报显示，稠州银行营业收入80.14亿元，同比增长12.25%，而净利润11.56亿元仅同比增长1.09%。单季来看，2025年第三季度净利润2.03亿元，同比下降17.2%，主要因当季大幅计提信贷减值准备（单季计提15.36亿元）导致。联合资信报告指出，此前净息差提升主要受益于外币资产收益增长，但剔除外币因素，本币息差仍呈收窄趋势。

从资本及流动性角度看，2024年底稠州银行核心一级资本充足率约为9.02%，资本充足率13.01%，资本充足率较前期有所回落。

联合资信报告提示，由于2024年上半年大幅计提减值准备，资本消耗较快，核心一级资本面临一定的补充压力（2023年末约8.93%）。同时，2024年底银行流动性比率和净稳定资金比率分别为78.69%和149.61%，总体充足，对流动性风险有一定缓冲能力。

根据上述数据和监管动态可见，稠州银行近年来面临多重压力：资产规模持续扩张的同时，盈利增速放缓、不良压力积聚、合规事件频发。监管通报聚焦基金销售领域违规，折射出其内部合规治理亟待加强，而频繁的罚单与股权问题则揭示出治理层面深层矛盾。

对于掌舵已18年的董事长金子军及管理团队而言，如何在30日内交出合格的合规整改答卷，并在激烈的市场竞争中平衡好规模增长、资产质量与资本约束的关系，是摆在这家AA+城商行面前的当务之急。