新规来了！取款超5万不用登记了！

发布便民信息，加微：wndwb110

渭南便民21群

渭南拼车1群

渭南招聘1群

个人取款超5万，不用登记了！

11月28日，中国人民银行官网显示，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）已经2025年10月11日中国人民银行2025年第14次行务会议审议通过，并经国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会同意，自2026年1月1日起施行。

其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持一致。

来看详情——

取款不再“一刀切”

根据《管理办法》，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。

涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。

也就是说，在此次新规落地后，取款时，银行将不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

此前，2022年版监管规则中，“个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途”的规定曾引起一定争议。彼时，部分公众认为该规定增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私。

今年8月，三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。取消上述登记规定的条款引发市场广泛关注。

业内人士指出，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途，是在“基于风险”原则下采取的务实措施，有助于《管理办法》更加顺利施行。这也有助于减少金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验。

消息公布后，网友纷纷点赞，并期待尽快落实实施。

落实《反洗钱法》具体举措

2025年1月1日，新修订的《反洗钱法》正式施行，明确了基于风险开展客户尽职调查的原则。此次《管理办法》的制定，正是落实《反洗钱法》的具体举措之一。

除了银行类机构，《管理办法》还涉及证券、保险、信托、非银行支付机构等多类金融机构。例如，证券公司为客户办理经纪业务、资产管理业务、信用交易类业务等时，保险公司在与客户订立人寿保险合同和其他具有投资性质的保险合同时，均应开展客户尽职调查。

《管理办法》强调，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。

此外，《管理办法》明确，金融机构采取强化尽职调查措施后，确需对客户的洗钱、恐怖融资风险进行风险管理的，可以对客户的交易方式、交易规模、交易频率、办理业务类型等实施合理限制。认为客户的洗钱、恐怖融资风险超出金融机构风险管理能力的，应当拒绝办理业务或者终止已经建立的业务关系。

另外，在跨境汇款领域，《管理办法》要求，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。这一要求重申了执行20余年的国际规则——1000美元以上跨境汇款需传递真实汇款人信息，旨在确保身份真实准确，防范风险。

据介绍，《管理办法》关于基于风险开展客户尽职调查的要求，除落实《反洗钱法》、适应国内实践需要外，也与反洗钱国际标准和国际通行做法相一致。今年底，我国将迎来新一轮反洗钱国际评估。该评估是衡量一国反洗钱水平的重要标尺，评估结果关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局。

来源：中国基金报

便民置顶

因孩子高三无人照看，所以忍痛转让渭南临街米皮店，位置优越

渭南本地 | 同城上门 | 理疗按摩